周延禮建言：
未來我國保險業要更好地利用內地國際兩個市場、兩種資本。一方面我國保險業要充分做好走出去的預備，這要求保險業積極落實對外開放政策，積極引進外資，積累外資控制經驗，促進行業轉型升級。另一方面，我國保險業也要積極引進來，并充分做好應對新競爭環境的預備。
應充分利用現有的互聯網、大數據、云算計、區塊鏈等新專業、新手段，優化業務審批、實施流程再造，創建以誠信系統為根基的事四支刀詳細教學中事后監管模式，為進一步深化保險放管服革新提供便利。
在風險可控的條件下進一步鬆開相關產品年齡限制，知足老年人風險保障需求。意外險、醫療險產品首次投保和可續保年齡逐漸提高，部門產品投保年齡放寬至80周歲，最高可達99歲，其他保險產品投保年齡也在連續不斷提高。
在以內地大輪迴為主體、內地國際雙輪迴相互促進的新發展格局逐步形成的關鍵期間，我國保險業也將負擔更大的責任。全國兩會前夜，全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮接納證券時報專訪時說。
在采訪中，周延禮深入解析了雙輪迴新格局對我國保險業提出的要求，以及保險業面對的機緣。他以為，未來我國保險業將在服務多支柱養老保障體系建設、普惠金融、服務村莊振興戰略、服務康健中國戰略等方面發揮重傑作用。他還就多個保險業相關話題答覆了提問。
據悉，周延禮本年的提案將聚焦農業保險、商務養老保險、康健保險、保險資金運用、綠色金融等領域。
雙輪迴新格局下
保險業面對新要求新機緣
證券時報：我國以內地輪迴為主體、內地國際雙輪迴相互促進的新發展格局正在形成。您以為，雙輪迴新發展格局對保險業提出了哪些要求？
周延禮：現在，我國經濟正處在轉變發展方式、優經典棋牌遊戲化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，經濟發展前景向好，但也面對著結構性、體制性、周期性疑問相互交織帶來的難題和挑戰。在以內地大輪迴為主體、內地國際雙輪迴相互促進的新發展格局逐步形成的關鍵期間，我國保險業也將負擔更大的責任。新發展格局對我國保險業提出了以下要求。
一是要求我國保險業充分把握服務經濟本源，積極助力內地大輪迴發展建設。保險業作為金融服務行業，應時刻堅定以服務實體經濟為宗旨，連續不斷完善支援戰略性新興產業、進步制造業和科技創造的保險產品體系。在強化保險保障的同時，加大新型根基設備投資，擴大交通、能源以及戰略性新興產業投資，發揮好保險資金在直接投融資體系中的作用。保險資管機構可充分發揮產品多元化、資金長期化、投資穩健化的顯著優勢，通過股權、債權、資產證券化等多種格式投向數字經濟、智能制造、生命康健、新材料、根基設備建設及產業鏈供給鏈升級等國民經濟重點領域和關鍵環節。支援產業升級和經濟發展轉型，辦理新發展格局的痛點難點堵點，蒙受為實體經濟提供金融血液和資源氣力的直接融資職能，助力辦理各類卡脖子和瓶頸疑問，為通暢國民經濟輪迴、促進經濟發展做出更多的功勞。
二是要求保險業聚焦高程度對外開放，連續不斷提拔保險業跨境服務才幹。現在，中國保險業已成為環球第二大保險市場，國際陰礙力連續不斷提拔。我國保險業的康健發展需要具有充分競爭力的市場環境，保險業高程度對外開放是構筑這一市場環境的必須前提。進一步聚焦高程度對外開放，一方面要求我國保險業要充分做好走出去的預備，這要求保險業積極落實對外開放政策，積極引進外資，積累外資控制經驗，促進行業轉型升級。同時，在走出去的過程中應幫助險企應對貿易風險，進一步提拔跨境服務蓋住面，積極發揮中國保險企業的優勢，連續不斷提拔保險企業服務海外市場的才幹，介入國際競爭，提拔我國保險業的環球陰礙力。另一方面，我國保險業也要積極引進來，并充分做好應對新競爭環境的預備。外資保險機構的引入為我國保險市場帶來了新的活力，在與外資機構開展競爭與合作中，中資保險機構可以更深入懂得國際保險市場的文化、條例與專業。未來我國保險業要更好地利用內地國際兩個市場、兩種資本，連續不斷培育我國介入國際合作和競爭的新優勢，穩步推進保險業高程度對外開放。
