近日，又有多家銀行接收大額罰單，違法違規行為多涉及保險銷售行為可回溯制度執行不到位、個人借貸違規搭售保險產品、個人借貸變相用于購房等。
因保險銷售可回溯執行不到位
中國銀行遼寧省分行被罰
8月10日，銀保監會遼寧監管局披露的遼銀保監罰決〔2024〕32號行政處罰決意書顯示，中國銀行遼寧省分行因存在保險銷售行為可回溯制度執行不到位的違法行為，遭處罰款30萬元，相關責任人也被處以警告。
經查，中國銀行遼寧省分行存在2024年度代理銷售保險產品時存在未按制定進行錄音錄像的疑問。銷售人員在銀行營業地方內向客戶推薦保險產品，并詳細介紹保費、繳費時期、保險條款、保險責任、免責條款等產品信息，在客戶表白買入意愿后，由銷售人員傳授客戶在手機銀行等電子渠道實現線上買入，未對保險銷售關鍵環節進行錄音錄像。
另有，2024年度錄制的代理銷售保險產品同步錄音錄像中，存在錄制內容未完整或未精確紀實銷售過程關鍵環節的疑問。
具體體現為，一是銷售人員未出示或未呈現有效地位證明，或呈現不明晰；二是無投保人對投保提示書、投保單等材料的簽字過程；三是銷售人員未呈現或未明晰呈現投保提示書、投保單等材料，或未明晰呈現消費者簽名；四是銷售人員未介紹或未精確介紹保險責任、繳費時期、遲疑期后退保損失風險等保險產品根本信息；五是銷售人員未向投保人宣讀或未精確策略棋牌遊戲推薦宣讀免去保險人責任條款；六是視頻中未涵蓋被保險人批准投保人為其訂立保險合同并認可合同內容；七是視頻中銷售人員出現存支取本金等字樣。
遼寧銀保監局指出，上述疑問普遍存在于中行遼寧省分行下轄分支機構，中行遼寧省分行未切實推行省行對下級機構的傳授和監視職責，且未依照《中國銀行股份有限公司銷售專區錄音錄像控制設法》(2024年版)規定出控制實施細則，造成總行制度文件無法有效嚴格落實執行，中行遼寧省分行應對違法行為直接擔當。
因個人借貸違規搭四支刀遊戲介紹售保險產品
多家銀行相繼被罰
除了保險銷售行為可回溯制度執行不到位之外，因個人借貸違規搭售保險產品等行為，銀行也頻頻被罰。
8月4日，中國銀保監會江西監管局發表處罰公告，中國建設銀行股份有限公司景德鎮市分行因在解決個人借貸業務中違規搭售貸無憂保險產品，被罰款50萬元。此外，相關擔當人差別被處以罰款。
據了解，貸無憂是建信人壽依據銀行借貸客戶需要設計的保險產品，在借款人發作意外后，由保險金償還相應金額的借貸。
8月2日，福建監管局官網發表的行政處罰信息顯示，中國農業銀行南平分行因借貸捆綁搭售保險產品等多項違法違規行為，中國銀保監會南平監管分局對其予以充公違法所得48萬元，并處以合計250萬元罰款。
3月1日發表的安銀保監罰決字〔2024〕1號顯示，中國農業銀行股份有限公司紫陽縣支行，因向小微企業發放借貸時搭售保險，被安康銀保監分局處以15萬元罰款。
此前，因貸款強制搭售保險產品等七宗罪，北京銀行杭州分行被罰240萬。中國郵政積蓄銀行無錫市分行因個人借貸搭售保險；員工違規充當信貸掮客，被無錫監管分局處以60萬元罰款，并充公違法所得25025元。
本年2月份，北京銀保監局曾組織轄內30家銀行保險法人機構對捆綁銷售、違規收費四支刀入門規則等場合進行自查整改，對轄內3家銀行業機構開展收費控制專項現場查抄。北京銀保監局指出，接下來將對發明的違規疑問依法處理，同時與其他市屬部分形成跨部分監管合力，重點四支刀推薦圍繞不合乎邏輯和違規收費、抬升企業融資綜合成本等疑問，下發問卷并深入銀行實地調研，有的放矢督導轄內銀行保險機構完善融資收費控制工作。
個人借貸變相用于購房？
監管出手重罰
與此同時，基金君注意到，多地針對信貸資金違規入樓市開出大額罰單，借貸業務仍為銀行罰單的重災區。
8月10日，交通銀行上海市松江支行因2024年該支行部門個人借貸變相用于購房等，上海監管局依據相關制定對其責令修正，并處罰款30萬元。
同日，銀保監會上海監管局還對中國工商銀行上海市松江支行作出處罰。據披露，2024年11月，該支行某經營性物業借貸變相用于購房；2024年12月，該支行某個人經營借貸變相用于購房等，依據相關制定，上海監管局對其罰款共計50萬元。
8月11日，湖北鄖縣農村商務銀行股份有限公司因違規發放、核銷借貸，遭銀保監會十堰監管分局對其予以罰款60萬元，此中一位相關責任人被予以不准從事銀行業工作終身。
8月6日，中國工商銀行股份有限公司寧波市分行被寧波銀保監局處以罰款人民幣30832萬元，充公違法所得3944萬元，并責令該分行對相關直接責任人給予規律處分。
具體違法違規行為包含有信貸資金用途管控不到位、違規增加企業融資成本、未按制定合乎邏輯分攤小微企業融資成本、信貸資金未實貸實付、受托控制的理財業務投后控制不到位、信用卡分期業務控制不規范。
近日，銀保監會福建銀保監局一口氣更是連開9張罰單，此中8張罰單涉及福州農商銀行的7家支行。依據罰單，福州農商銀行新店支行、連江支行、建新支行、倉山支行、八一七路支行、迎賓支行、五四北支行7家支行及相關責任人被罰，罰款金額合計315萬元。違法違規行為均涉及個人經營性借貸的貸前盡協調貸后控制，以及違規向公職人員發放個人經營性借貸。四支刀學習
此外，浙江蘭溪農村商務銀行股份有限公司因員工違規保管經客戶簽章但關鍵條款空缺的合同、借貸欠據等主要資料；借貸發放嚴重不審慎；信貸控制不審慎，借貸資金被挪用等違法違規行為，遭中國銀保監會金華監管分局處以罰款人民幣110萬元。（
