過去一直苦于沒有專屬車險產品的600萬新能源車主即將迎來曙光。
中國保險行業協會近日正式發表《中國保險行業協會新能源汽車商務保險專屬條款(2024版征求意見稿)》(下稱征求意見稿)和《中國保險行業協會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款(2024版行業征求意見稿)》，向社會公然征求意見。
第一財經對比專屬條款征求意見稿和傳統車險條款發明，前者的保險責任針對新能源車的特性進行了大幅擴容，在主條款中將電池系統疑問、起火燃燒等風險都囊括入內；附加險更是新增了包含有充電樁、外部電網等6個與新能源車特性相符的產品。
新能源車保險責任大擴容
政策推動下，新能源車銷量屢創造高。上月中國科協第三季度新聞發表會上的數據顯示，
截至2024年6月底，我國新能源汽車保有量為603萬輛。
和新能源車以及各種造車新勢力快速發展并沒有形成同步的是，其并沒有專屬車險產品，現在采用的仍是傳統的燃油汽車保險。
一名產險公司人士對第一財經表示，新能源汽車與傳統燃油汽車比擬，在動力系統、成本、功能、維修等方面都有著較大的不同，所以相應的風險春風險成本也有較大的轉變。一旦新能源汽車發作事故，保險公司無法對新能源汽車的風險進行有效的評估，則會出現責任不清，保險理賠難度大等疑問，所以傳統的汽車保險服務需求，無法知足新能源汽車的保險需求。
因此，行業長年來一直呼吁新能源車專屬保險產品的出現。第一財經獲悉，事實上，在2024年中國保險行業協會就曾對新能源車險在行業中征求意見，但并線上棋牌遊戲排行無下文。而本年6月，新一版的新能源車險條款再次在行業中征求意見，并于日前正式公然向社會征求意見，這也意味著專屬新能源車險產品已漸行漸近。
第一財經對比6月的行業征求意見稿和此次公然征求意見稿，僅有微小變動。而相較于2024年的傳統車險新示范條款，此次征求意見稿的變化就大了，針對新能源的要點特色進行了保險責任的大擴容，包含有車損險、三者險、四支刀技術車上人員險三大主條款，以及15條附加險。
眾所周知，新能源汽車區別于傳統車的要點專業即是三電，包含有電驅動、電池、電控。在針對燃油車的傳統車險中，并不體現這些要點部件，因此在理賠中常常會產生糾紛。
而在此棋牌遊戲攻略大全次征求意見稿中，車損險的保險責任中就涵蓋了三電；并且對新能源車的採用狀態做了明確制定，除了行駛之外，還包含有了停放和充電狀態。另有，針對電池著火的風險，征求意見稿特地在保險責任的意外事故中強調了含起火燃燒。
不過，充電時期因外部電網故障導致新能源汽車的直接損失被列入了主條款的責任免去之中。這一部門的承保放入了附加險供車主自主選擇。
從附加險的條款來看，此次征求意見稿保存了傳統車四支刀經驗分享險中包含有劃痕險、車輪獨自損失險等險種，刪去了附加發意圖進水損壞除外特約條款，同時參加了包含有外部電網故障、自用充電樁、智能輔導駕駛軟件損失以及火警事故限額翻倍險等5個附加險，這些附加險所包含的內容也辦理了現在新能源車理賠事務中的幾大爭議點。
新能源車險代價會怎樣？
在有了示范條款之后，新能源車主最為關懷的便是新能源車險的代價會怎樣？
據了解，現在新能源車險的費率方案還未公布。不過，從此次征求意見稿的每月折舊系數設定來看，9座以下的新能源家用車或非營業用車將面對保額的下降。
從征求意見稿來看，保險金額按投保時被保險新能源汽車的實際價值確認。而實際價值則由新車置辦價減去折舊金額后的代價談判確認。折舊系數越高，折舊金額越大，保額越小。
在傳統車險中，9座以下客車家庭自用和非營業車輛的折舊系數為每月06%，而在最新征求意見稿中，新能源車則依照代價有所分辨，月度折舊系數從063%-082%不等，較傳統車險條款有一定幅度的提高。
而在保費方面，綜合多名業內人士觀點來看，由于現在新能源車的脫險率、維修費用等較高的理由，因此部門用途的新能源車險代價也許會整體較燃油車有些許上漲。
中國銀行保險信息專業控制有限公司(原中國保信，下稱中國銀保信)在2024年發表的《新能源汽車保險市場解析教導》(下稱教導)數據顯示，2024至2024年保險業承保的新能源汽車數目年均增長786%。通過對過去這些保單的承保、理賠數據進行解析，中國銀保信發明從整體來看，新能源汽車的單均保費比非新能源汽車高21%。
其次，從脫險頻率來看新能源汽車的脫險老少皆宜的棋牌遊戲推薦頻率比非新能源汽車高，但車輛種類不同很大，此中家用車新能源汽車的脫險率遠高于非新能源汽車，出租租賃汽車的脫險率略高于非新能源汽車，其余車種的脫險率或多或少都低于非新能源汽車。
再次，從案均賠款來看，家用車、出租租賃汽車與城市公交車特點一致，表現為新能源汽車高于非新能源汽車；企業車、機關車與公路客運的新能源汽車低于非新能源汽車。
但可以肯定的是，跟著未來新能源車逐步成為汽車行業的主角，新能源車險也將成為車險市場的新藍海。
上述產險公司人士對第一財經表示，之前新能源車險久久無法出臺的理由與新能源車電池自燃、自動駕駛系統等相關風險評估數據缺乏等因素有關，而在新能源車險出現之后，跟著電池、駕駛系統等各種專業的發展，新能源車險各關鍵點面對的風險也將動態變化，如何精確評估各種風險以隨時在條款、費率上進行反映對整個行業來說仍然會是挑戰。
上述教導發起，在新能源車險上未來可深化車型定價，加強汽車專業風險研究，使得費率能夠與風險相匹配；并通過精細化研究完善新能源汽車風險刻畫，積極開展從人風險研究，定量解析從車因子、從人因子、途徑因子、氣象因子等多種風險因子對新能源汽車保險風險的陰礙程度。
