財經網金融梳理了銀保監系統自1月1日至6月30日的罰單，發明銀保監系統在2024年對保險行業的監管日趨嚴格。
企業預警通數據顯示，2024年上半年，全系統共針對保險業務開出罰單1074張，懲罰機構679家次，擔當及代理人789人次，罰款總金額高達132億，較上年同期上漲96%。
從險種來看，銀保監系統對于壽險的管控有明顯收緊。數據顯示，固然財險照舊是監管重災區，但2024年上半年壽險接收的罰單數目和金額都有顯著增加：銀保監會共開出壽險罰單312張，占總數的29%，同比增長6%；罰單金額共計3150萬元，同比增長18%。
從處罰事由上看，材料造假和誤導銷售仍舊是保險行業的頑疾。據統計，2024年上半年共有719條保險及保險代理公司罰單涉及編輯或者提供虛假材料、妨礙監視以及未採用經批準保險條款及費用；同時，在銀行接收的15張保險罰單中，共有8張與誤導誘騙投保人及未推行示知義務有關。
高壓態勢連續壽險罰單上升
2024年上半年，銀保監系統共開出財險罰單501張，壽險罰單312張。從數目及金額上看，財險雖仍是監管重災區，但針對壽險的罰單比重已有顯著上升。
數據顯示，本年上半年銀保監會共開出的壽險罰單數目占總數的29%，同比增長6%；罰單金額共計3150萬元，同比增長18%；同時銀保監會共處罰壽險機構209家次，代理人及業務擔當人221人次，差別占總數的28%及30%，較上年同期均有所增長。
從具體案例上看，珠江人壽和中國人壽福州臺江支公司領走了上半年額度最大的兩宗罰單。行政決意書顯示，珠江人壽因收購地產項目時關聯貸款過份制定比例、違規採用保險金及關聯方長期占用保險資金三項違規行為被銀保監會處以罰款90萬元；而中國人壽福州則由于編輯虛假報表、給予保險合同以外長處被處以罰款87萬元。
北京工商大學保險研究中央副秘書長宋占軍對財經網金融表示，此次壽險罰單數目上升，未必是銀保監會在針對壽險企業，更可能是行業整體監管收緊的信號，壽險業從公司數目、業務規模等等方面，壽險公司都過份產險公司。在嚴監管的底細下，壽險公司罰單正常數目就應該多一些。
數據顯示，銀保監對于其他險種罰單發放的增速雖不如壽險，但懲罰力度也明顯加大，頂格罰單頻出。
財經網金融發明，本年上半年全系統共撤銷了5個財險及保險代理公司擔當人的四支刀高手從業任職資格，暫如何玩四支刀停了3家險企的新業務，同時因未按時申請解決脫期允許證、謝絕配合查訪等理由吊銷了7家運輸公司的營業牌照。
數據顯示，上半年度額度最大的罰單照舊下發給了財險公司：中國人壽財產保險股份有限公司黑龍江省分公司因虛假下調車險、農險未決賠案估損金額同時編輯虛假教導被黑龍江監管局處以罰款150萬元。
而處理最嚴肅的頂格罰單則下發給了保險代理公司：廣華保險代理公司由于未依法推行職責，被魯銀保監責令限制暫停機動車業務歇業整頓6個月，同時撤銷擔當人徐曉明的任職資格。
虛假材料、誤導消費仍是主因規范代理人行為成重點
公然資料顯示，上半年險企違規原因中既有未按時申請允許證、改變營業地方未及時更改證件一類的無心之失，更有數據造假、誤導銷售、虛構賬款一類的刻意為之。
財經網金融發明，上半年罰單處罰事由中編輯虛假材料、虛列費用、未依照制定採用費率場合最多，誤導消費者在銀行法罰單中比重最高。
據統計，2024年上半年共有719條罰單涉及編輯或提供虛假材料、妨礙監視以及未採用經批準保險條款及費用；而在銀行接收的15張保險罰單中，共有8張與誤導誘騙投保人及未推行示知義務有關。
數據造假、誤導消費者一直是保險行業久治不愈的頑疾。
面臨經典棋牌遊戲平台罰單的增長，監管層以及企業也在積極尋找辦理路徑。
銀保監會也在7月發表的《關于加強規范控制促進人身保險公司年度業務平穩發展的告訴》(以下簡稱《告全球棋牌遊戲平台訴》)中指出，各險企需對公司從業人員控制規范，客戶服務等疑問進行全面審閱，研究辦理疑問的措施。
與此同時，企業也在積極變革。據財經網金融梳理，本年以來，中國平安、中國太保、友邦保險等多家險企先后打響代理人升級戰，但願通過科技和技術訓練賦能代理人，教養出一批技術素質齊全，同時安適網絡、線劣等多種銷售方式的新型保險代理人才，以辦理因代理人素質不足諸多疑問。
宋占軍表示，講究教養代理人的綜合素質是保險公司創造發展模式的一種。過往的傳統模式存在業績之上四支刀實戰技巧的桎梏，衡量代理人價值的尺度便是保費，如此導向下，個別代理人有可能不擇手段爭取保費，新的代理人不以保費規模論英勇，加倍講究價值增長，這有利于辦理編輯虛假材料等一系列疑問。
除了綜合素質的提拔外，加強企業內控也是規范代理人行為的關鍵。
銀保監會在《告訴》中指出，各險企還需當真開展內控合規控制建設年活動，加強內控過程控制，打造不敢違規、不能違規、不想違規的合規風氣，以改良行業亂象。
財經網金融梳理，上半年保險行業的罰單中除了日常的財務、投訴、營業審查外，共有29張罰單直指內管理度建設不完善。銀保監會提出的雙錄制度，小額險種及信用保證保險的工作制度，以及突發事件是否及時教導等具體事項均在銀保監系統的審查范圍內。
此中，最大額的內控罰單被中國人壽領走。行政處罰決意書顯示，中國人壽保險股份有限公司由于內管理度建設不完善、未教導突發事件被黑龍江銀保監局處以警告并罰款21萬元。
