在監管點名違規后，靠檔計息、周期付息等創造入款產品陸續整改退場，許多中小銀行攬客產品進入青黃不接的階段，如何繼續拉新促活，豐富產品線守住客戶成為各行著力試探的課題。北京商報近日查訪獲悉，部門中小銀行代銷銀行理財子公司產品提前上架，以增補現有銀行產品線。銀行需要豐富產品線，理財子公司需要拓寬渠道。在這樣的雙向需求之下，代銷業務會成為中小銀行的新賽道嗎？
提前上架
近日，北京商報查訪銀行App入款產品時注意到，在監管整頓銀行創造入款以及高息攬儲之后，大批中小銀行的產品進入青黃不接的階段——入款產品驟減、產品數目格式單一、僅余少量定期入款。2024年以來熱推的周期付息型入款或下架銷聲匿跡，或顯示售罄不再發售，但也仍有部門銀行卡在凌晨零點短時開放部門額度。
談及現在入款產品整改進展，一位場所銀行人士對北京商報表示，該行不符合現在監管要求的產品已經全部下線，而重新上線的產品均是整改完畢的合規產品，只是現在產品線對照單一，都是定期入款，公司業務部分也一直在研究什麼樣的入款產品能夠知足合規要求，并能豐富產品線。
在此底細下，部門中小銀行將代銷理財子公司的理財產品提上日程，以期豐富產品線，優化客戶體驗，留住客戶。
北京商報關注到，近期部門中小銀行新上線了代銷理財子公司的產品，比如億聯銀行3月新上線了一款代銷興銀理財的添利日日鑫產品，該產品風險級別為低風險，1元起購、申購贖回T+0，近七日年化收益率為2719。
某最近上線代銷產品的中小銀行的相關擔當人向北京商報坦言，目前上架的代銷理財子公司的產品比原策劃要提前一些。他進一步表示，該行從上年開始就一直在接觸一些理台灣運彩玩法規則技巧財子公司，做代銷的預備國際賭盤網站，包含有前期業務和科技資本排期、談合作、系統上線。在公司本來的策劃里，本年也會豐富產品線，而在監管要求入款整改后，代銷理財子公司的產品也抓住提上日程并提前上線。
同業婚配
在渠道規范性提拔的底細下，已經有越來越多的中小銀行及理財子公司選擇了同業合作代銷模式，而在業內看來，這是一門雙向選擇、互惠互利的生意。
產品起購金額小、敏捷性和收益率兼顧、品牌信任度高、與行內現有客群適配度高，能夠與銀行現有產品進行增補，成為中小銀行挑選理財子公司產品進行代銷的主要考量。
上述中小銀行相關擔當人表示，目前上線代銷理財子公司的產品最重要的理由是要豐富產品的條線，讓客戶體驗好一點。目前入款利率對照低，格式也對照單一，自營渠道的客戶已經習慣了各種創造型、方便的產品，目前入款整改，自家銀行短時間內無法推出理財產品，代銷一些理財子公司的產品是本行產品的增補，也是為了促活，留住客戶。我們目前一直在接觸更多理財子公司，接下來上線的可能是格式更多樣的產品。
依據業內人士對北京商報介紹，相對而言，許多大行代銷他行理財子公司的產品可能會形成競爭，懇切不足，但出于增補產品的考慮，中小銀行積極性會更高。
交銀理財相關人士也對北京商報表示，從現在行業發台灣運彩nba技巧展態勢看，中小銀行對代銷理財的需求對照旺盛。事實上，2024年底資管新規過渡期解散之后，中小銀行就會面對缺少產品供應的場合。從上年開始，部門中小銀行已經開始尋求其他機構代銷了，這種趨勢已連續了一段時間，并有可能延續到資管新規過渡期解散前。
對于理財子公司而言，拓寬代銷渠道的需求一直存在，因而對待中小銀行的渠道也是敞開的。
某股份行理財子公司人士對北京商報表示，現在找公司談渠道代銷的銀行一直是增加的。理財子公司拓展渠道不需要什麼投入，銷售費幾多要具體談，看對方愿不愿意接納，而代銷渠道越多對理財子公司銷售產品越有利，理財子公司肯定愿意廣泛接觸，創建更多的銷售渠道。
雙向需求
值得關注的是，銀行理財子公司鋪設他行銷售渠道實在興起已久，2024年12月25日運彩分析網，銀保監會發表《商務銀行理財子公司理財產品銷售控制暫行設法(征求意見稿)》，更是加快了同業合作代銷的趨勢。北京商報注意到，現在市面上，鋪設代銷渠道對照有典型性的理財子公司有光大理財、興銀理財、交銀理財、平安理財、青銀理財、建信理財等，代銷他行產品的銀行有招商銀行、百信銀行、微眾銀行等。
大行的理財子公司產品進入代銷行，短期內將會憑借品牌優勢擠壓行內原有理財產品的生存空間，現在開始介入代銷的中小銀行，不少還是頭部的著名城商行，本身行內也有理財子公司或者業內著名的理財品牌，敢于正面應對‘外來的和尚’的挑戰。金融監管研究院副院長周毅欽對北京商報如是說。在入款業務、渠道整頓之下，代銷理財子公司產品是否會成為中小銀行的一條新賽道和新出路也成為業內關注的疑問。
當前，產品單一是中小銀行的痼疾，在北京商報查訪的10余家中小銀行App中，大部門的中小銀行自身沒有推出理財產品，在入款業務整頓后，產品界面僅余寥寥入款產品。
周毅欽指出，不管是看國際上商務銀行的資管業務，還是解析內地走得最前的公募基金行業的發展史，強者恒強、頭部優勢連續不斷加強是歷史的必定紀律。當前內地前50名的商務銀行理財規模佔有市場近95的份額，后面300多家中小銀行的生存空間日漸狹小。
針對為何選擇代銷而不是推廣自身理財業務來活潑客戶，一位民營銀行人士對北京商報表示，銀行自己發行理財產品，需要知足一美國運彩網站定的資質，同時還有人員團隊搭建等要求，不少銀行尤其是成立時間較短的民營銀行不具備這一前提，而且由于客戶信任度不高，小銀行發行理財能不能發出去也是一個疑問，假如是代銷大中銀行產品就相對容易發售。
后續應該也會有許多民營銀行去開展這項代銷業務，這也是雙向需求，理財子公司很需要代銷渠道，本行渠道有限，但願更多渠道去代銷自己的產品，民營銀行也能豐富銀行產品線。上述民營銀行人士對北京商報表示。
在周毅欽看來，代銷是中小銀行不得不走的一條路，無非是早走和晚走的疑問。中小銀行代銷理財子公司產品可以有效實現兩者雙贏，互相發揮稟賦優勢。在這一過程中，中小銀行要扮演好投資顧問的腳色，為客戶做好大類資產部署。投顧這條賽道已經興起，要積極提前參與，進行人才、系統的儲備。
