2020年銀行年報發行已進入尾聲，六大行早前年報已發行完畢，在A股上市的全體九家股份行中，除華夏銀行(6440, 000, 000)以外的八家銀行均已披露2020年經營業績。從年報中不難發明，供給鏈金融是每家銀行強力布局，同時焦點著墨的業務板塊。
回溯古史，內地市場從2015年開端，供給鏈金融概念大火，不同種類機構跑步出場，業務突飛快速發展。市場對供給鏈金融的遠景一片看好，終究2018年全國應收賬款融資需要就過份了13萬億元，此中僅有1萬億元融資需要得到知足，且重要由大銀行辦事超大型核心企業的一級上游供給商，而處于供給鏈長尾端的小微企業有近12萬億元的融資缺口，遠景顯而易見。
但從市場實質成長近況而言，供給鏈金融還存在很多尚待解決的痛點，相較于曾經預期的市場空缺，金融機構提供辦事的產物、本事和融資意愿的增長好像整體并不如預期。甚至在2019年還顯露了多起供給鏈金融的暴雷活動，觸發市場上演了一系列的危害反思錄。
但跟著金融科技的成長，銀行比年紛飛加碼金融科技投入，2020年年報數據顯示，六大國有銀行科技投入資本規模約為956億元，股份行中已披露關連數據的6家科技投入也過份了400億，此中，人工智能、區塊鏈、云算計、大數據、物聯網等前沿專業的研發利用是重要發力點，而這些專業的加碼，尤其是區塊鏈比年快速的落地利用正在給供給鏈金融這一業務以新的可能。
當區塊鏈趕上供給鏈金融
雖說區塊鏈的概念如日中天，且金融被視作最輕易也最有代價被利用的領域，但在不少業內人士看來，區塊鏈專業在金融領域的利用，是個立意高、落地難，作用范圍有限的物品。
但21世紀經濟報道采訪中獲悉，由於區塊鏈專業能有效地協助解決跨地區、跨機構、跨體制的信賴疑問，這就與供給鏈金融中的痛點有所匹配。供給鏈中的企業往往分布在差異地區、涉及許多機構、業務體制也不打通、有數據孤島疑問，而區塊鏈就很好的解決了這種跨機構間的不互信疑問。
此外，區塊鏈也能協助信賴通報，為行業鏈上結尾中小企業融資，使商務體系中的信譽變得可溯源、可通報，填平了金融機構與中小企業之間信賴的鴻溝。從而減低中小企業融資門檻。為中小企業提供了融資時機，并且減低他們的資本本錢。第三，區塊專業有利于減低內控危害 。應用分布式節點共識算法來生成和除舊數據、運用密鑰學的方式擔保數據傳輸和拜訪的安全，并交融主動化劇本代碼構造的智能條約來做資本的主動清總結，協助減低內控危害。
也因此，區塊鏈+供給鏈成為金融領域最為熱點的落地配景。
從銀行層面來看，第一個吃螃蟹的是浙商銀行(4000, 000, 000)，也因此令浙商銀行在供給鏈金融領域趕快打出了名氣。
2017年8月，浙商銀行基于區塊鏈平臺推出了應收款鏈mlb 玩運彩平臺，初次實現了區塊鏈和供給鏈金融混合。據介紹，核心企業簽發的區塊鏈應收款可以在供給鏈商圈內流轉，下游從簽發、承兌區塊鏈應收款開端，在買賣過程中無縫嵌入資本流。上游收到后，即可在線即時轉讓給銀行牟取資本，不再受賬期困擾，實現圈內無資本買賣，從而減少外部資本需要，構建更康健的供給鏈生態。中小企業收到區塊鏈應收款，不光可用于對外付款，還可隨時轉讓給銀行進行融資變現。
一位前浙商銀行員工對21世紀經濟報道表明，這一模式之所以一經推出就牟取很好的市場反響，要害在與將企業應收賬款幻化為電子付款總結和融資器具。平臺可以核辦區塊鏈應收款的簽發、承兌、保兌、付款、轉讓、質押、兌付等業務。并且浙商銀行整合涌金財產池、易企銀平臺、應收款鏈平臺協助企業打造自金融平臺。提供流動性辦事、虛擬財政公司、租賃、保理、供給鏈金融、銀企直連等，真正盤活了應收帳款。
據浙商銀行2020年年報中關于供給鏈金融的表述，其通過這種互聯網+實體企業+金融辦事的模式，供給鏈金融實現了猛進。其應收款鏈平臺依托區塊鏈等最新金融科技，首創開闢的企銀業務配合平臺，為企業客戶提供區塊鏈應收款的簽發、承兌、保兌、償付、轉讓、質押、兌付等性能，截至匯報期末，已辦事客戶27969戶，提供融資余額193930億元，較年頭增長 10178。
一位供給鏈金融產業人士對21世紀經濟報道表明，供給鏈+區塊鏈在實現信譽通報的同時，明顯減低了融資本錢，來由在于讓銀行觸達長尾的可能性變大了。從傳統配景下，由于核心企業信譽無法通報，銀行只能面臨一級供給商，無法在多級供給商中挖掘優質客戶，業務利潤空間極為有限。多級供給商，獨特是中小微企業的融資訴求，由于無法得到銀行授信，大多需求通過民間借貸知足資本需要，常見的抵押利率到達15-20，甚至部門抵押年化利率過份24。
在區塊鏈+供給鏈金融平臺，由于實現了核心企業信譽的通報，以核心企業信譽作為抵押融資根基，各級供給商的抵押融資利率都有所降落。若中小型供給商融資本錢本來年化利率18，現降至10擺佈甚至更低，融資本錢減低40以上。
