銀產業處分最新數據出爐。南財智庫-21資管研討院依據公然數據及第三方極客洞察數據統計，本年8月份銀產業共收到367張罰單，合計被罰沒13億（處分機關包含有銀保監會、人民銀行、外管局），共有191家銀產業機構被罰，264位自己被罰。
處分機關方面，固然銀保監會（含派出機構，下同）開罰單的數目和金額依然最多，但8月人民銀行（含分支機構，下同）開的大額罰單也不少，金額最大的6筆罰沒金額最高的罰單均由人民銀行所開。
從銀行類型來看，8月份農村商務銀行領罰單最多，合計罰單數達109張，其次是國有大型商務銀行、村鎮銀行、都會商務銀行、股份制銀行。農商行依然罰單數高企，村鎮銀行排名略上升、股份制銀行罰單數排名略有下滑。可見農商行、村鎮銀行等農村金融機構依然是被處分的焦點對象。
人民銀行8月加大處分力度
南財智庫-21資管研討院據極客洞察數據統計，本年8月份，有兩家銀行合計罰沒金額過份萬萬。此中郵儲銀行(5290,-001,-019)合運彩 傷停計罰沒金額最多，到達120716萬元。郵儲銀行罰單重要分布在反洗錢、總結與現金控制、信貸控制等領域。福建福州農村商務銀行合計罰沒金額排第二，合計罰沒金額達10083萬元，福建福州農村商務銀行的反洗錢罰單也不少。排第三的為工商銀行(4690,-002,-042)，工商銀行8月份合計被罰沒97914萬元，處分最多的領域為信貸控制、員工行徑與案防、運營控制。
8月銀保監會所開大額罰單并不多，8月單筆罰沒金額居前六的罰單全體由人民銀行所開，此中福建福州農村商務銀行領最大單筆罰單，被合計罰沒658萬，郵儲銀行和九江銀行也收到單筆罰沒金額500萬以上罰單。
人民銀行越來越珍視對客運彩報馬仔 mlb戶信息安全、花費者權益的保衛，人民銀行8月13日連開數張罰單，處分客戶信息安全保衛方面違規的商務銀行，華夏銀行(5680,-001,-018)因違背信譽信息采集、提供、查詢及關連控制規定被人民銀行罰款486萬，同日被處分的還有交通銀行(4540,000,000)、興業銀行(18980,-018,-094)。處分案由均為違背信譽信息采集、提供、查詢及關連控制規定。江西新建農村商務銀行股份有限公司被重罰4305萬元除了反洗錢關連的違規行徑外，處分案由也包含有違背信譽信息采集、提供、查詢及關連控制規定等。
交行時任交通銀行太平洋(3580,011,317)信譽卡中央危害控制和管理部操縱危害控制隊伍經理、資深綜合控制諮詢沈奕棟因對交行違背信譽信息采集、提供、查詢及關連控制規定的違法違規行徑負有義務被罰款7萬元，據此猜想交行違規的業務為信譽卡業務。
比年來，自己信息安全日益受到珍視，上年11月1日《中國人民銀行金融花費者權益保衛實施設法》正式實施，本年 11 月 1 日，《中華人民共和國自己信息保衛法》 （ 以下簡稱《自己信息保衛法》 ） 將正式施行。
依照《中國人民銀行金融花費者權益保衛實施設法》規定，銀行、付款機構不得蒐集與業務無關的花費者金融信息，不得采取不合法方式蒐集花費者金融信息，不得變相強制蒐集花費者金融信息。
除了重罰反洗錢和花費者信息安全方面的違規行徑外，8月份央行還重罰了違背賬戶控制關連規定的違規行徑， 郵儲銀行因違背賬戶控制關連規定被警告，并處分款600萬元。建設銀行(6160,001,016)因違背賬戶控制規定和占壓財務入款或資本被警告，并處分款388萬。
案件頻發凸顯部門銀行內控控制破綻
均注 運彩信貸控制依然是罰單最多的領域，8月份信貸控制領域案由顯露了254次，遙遙領先，人民銀行開的反洗錢和總結與現金控制領域罰單依然不少。
而信貸控制領域處分次數最多的案由有抵押未按商定用處採用用處不合規、抵押三查不到位不盡職、抵押授信控制不到位以及違規頒發抵押等。
一些銀行因抵押三查不到位不盡職導致了較為嚴重的后果，包含有抵押資本被轉用、抵押資本被套取、形成不佳抵押、發作案件等。例如華夏銀行大連分行因抵押三查不到位，導致形成不佳。國家開闢銀行大連市分行也由於抵押三查不到位，抵押資本被轉用，導致形成不佳。
值得注目的是，8月份員工行徑與案防領域案由累計顯露次數的排名顯著上升，累計顯露次數達50次。從本年以來的數據來看，近4個月員工行徑與案防領域案由累計顯露次數均到達或過份30次以上，6月份累計顯露次數到達60次，到達一個小高峰。
本年8月份員工行徑與案防領域的處分案由重要有案防控制不到位，案件信息遲報瞞報、員工行徑控台灣 運動制不到位、員工職位侵占行徑（盜竊轉用侵占資本等），顯露次數均在10次以上。尤其轉用、侵占客戶資本等違規行徑給客戶的資本安全造成較大恐嚇，例如建行枝江支行發作了柜員侵占客戶資本的案件，時任平安無事銀行(19410,004,021)三亞支行渠道經理助理的陳舒舒應用職位上的便利侵占銀行客戶資本，凸顯部門銀行內控控制方面的破綻。
此外還有員工介入民間借貸、員工做生意辦企業、員工與客戶有反常資本往來，以及員工轉用信貸資本進行貴金屬、理資產品和證券投資等，銀行因員工控制不到位或未發明員工反常行徑等均被處分。處分根據大多為《中華人民共和國銀產業監視控博弈現金版制法》第四十六條，因嚴重違法審慎經營條例而被罰。
此外，未在規定時間報送案件信息或者案件遲報、漏報的處分力度也不輕，大多罰沒金額過份30萬元，朝陽銀行撫順分行因案件信息遲報被罰沒50萬。
總體而言，8月份信貸關連的處分依然較多，焦點處分抵押未按商定用處採用用處不合規、抵押三查不到位不盡職等，但與上半年比擬，處分信貸資本違規流入樓市的罰單略有減少。員工行徑與案防關連處分較多，重罰轉用、侵占客戶資本等給客戶資本安全造成較大恐嚇的違規行徑。從處分機構來看，8月份銀保監會及其派出機構依然開出的罰單最多，但央行大額罰單不少，重罰反洗錢、客戶信息安全、賬戶控制方面的違規行徑。
轉自：21世紀經濟報道
