雷雨季候，航班耽誤已經成為出差達人的家常便飯。可是，曾經遭受熱捧的航空耽誤險在市面上已是寥寥無幾，多數羊毛黨已無利可圖。
21世紀經濟報道保險課題組本期選取支付寶APP上眾安在線財產保險股份有限公司承保的內地航班耽誤險和國際航班耽誤險，以及航旅縱橫APP上天安財產保險股份有限公司承保的航班耽誤險熱銷版，進行專項測評。
航班取消導致的耽誤是否保障？
通常而言，在航班耽誤險中，耽誤時間以起飛時間為準，指被保險人策劃搭乘航班的原定起飛時間與該航班實際起飛時間的時間差。
眾安在線的內地航班耽誤險最早生效時間為投保勝利后的次日凌晨，這意味著對于即日航班，不可投保；眾安在線的國際航班耽誤險最早生效時間為投保后的第三日零時；天安財險的航班耽誤險熱銷版生效時間最遲不晚于被保險人策劃搭乘的航班起飛前24小時。
眾安在線的內地航延險耽誤30-60分鐘賠付6元，耽誤60-120分鐘賠付16元，耽誤120分鐘賠付66元；以上賠付可累計，最高賠付88元；保費為25元。眾安在線的國際航班耽誤險耽誤180分鐘及以上賠付300元；保費為38元。
天安財險的航班耽誤險熱銷款10元款，起飛耽誤10分鐘-4小時(含)，起賠1元，每增加耽誤10分鐘(含)增加賠付1元；起飛耽誤4-6小時(含)，累計賠付50元；起飛耽誤6小時以上，累計賠付100元；最高補償限額100元為限。
天安財險的航班耽誤險熱銷款28元款，起飛耽誤10分鐘-4小時(含)，起賠5元，每增加耽誤10分鐘增加賠付2元；起飛耽誤4-6小時(含)，累計賠付200元；起飛耽誤6小時以上，累計賠付400元；最高補償限額400元為限。
在理賠服務上，航班耽誤險要求真實伺機，航班到達耽誤補償尺度即可引發理賠，但亦列明除外責任。例如，眾安在線的內地航班耽誤險和國際航班耽誤險責任免去包含有：被保險人非以乘客地位搭乘航班；被保險人在保險事故發作時，未實際解決登機手續或因自身理由未實際登機的；被保險人預定的航班于預訂起飛時間前已經被宣告取消的；被保險人預訂機票時，已獲知可能導致其預訂搭乘的航班耽誤或取消的場合或前提，包含有但不限于一些場合。天安財險的航班耽誤險熱銷版大抵相同。
此外，眾安在線的內地航班耽誤險和國際航班耽誤險保險條款的保險責任中表示：投保人可選擇投保以下一項或全部保險保障。發作保險事故后，保險人在投保的保障范圍及對應的保險金額內蒙受保險責任：(一)航班耽誤，(二)航班取消。如投保人投保線上棋牌遊戲上述兩項保障的，則保險人按航班的終極狀態給予賠付。如同時涉及兩項保障內容的，則保險人按保險金額較高的一項予以賠付。此中，在航班取消中表示：被保險人搭乘保四支刀教學險合同載明的航班發作如下情境的，保險人按保險合同的約定給付保險金：1、航班在預定起飛時間后公佈取消的；2、被保險人實際搭乘的航班在起飛后發作返航或備降的。
不過，在支付寶上，眾安在線的內地航班耽誤險的宣傳頁面有航班取消不在承保范圍內的提示。
天安財險的航班耽誤險熱銷版保險責任中的航班取消返航備降表述為：在保險時期內，被保險人原策劃搭乘的航班在預定起飛時間后被公佈取消的或者搭乘的航班在起飛后返航或備四支刀入門教學降的，保險人按保險合同的約定給付保險金。
但對于該產品，航旅縱橫上有航班取消將自動為您退保。航空公司調換策劃起飛時間、航班經停、航班抵達耽誤、航班取消、返航、備降導致的耽誤不在本產品保障范圍內，不予賠付的提示。
但在一些保險業內人士看來，這些制定并不矛盾。通常以保險條款為準，再看保障責任和特約，特約是針對某些渠道進行的一些增補。某財險公司人士稱。
另一位保險業內人士表示：大部門取消都在起飛前告訴，可能是默認。