而對銀行而言，由于信譽的穿透，銀行可以面向多級供給商，依托核心企業信譽，獨特是向中小微企業抵押，抵押利率也相應比原一級供給商抵押利率高，利潤空間更大，客戶群體也大幅提升。
對于核心企業而言，採用區塊鏈供給鏈金融辦事后，整個行業鏈的資本本錢減低，也會增加整個行業鏈的競爭力，傳導到核心企業也能增加核心企業產物的競爭力，另有核心企業還能應用閑置的授信或者資本提供辦事牟取額外收益，增強對高下游的把控。
區塊鏈不是供給鏈金融的萬能解藥
但這是否意味著，區塊鏈等金融科技的利用是供給鏈金融的萬能仙丹呢？
21世紀經濟報道采訪中發明，市場中質疑之聲也不少。其核心邏輯在于，供給鏈金融成長受限的來由在于信譽，而區塊鏈專業對于信譽的辨別和管理所能起到的作用都是有限的。
一位資深供給鏈金融業務人士通知21世紀經濟報道，區塊鏈在一定限度內在供給鏈金融中的風控環節可以起到辨別信譽危害、減低內控危害的作用，同時也可能產生提高會合度危害的負面作用。區塊鏈專業固然并不提供完整的金融危害解決計劃，但不失為一種有代價的新型危害控制輔導器具。
更主要的是，區塊鏈固然在提供數據方面的作用毋庸置疑，但這是有條件的，例如說數據源必要可靠，入鏈后的數據流程必要可靠。就目前如日中天的核心企業應收帳款融資而言，本性是是否或許相信核心企業的數據，以及核心運彩 包牌企業的信譽。運彩網站 ptt由此衍生出第二個疑問：以核心企業應收款模式為例，區塊鏈利用只是在數據層面繪出了供給商前程預期的現金流，但并不擔保這個或有的現金流的實現，但卻無法擔保還款信譽的實現。
他進一步指出，尤其跟著比年核心企運彩 看盤技巧業違約率攀升，銀行、保理公司等金融機構都因此受到了虧本。此外，假如過度依靠核心企業信譽，可能還存在單一還款源危害會合渡過高的疑問。有幾家業界著名的保理公司，即是由於在部門核心企業、上市公司身上的業務規模過大，一出疑問就顯露了壞賬飆升。
該人士以為，從危害的層級上來說，區塊鏈專業所解決的危害，是金融領域危害中層級較低的那一部門，而對于陰礙力更大、后果更嚴重因此需求加倍注目和控制的高階危害而言，區塊鏈實在是飯桶為力的。
另一位股份行對公業務人士則直言，對整體供給鏈金融，歷久看好，短期卻不太看好。歷久看好的來由源信心息專業的先進，企業在成長，金融機構也在革新。金融和企業的數字化歷程是不能逆轉的。企業但願信息數字化增加生產和運營效率，金融機構但願或許穿透企業經營，更好的考核危害。兩者的訴求是一致的，跟著數字化歷程的深入和金融機構對數據化風控的承受，供給鏈金融前程必定會有奔騰式的大成長。
他進一步指出，但短期來看，金融機構做供給鏈金融目前整體處在尷尬的位置，重要有幾方面的來由。一是相對于貸款貸、信譽貸這些標品來說，供給鏈金融長短標產物，規模總量上都是小眾產物，且仍需求大批的首創和研發，從投入產出來看，大部門金融機構實在還有更甘心做標品業務。二是供給鏈金融對金融機構的要求更高，由于差異產業、差異配景對應的供給鏈產物徹底差異，對金融機構從業者的產業技術要求、審批風控等等層面都要求更高，多數金融機構的一線業務人員不具備這種本事。三是受限于供給鏈金融特有的單筆額度、價錢、效率、數據維度缺陷等限制前提，金融機構具體批量化、規模化的落地業務還有諸多限制。四是銀行等傳統金融機構的績效評估機制、總分行機制、危害偏好等因素，也壓制了銀行發力供給鏈金融的主觀能動性。
但該人士也指出，比年有部門綜合實力排名沒有獨特突出，但不乏首創意識和科技實力的金融機構，在嘗試布局和發力供給鏈金融。如浙商銀行的應收款鏈平臺，建行的E信通，還有平安無事銀行(23600, 000, 000)的平安無事好鏈等，都走出了一些模式和特點。
建設銀行(6990, 000, 000)在2020年年報中披露，2020運彩 中國信託年累計為3693個行業鏈的655萬戶鏈條企業提供562659億元網絡供給鏈融資支持。是六大行中唯一披露具體供給鏈金融規模的銀行，規模也是披露銀行中最大的。
平安無事銀行則在2020年年報中詳細介紹了供給鏈金融模式，其指出，深入產業、聚焦配景，在區塊鏈之外，疊加物聯網，充裕運用平安無事銀行星云物聯網平臺數據，依托平安無事好鏈平臺，連續首創迭代融財產品及模式，拓展供給鏈金融辦事范圍，通過線上化、模子化和主動化，批量為中小微企業提供融資辦事。截至2020 年終，平安無事好鏈平臺已上線客戶數 13152 戶，此中，核心企業 1550 戶，平臺年內買賣量達 82715 億元，同比增長 1430，融資額 31933 億元，同比增長 2346。
前述股份行人士指出，從目前金融機構對供給鏈金融新模式的試探來看，區塊鏈專業更多是底層專業，但物聯網、大數據、人工智能等綜合專業的運用，也在輔導解決信賴疑問。此外，商務模式上，要掌握這一輪對公業務的成長趨勢，固然供給鏈金融自帶配景，但銀行依然有空間創設生態，而只有不停產生和創建更多代價，才幹發憤更多金融機構介入的懇切。
轉自：21世紀經濟報道
