來自銀保監會官網的數據，2024年開年第一周，長安銀行股份有限公司(下稱長安銀行)可謂罰單大豐收：9張罰單，合計被罰近300萬元。
實際上，在1年內，該行共接收29張罰單，而同樣總部位于西安、資產規模相近的上市城商行，西安銀行，同期接收11張罰單。
另有，經營業績方面，該行2024年前三季度凈利潤為1205億元，同比下降1093，資產減值計提兩年內增長近兩倍，不佳借貸率上升019個百分點，一級資源充足率幾乎壓線通過。
就上述疑問，《投資者網》向長安銀行發去調研函，未獲任何回復，多次致電對方，但未接聽。
2024開年首周9張罰單
公然信息顯示，長安銀行成立于2024年07月27日，總部位于西安，是陜西的省級城商行，由寶雞市商務銀行、咸陽市商務銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社五家場所法人銀行通過新設合并而來，下轄10家分行、14家直屬支行，開業網點237家，遍布省內10個設區市和楊凌示范區、西咸新區。
2024年的第一周里，銀保監系統針對銀行機構公布116張罰單，城商行共接收運彩報牌29張罰單，此中，長安銀行及分支行共收9張罰單，占比超13，占比高企觸發業內人士關注的同時，處罰案由也對照特別。
該行被處罰的案由涉及多個方面，而此中值得特別關注的是，此次長安銀行因監管尺度化數據(EAST)系統數據質量管理不到位，被陜西銀保監局處以20萬元罰款。
之所以需要特別關注，是由於這是自上年銀保監會公示一批EAST罰單后，屬地銀保監局首次針對EAST開出的罰單。
業內解析人士以為，(這個罰單)開啟了屬地銀保監局對EAST數據質量行政處罰的先河，后續此類行政處罰應當還會出現，各金融機構應當加強珍視。
EAST (Examination and Analysis System Technology )， 銀監會查抄解析系統，是為提高對銀行業金融機構現場查抄的力度和功效，原銀監會開闢的具有自主知識產權的查抄解析系統。彼時，原銀監會稱，通過專項現場查抄，可以驗證非現場監管解析中判定和發明的個體銀行風險苗頭與疑問，及時提示銀行予以防控和糾正。
上年5月9日，銀保監會官網，首次對銀行EAST數據報送開具罰單。此中重要包含有國有六大行、2家股份制銀行在內的8家銀行，罰款金額共計1770萬元。
繼上述罰單后，銀保監會又發表了《關于開展監管數據質量專項治理工作的告訴》，決意開展監管數據質量專項治理。2024年5月為工作啟動階段，6-8月為銀行保險機構自查自評階段，9-12月為監管查抄評估階段，2024年1至4月為疑問整改階段。
那麼，2024年1月份，長安銀行這張罰單，是否典型著監管查抄評估告一段落，疑問整改開啟？以被抓代表開啟一個行業階段，這對長安銀行來說，算不得什麼好動靜。
這一案由少見的監管罰單，到底是長安銀行非命踢到鋼板，還是因其相關板塊不完善導致的必定結局？
對于該行1年之內接收了29張罰單，業內人士表示，壓力之下，動作可能會變形，長安銀行如此頻繁的接收罰單，與其連續不斷下行的業績表現不無關系。
業績增速放緩亟待突破
在29張罰單的背后，是長安銀行業績增速放緩亟須突破的壓力。
據2024年三季報，長安銀行前三季度營收運彩會員ptt5135億元，同比增長43；凈利潤1205億元，同比下降1094；蠶食凈利潤的，是其大幅增長的其他業務支出，和增幅為122的資產減值損失。
差別來看，其他業務支出為166億元，和上一年同期的163元比擬，大幅增長。由於三季報中并未對這一項進行說明，就何以有如此暴漲的支出項，《投資者網》特追發調研函質詢，未獲回復。
再看資產減值損失，2024年前三季度，長安銀行累計資產減值損失為2135億元，較2024年同期的1903億元，增幅為122，增幅較高的同時，不難算出，資產減值損失占去了營收的42，近半壁江山。近幾年，長安銀行的資產減值損失計提展示大幅上升趨勢，2024年該項增幅高達74，2024年報中辯白稱本行加大了借貸核銷和清收力度，借貸損失預備大幅增加及增提持有至到期投資減值預備、應收款項類投資減值預備所致。
一級資源充足率程度亟待提拔
正如該行年報中提到的，資產減值損失的計提，是由於加大借貸核銷和清收，而需要核銷和清收的借貸，往往與不佳借貸上升，資產質量下行有關。
2024年-2024年終，該行的不佳借貸率差別為184、196、178、177。截至2024年9月末，該行不佳借貸率上升至196。營收占比超四成的資產減值損失，都沒能扭轉其不佳率的上升，長安銀行的資產質量下行風險可見一斑。
長安銀行借貸客戶會合度較高，非標資產部署規模較大，加之表外業務規模連續增長，使得該行的信用風險控制才幹面對連續考驗。對于不佳借貸率上升的理由，上海新世紀資信在評雙勝 運彩估教導中提到，長安銀行資產質量比年來受區域經濟環境因素陰礙而有所下滑。比年來，該行借貸行業分布重要會合在批發和零售業、制造業及建筑業等行業。受經濟下滑及新冠疫情陰礙，長安銀行制造業、批發零售業以及個人消費借貸關注及不佳規模均有所上升，不佳率及關注類借貸占比有所上升。
另有，該行的資源充足場合堪憂。據財報，2024-2024年，及2024年前三季度，長安銀行一級資源充足率差別為1031、992、869、861；要點一級資源充足率差別為1031、992、869、861，均展示下滑趨勢，而一級資源充足率861，已經下滑至相近85的監管紅線，一級資源充足程度亟待提拔。
比年來，受宏觀經濟的陰礙，以及不佳借貸認定趨嚴，長安銀行加大處置不佳資產，使得其將不佳率管理在行業平均值之下的同時，凈利潤被蠶食，業績增速一路下行，直至2024年前三季度凈利潤降幅達10。
銀行從業人士吳檀芝通知《投資者網》：也許正是這些理由，使得其業務經營中幾多有些迫切，從而頻收罰單。然而打開其官網，不難關注到聚焦主責主業和穩中求進兩個關鍵詞。
下一步，長安銀行可否在學習監管罰單教訓的同時，發揮其省級城商行跨城區、多網點的優勢，做到穩中求進？《投資者網》將連續關注。
