上海證券報獨家獲悉，銀保監會近日向各銀保監局、各保險公司下發一份通報，通報批駁中路財險、易安財險、鐵路自保、英大財險、珠江人壽、大家財險等六家保險公司。
事出何因？本來，在本年上半年銀保監會開展的保險公司銷售從業人員執業登記數據清核后續整改工作中，這六家保險公司同口徑數據在兩個系統間不同率過份10%。這反應出他們在銷售人員清核工作中存在走過場、應付的現象。
保險銷售人員清核工作，被視為保險營銷體制革新前的主要一環。除點名通報批駁外，銀保監會還對上述六家保險公司的中介渠道業務控制責任人進行監管會談，以及責令其于10月15日前修正相關疑問，之后將視情對其進行四支刀規則攻略整改場合回頭看現場查抄。
連續大清查，數據質量有好轉
作為內地保險行業最大的營銷渠道，保險銷售人員規模已擴容至當下的近萬萬人。隊伍龐大的同時，素質卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業高質量發展革新過程中最難啃的骨頭。
上年，銀保監會接連發表《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的告訴》《關于開展保險技術中介機構從業人員執業登記數據清核工作的告訴》，配置開展為期半年的保險銷售從業人員執業登記數據清核工作。
革新大刀揮向最難啃的骨頭，大浪淘沙、去粗存精的清核目的在上述兩份告訴中明確體現。清核工作得到了全行業的珍視，多數保險公司從上到下都將其作為加強公司銷售人員控制、完善相應行運機制、夯實銷售人員數據根基的最佳契機。
具體來看，對于保險公司，要求全面清查核對有效人員名單，自查自身人員控制系統數據，以此為根基對中介系統數據進行清核，重點關注并清除下層機構違規避稅、套取費用而虛掛虛增的人員，打消中介系統中的虛假人員。
從監管通報結局來看，清核后，保險公司銷售人員執業登記數據質量在轉好。
截至2024年6月30日，全國保險公司在保險中介監管信息系統(簡稱中介系統)執業登記的保險銷售從業人員(簡稱銷售人員)9712萬人，此中代理制銷售人員9102萬人；同口徑下，保險公司銷售人員在中介系統中的執業登記數據與在保險統計信息系統(簡稱統信系統)中的報送數據不同率為170%。
2024年上半年，62%的保險公司在兩個系統的銷售人員數據不同率連月低于2%或逐月下降。特別是中國人壽等大型保險公司，兩個系統間數據不同率連續低于1%，發揮了表率和模范作四支刀新手教學用。
仍存三大疑問，公司間不均衡
總體來看，途經2024年銷售人員執業登記數據清核及2024年上半年進一步整改，絕大部門保險公司提高了熟悉，完善了制度機制，加強了銷售人員執業登記控制，銷售人員根基數據質量明顯好轉。
但公司間還不均衡，部門保險公司執業登記控制存在疑問仍對照多，重要存在以下三大重要疑問。
一是，部門保險公司系統間銷售人員數據仍不匹配。
經核對，仍有部門保險公司在中介系統執業登記的代理制銷售人員數據與報送統信系統的四支刀分析同口徑數據不同率高居不下。
比如，本年上半年，上述六家保險公司的數據不同率高于10%。
二是，銷售人員根基信息填報不完整疑問對照突出。
保險公司真實、完整、精確地在中介系統為所屬每名銷售人員填報各項根基信息要素，是執業登記控制的最根本要求。但現在仍有131%的銷售人員執業登記信息要素存在缺失，中小保險公司表現尤為嚴重。
從公司層面看，5家保險公司缺失執業登記信息要素的銷售人員占比過份50%，15家保險公司缺失執業登記信息要素的銷售人員占比介于30%-50%，17家保險公司缺失執業登記信息要素的銷售人員占比介于20%-30%。
三是，部門保險公司整改不到位。
重要表現是：銷售人員執業控制依然不珍視，監管要求落實不到位，監管數據報送要求把握不精確，執業登記控制制度不完善，執業登記操縱不規范，保險公司總公司缺乏督導考核評價機制等。
點名通報批駁，督促行業舉一反三
四支刀規則教學對于上述數據不同率高于10%的六家保險公司，銀保監會就此展開了三項相關舉措。
舉措一：銀保監會對上述六家保險公司的中介渠道業務控制責任人進行監管會談。責其就銷售人員控制近況、存在的重要疑問、下一步控制措施等內容進行專項說明。
舉措二：全行業通報批駁上述六家保險公司。責令其于10月15日前修正相關疑問。之后，將視情對其進行整改場合回頭看現場查抄。
舉措三：要求全行業著力辦理執業登記信息缺失疑問。各保險公司要將補齊銷售人員執業登記信息要素作為執業控制的一項重點工作，及時在中介系統補全缺失信息。11月30日前，適合全家玩的棋牌遊戲各保險公司缺失執業登記信息要素的銷售人員占公司銷售人員總數的比例不得過份5%。
各保險公司要比較上述疑問舉一反三，深入剖析疑問產生的理由，嚴格依照銷售人員執業登記控制的相關監管要求，針對性地完善控制制度和執行機制，持之以恒地做好銷售人員執業登記控制工作。
據了解，針對此次點出的疑問，上述保險公司也進行了及時整改。
對于此次在銷售人員執業登記方面造成數據不同的重要理由及整改進展疑問，珠江人壽第一時間回復上海證券報稱：
造成此次數據不同的理由是公司銀保外勤從合同制轉代理制，相關系統開闢受疫情陰礙拖到7月才完工，而監管部分取數的節點是6月份，所以6月份數據有較大不同。從7月份開始，公司已全部正常，現在完全合規。
珠江人壽還表示，公司將比較存在疑問舉一反三，開展針對性整改，自上而下進一步改動完善銷售人員執業控制制度、健全工作機制、提拔工作功效，連續加強執業登記控制，確保同口徑下公司銷售人員在中介系統的執業登記數據、在公司人員控制系統的紀錄數據、在統信系統的報送數據以及公司對外公然的披露數據一致。公司將依照監管要求于10月15日前完工整改，并形成整改教導上報銀保監會。
