銀保監會1月20日發表2024版人身保險產品負面清單，在2024年版本根基上做出補充，內容條款增加21條至73條。銀保監會要求各人身保險公司應當當真比較新版負面清單，對在售保險產品進行梳理自查，對存在的疑問及時進行整改。
銀保監會還透露，將連續從嚴監管產品，充分發揮產品通報、負面清單等機制的長效作用，定期開展產品監管回頭看，對通報次數多、疑問屢查屢犯的公司，采取一系列監管措施，規范公司產品開闢控制行為。
內容蓋住四大方面
2024版人身保險產品負面清單共73條內容，蓋住產品條款表述、產品責任設計、產品費率厘定及精算假設、產品報送控制四大方面。內容條款對康健險、醫療險、年金險、分紅險、調理保險等險種均有涉及。
如針對比年來快速發展的康健險，負面清單列出的多項內容包含有：康健保險產品條款中等候期、保障責任或責任四支刀玩法解析免去約定的判斷前提不合乎邏輯；短期康健保險產品條款中含有續保時可能調換產品費率的表述；康健保險產品遲疑期建置過短；等候期建置過長；在短期康健保險中引入終身給付限額持續投保等長期保險概念，夸大產品性能，搗亂市場秩序等。
業內人士指出，與2024版比擬，2024版負面清單加倍精細化。如新版負面清單將個別公司利用‘保險+信托’等其他非保險金融產品為賣點進行宣傳，將保險產品與信托、銀行理財、基金等其他金融產品混為一談，混淆保險產品概念此類行為也劃入禁區。
值得一提的是，新版負面清單加倍講究保衛消費者權益。如產品條款表述方面，條款中對于投保人、被保險人及受益人的部門可選權利表述不清，如減保權、續保權等，存在侵害消費者長處隱患條款中建置不合乎邏輯的約定限制消費者正當權利醫療保險產品條款中約定保險時期保證續保時期屆滿時，公司如未接收不續保申請，則視同續保，侵害消費者選擇權康健保險產品條款中約定消費者不得獨自解除附加險，或者約定該產品保險金給付以其他產品保險金是否給付為條件前提，涉嫌侵害消費者長處等都被獨自列出。
連續從嚴監管產品
銀保監會表示，以后每年將定期發表人身保險產品負面清單，連續不斷強化信息披露作用，進一步提拔產品監管的透徹度和有效性。在人身保險產品疑問通報制度的根基上，創建人身保險產品負面清單機制，旨在進一步規范人身保險公司產品開闢控制行為，防范人身保險產品風險，切實保衛保險消費者正當權益。
銀保監會指出，各公司應當當真比較新版負面清單，對在售保險產品進行梳理自查，對存在的疑問及時進行整改。同時，各公司應當在日常產品開闢控制工作中，嚴格依照監管規制、負面清單等監管要求，當真做好產品開闢、銷售、回溯等全流程控制，切實蒙受產品控制的主體責任，連續不斷提拔經營控制才幹。
下一步，銀保監會人身保險監管部將連續從嚴監管產品，充分發揮產品通報、負面清單等機制的長效作用，定期開展產品監管回頭看，對通報次數多、疑問屢查屢犯的公司，采取包含有監管約談、監管問責并公然披露處理結局等一系列監管措施，規范公司產品開闢控制行為。
2024年年終，銀保監會就曾對前段時間人身保險產品監管以及監管教導審核中發明的代表疑問進行通報，點出了30多家人身險公司在產品設計、產品條款、產品費率厘定等方面的疑問，涉及長險短做、存在噱頭營銷風險多人棋牌遊戲、續保約定不合乎邏輯或不完整、產品費率厘定存在較大利率風險、康健保險產品基于基全球棋牌遊戲平台因檢測結局進行區別定價等。
銀保監會相關擔當人表示，人身保險監管部將在行業開門紅、新政策實施等關鍵節點，對各公司產品開闢、銷售等行為進行連續監測，斷然打經典棋牌遊戲攻略擊保險公司違四支刀策略規開闢保險產品、誤導宣傳等行為，對發明的違法違規疑問，將依法對公司采取監管措施或行政處罰，并嚴厲追查有關人員責任。
