保險業反洗錢或迎雙重監管。10月19日，北京商報梳理前三季度保險業反洗錢罰單發明，未按制定推行客戶地位辨別義務成違規重災區，且處罰金額增長趨勢明顯。加之黑龍江銀保監局開出3張反洗錢罰單開釋出雙管齊下信號，保險業如何堵塞反洗錢工作漏洞，織密織牢國家反洗錢安全網？
反洗錢是指預防通過各種方式遮掩、隱瞞毒品犯法、黑社會性質的組織犯法、可怕活動犯法、走私犯法、貪污行賄犯法、毀壞金融控制秩序犯法等犯法所得及其收益的來歷和性質的洗錢活動的措施。
北京商報梳理前三季度保險業反洗錢罰單發明，前四支刀遊戲攻略三季度保險公司反洗錢合計被罰118475萬元，財險公司合計被罰29475萬元，占比2488%，壽險公司合計被罰889萬元，占比7504%，另外一家保險中介機構被罰。
保險公司被罰22家次，此中有19次由於未按制定推行客戶地位辨別義務被罰，占比近九成。在首都經貿大學保險系副主任李文中看來，有多家保險公司由於沒有按制定推行客戶地位辨別義務，說明相關保險公司的反洗錢意識不強，內管理度建設和落實不到位，應當及時糾正，織密織牢國家反洗錢安全網。
保險業反洗錢處罰金額增長趨勢明顯，數據顯示，2024年前三季度13筆反洗錢罰單處罰金額共計7484萬元，而本年同比增長了583%。李文中以為，從處罰力度大致可以看出監管部分加強了對反洗錢工作的查抄與執法力度。
財險公司、個人差別罰款268萬元、2675萬元；壽險公司、個人差別罰款803萬元、86萬元。前三季度反洗錢罰單中有8家財險公司被罰，4家壽險公司被罰。中國棋牌遊戲和前三季度銀保監會開出的罰單占比一樣，財險公司被罰數目依然佔有多數。從被處罰崗位看，壽險公司方面，分公司、中央支公司總經理等崗位被罰，財險公司方面，被罰崗位涉及總公司風險控制及合規部總經理、分公司反洗錢執行小組組長、中央支公司總經理等。
由于許多壽險產品具有高積蓄性，實踐中也存在許多投保人與被保險人、受益人分解的情境，用于洗錢隱蔽性更強，因此較財險業務更容易被不法分子選擇為洗錢渠道。對于未執行反洗錢制度要求被處罰的財險公司比壽險公司更多，李文中以為財險公司大約也是基于以上熟悉，對其負有的反洗錢義務熟悉不到位，弱化了反洗錢內管理度建設與執行。實在，固然說壽險業務更容易被不法分子利用來洗錢，可是并不是說財險業務就不可以被用于洗錢。因此，財險公司需要加強相關制度建設，真正落實國家反洗錢工作要求。
處罰力度加強的同時，另外動靜開釋出雙管齊下的信號。近日，黑龍江銀保監局開出3張反洗錢罰單或是自2024年《銀行業金融機構反洗錢和反可怕融資控制設法》實施后，銀保監會系統對反洗錢開出的首批罰四支刀規則學習單。相關人士表示，銀保監會首次開出反洗錢罰單，說明銀保監會在對金融機構的日常監管中嵌入了反洗錢要求，我國反洗錢工作得到進一步加強，形成加倍嚴密可信的反洗錢制度規劃。
10月14日，銀保監會開出的3張罰單劍指未采取有效措施，辨別和核實客戶地位的行為。李文中表示，中國人民銀行是我國的反洗錢主管機關，由于中國人民銀行難以對金融機構內部的反洗錢內控機制建設和具體工作落實場合熱門棋牌遊戲推薦進行日常監管，而這又是關乎反洗錢制度的可信性與有效性。因此，由擔當金融機構內控機制和市場行為日常監管的銀保監會在監管工作中嵌入反洗錢要求，配合中國人民銀行加強反洗錢工作，將有利于堵塞反洗錢工作漏洞，提拔反洗錢工作的有效性，在打擊可怕主義和加強社會治理方面發揮作用。
事實上，早在2024年發表的《保險業反洗錢工作控制設法》便指出，保險技術代理公司、金融機構類保險兼業代理機構依照保險公司的反洗錢法律義務要求辨別客戶地位。此外，保險公司、保險資產控制公司董事、監事、高等控制人員應當了解反洗錢法律律例，接納反洗錢訓練。
比年來，中國人民銀行和保險監管機關已經創建起對照完善的反洗錢制度，對此，李文中表示，當前最主要的是要求各保險公司不折不扣地落實相關工作，加強對如何在棋牌遊戲中勝出保險公司、保險公司擔當人和相關工作人員的反洗錢工作教育與訓練，創建并落實反洗錢內管理度，明確工作職責，加大對違規機構與人員的處罰。