另一位財險公司非車險人士表示：頁面的提示通常是傾向于更明確示知用戶產品和要點賣點或者風險點。
航延險紛飛退場啟示錄
與此前比擬，航空耽誤險的保險條款并無過多變化，但對于此中一些條款始終存在差異聲音。
例如，北京嘉翰律師事務所合伙人蔣艾莉對21世紀經濟報道保險課題組表示，以伺機作為責任條件的確有保險公司自身的考量，但發作航班耽誤時，被保險人面對多種選擇：繼續等候起飛、退票且改乘其他航班、退票且取消行程。以伺機作為責任條件，在被保險人作出其他選擇時，固然被保險人已因航班耽誤造成損失，但這部門損失無法獲得理賠。此外，假如航班被取消，這個伺機條件也成了無法實現的要求。
蔣艾莉表示，部門航空耽誤險將被保險人在預訂航班或投保時就已經知道或合乎邏輯推斷應該知道可能發作保險單載明的時間或更長時間耽誤的情境的，列為免責條款之一，這也值得商榷。保險合同是一種射幸合同，保險產品承保的風險是否發作應存在不確認性。除非被保險人在預訂航班時就明確知道航班耽誤一定會發作，否則只要航班耽誤的發作具有不確認性，即符合保險原理。
但保險公司的顧慮和慎重有其自身考量。過去一段時間，航班耽誤騙保案件時有發作。實際上，保險公司在航空耽誤險上的創造，反而令自己壓力不小，以至于紛飛退場或變更謀略。
究其理由，慧擇副總裁宋號盛對21世紀經濟報道保險課題組表示，一是賠付率高。二是定額給付的賠全球棋牌遊戲平台付方式讓部門不法分子有利可圖，易觸發風險；部門售票平臺、旅行社、航空公司等內部相關工作人員，能提前查到和預知航班耽誤場合，觸發道德風險惡意投保。三是賠付風險難以管理。保險公司無法獲得全面航班耽誤數據，雷雨惡劣氣象的高頻耽誤季候投保量大于低頻耽誤季候投保量，導致難以管理賠付風險。
某財險公司非車險人士對21世紀經濟報道保險課題組表示，現在，市面上的航空耽誤險重要存在賠本疑問。保險公司普遍以為，這類產品要在場景中與票搭售，而不能獨自售賣。現在，部門平臺的航空耽誤險都有理賠代金券的場合出現，四支刀規則入門是平臺自主推出的雷同運營活動的理賠方式。此前就有的航空耽誤、航空意外組合險，風險是可控的。
宋號盛指出，在航空耽誤險的謀略上，慧擇的選擇是用加倍明晰的數字化買賣流程設計進行風險辨別。例如，將產品方案組合設計、產品搭配銷售：將航班耽誤險產品進行組合方案設計，結合旅行意外、航空意外等保障進行組合搭配銷售。從用戶需和解體驗動身，增加增值服務，比如，正在洽談引進一款航意+增值服務(航延權益服務包)的組合型產品，將耽誤作為增值服務的啟動前提，當客戶搭乘的航班發作耽誤，客戶會獲得專屬的增值服務(如提供機場客官廳的增值服務)。
航空耽誤險亦為保險行業留下了寶貴的啟示和教訓，并不是所有的風險均合適通過保險機制轉嫁。
宋號盛坦言，在啟示上，保險公司應珍視保險科技的投入，搭建數字化保險生態功課平臺，通過自身的算法及大數據辨別風險，結合掌握航班運營數據的三方平臺數據，進一步提拔承保風控才幹和理賠服務才幹；在運營方面，可通過組合搭配和季候性銷售謀略提高保險產品抗風險才幹。在教訓上，保險產品的設計需要關注道德風險，應用科技手段辨別風險、減低風險；產品運營才幹需要加強，運營流程應更完善，避免漏洞存在，提拔風控和理賠才幹。
值得一提的是，運用數字手段提拔保險行業風險管理程度已經是大勢所趨。2024年3月，銀保監會發表《關于做好2024年大數據反保險欺詐工作的告訴》及《大數據反保險欺詐手冊》(2024版)；2024年5月，中國保險行業協會下發《關于召開中國保險行業協會反保險欺詐技術委員會委員大會通信會議的告訴》，正式啟動反保險欺詐技術委員會常務委員換屆工作，并醞釀出臺三年工作安排(2024-2024年)等。
