跟著經濟社會的發展和科技的日新月異，運行了近30年的傳統保險代理人金字塔模式遭遇了挑戰，在助推個險渠道成為保險業保費第一大功勞渠道的同時，該模式也長期存在人員素質參差不齊一線人員收入低等疑問。以技術性取勝，從而獲得更大發展空間，逐步成為行業從業者多人棋牌遊戲的目標。
人海戰術+金字塔式分成
一線代理人收入有限
有保險業內人士指出，當下的個險營銷紅利早已被人海戰術疊加金字塔式的分成機制消耗殆盡。
銀保監會數據顯示，截至2024年底，全國共有約900萬名個人保險代理人，上年前三季度，個人保險代理人渠道實現保費收入占比全部保費的481%。
一方面，個人保險代理人在遍及保險知識、推動保險業快速增長、促進社會就業等方面做出了巨大功勞；另一方面，也要看到這種模式存在的頑疾也飽受詬病，比如個人保險代理人隊伍長期存在大進大出、素質參差不齊、保險技術服務才幹不足、社會形象較差等疑問。
傳統保險代理人往往采用金字塔模式，層級眾多，保險代理人雖是銷售主力軍，終極拿得手的收入并不多，打擊了優質保險代理人的展業積極性。長處專業棋牌遊戲平台分配不合乎邏輯導致團隊中高層人員獲取了過高的長處，未能體現按勞分配的原則。處于金字塔底層的代理人收入普遍不高，歸屬感不強，造成人員大進大出，行業一年留存率不足30%。
《2024中國保險中介市場生態白皮書》對超12024名從業者進行了調研，每月收入在3000元以下的受訪營銷員約為10%，月收入在10000元以下的人群約為69%。破萬元大關的代理人有三成，此中月薪1萬元至2萬元之間的人群占188%，而月薪在5萬元以上的僅為172%。
新人留存率低背后的理由是不賺錢。一位一線保險代理人對表示，目前新人能在這個行業里堅定下去的很少。
我們許多人為了完工任務，都是自己交保費，接著再給戚屬朋友交保費，開始一段時間還能完工業績，往后身邊的人開闢完了就很難繼續，有的堅定一年就已經入不敷出了。上述一線保險代理人說。
在傳統保險代理人組織框架下，增員與銷售是代理人提拔收入的兩大法寶。增員往往并不是很看重技術素養，而銷售也更多依賴于包含有銷售技能、產品賣點等在內的話術，更講究的是短期長處，而不是長期保險服務。
不能否認的是，在保險意識遍及的初期，這種方式是安適那時實際場合的，由於在消費的初等階段消費者對代價的敏感度往往高于產品本身。但跟著中等收入人群的擴大，消費者擁有了加倍豐富的金融保險知識，如今沒有真正技術的保險產品解讀，已經不能感動消費者進行產品買入了。
消費者需要高質量的保險供應服務，也就意味著對保險代理人提出了更高要求。原有的傳統個人保險代理人已經明顯不能知足消費者需求。
規范性文件出爐
獨代模式破冰
2024年，中國保險市場真正迎來了獨立個人保險代理人元年。上年12月23日，銀保監會印發《關于發展獨立個人保險代理人有關事項的告訴》，意味著獨代模式有了制度基礎，保險公司試探獨代模式也有章可循。
獨立個人保險代理人的本性特征是獨立自主展業、不隸屬團隊。在市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇；另一方面強協調突出其獨立自主開展業務，直接依照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統的團隊型個人保險代理人。
中國銀保監會中介部調研員王鴻興表示，獨立個人保險代理人制度是落實民眾創業，萬眾創造配置，促進社會民生發展的舉措，其要點在于打消傳統代理人的組織熱門棋牌遊戲平台層級，革新長處分配機制與考核機制，從而提高隊伍不亂性、提拔隊伍素質，有利于改良行業形象，促進保險行業高質量發展。
在大家人壽副總經理郁華看來，獨代模式打消了眾多中間層級，打破了原有金字塔模式，團隊控制成本低，間接傭金的取消能夠有效提拔一線代理人收入，吸引優秀代理人進入并提高留存率。
從傳統個人保險代理人到獨立個人保險代理人，重要有四個方面特點。中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗說，一是從團隊征戰到重要依附個人征戰，二是從依附機構信用到講究個人信用，三是從技能營銷到技術營銷，四是在文化潤心的根基上進一步獲得客戶的信賴尊重。
在魏麗看來，當保險代理人取得了客戶的信賴和尊重，保險行業才會真正取得尊重。
事實上，獨立代理人相關實踐也已在行業內展開，一些大型保險機構已經先行投入。例如，華泰保四支刀簡單教學險的EA門店、大家人壽的保險事務所獨代模式等。
有資料顯示，華泰保險的獨代模式開端于2024年福州開的第一家EA門店，現在全國已鋪設了4500家門店，蓋住約32個省自治區直轄市的190多個地市。10年間，華泰保險EA門店的整體留存率在60%以上，與傳統金字塔架構不足30%的留存率有著巨大的不同。據不完全統計，華泰保險EA模式暨華泰專屬代理渠道的綜合成本率(COR)一路下行，現在已經處于盈利點上。
大家保險集團副總經理羅勝也表示，在個險轉型底細下，大家保險選擇了獨立代理人模式，并致力于將其打造成公司業務重整的戰略通道。
據郁華介紹，大家保險的獨代模式從辦理代理人自身獨立起步，通過打造技術系統，培育原生的技術行銷顧問，設計了事務所和合伙人的控制形態，落實對個人代理人的控制，踐行監管機構關于獨代的公司主體責任。
如何跨越障礙
更好地服務消費者
固然監管比年來出臺了一系列制度勉勵試探保險獨立代理人模式，但在實踐中，仍存在一定的制度障礙。
當前，陪伴著保險業的快速發展，行業的口碑也得到了相應提拔，但消費者的滿意度仍有待提高。一般來說，消費者投訴很大一部門會合在銷售線上棋牌遊戲賺錢誤導和理賠難。這就需要均衡客戶實際需求與保險產品的實際匹配度，而這也對保險代理人的技術性提出了很高的要求。
采訪了多位保險機構、保險中介機構的一線保險代理人，此中提及最多的是掛心如何均衡出單速度和技術技巧吸取之間的矛盾關系。
這就需要行業轉變觀念，基于更長期的價值理念，通過保障代理人在無后顧之憂的根基上，連續提拔技術才幹，以此打破傳統模式下出單留存、不出單脫落的不暢輪迴。
中銀證券解析以為，扁平化的獨立代理人制度，有望減低簡介傭金，或將更高比例的直接傭金支付給代理人，從此提高代理人收入程度，刺激產能提拔，形成產能提拔-傭金提拔-留存率提拔的正向輪迴。