三是要求我國保險業堅定借助專業發展連續推動保險業供應側結構性革新。順應新一輪科技革命和產業變革趨勢，保險業要加速信息科技和保險混合發展，提拔保險業的數字化、網絡化、智能化發展程度。利用大數據、云算計、區塊鏈、人工智能、物聯網等科技與保險深度混合的趨勢，保險業要在財富控制、中高檔消費、個性化保險服務方面創造帶領并培育新的保險增長點。在根基設備建設方面，保險行業應合乎邏輯布局云算計，保險信息化根基建設要與國家的5G網絡建設同步推進，避免重復投入和資本糟蹋。
四是要求保險業連續不斷試探科技監管的理念，完善金融保險科技監管體制。為推動金融科技發展，一方面應支援金融業在風險可控的條件下進行合乎邏輯創造，另一方面，應堅定創造是為實體經濟服務、要為實體經濟做功勞。依照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統一的監管范圍。應充分利用現有的互聯網、大數據、云算計、區塊鏈等新專業、新手手機棋牌遊戲段，優化業務審批、實施流程再造，創建以誠信系統為根基的事中事后監管模式，為進一步深化保險放管服革新提供便利。
證券時報：保險業有哪些重大機緣？
周延禮：未來，保險業將在以下四個方面發揮重傑作用。
一是服務多支柱養老保障體系建設。十四五安排明確提出穩步創建長期調理保險制度，為商務養老保險介入養老保障體系建設提供難得的機緣。保險業已在應對人口老齡化和養老保障體系建設上進行了多項嘗試和試探，如穩步推進稅延養老保險試點和大力推動商務養老保險。一些大型保險公司開始布局保險+醫養領域，為老年人提供集風險保障、醫療診治、養老看護于一體的綜合養老方案。
當前，跟著我國人口老齡化趨勢連續不斷加劇，我國仍面對較大的養老壓力，照舊存在根本養老金面對較大缺口、養老服務供應不足等疑問。未來，保險業要進一步聚焦人口老齡化國家戰略，深度介入長期調理保險制度試點，并積極針對老年人群進行專項康健醫療保險產品的開闢。同時推進商務養老保險產品的落地和改革，加速第三支柱養老金融業務發展，在明確養老金融產品尺度的同時，穩步推進創造試點，為養老金融全面發展試探出新的途徑。保險業應多管齊下，構建醫養康養相結合的全方向的養老金融及服務體系。
二是發展普惠金融。大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必定要求，有利于促進金融業可連續平衡發展，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公正和社會和平。保險業作為最貼身民生、最具保障作用的金融主體，自然具有普惠基因。新冠肺炎疫情促進了更多中小企業以及弱勢群體的保障需求開釋，這就更需要保險業加快發展普惠金融相關服務，針對我國普惠金融的重點服務對象，在產品保障、服務供應以及資金控制上發揮力所能及的作用。當前，大數據、云算計、區塊鏈、人工智能等專業正在加速推進保險業轉型發展。保險科技的廣泛應用，使得以前不可保的標的得以承保，增強了風險管理和反欺詐才幹，為保險助力普惠金融帶來更大的想象空間。同時，科技賦能的智能化、便捷化的線上核保理賠和客戶服務在減低經營成本的同時增強保險的觸達率，使得保險業得以連續不斷推進產品創造、商務模式創造，終極實現保險的普惠，讓金融服務惠及萬萬家。
三是積極拓展農業保險，服務村莊振興戰略。十三五期間，我國農業保險對服務脫貧攻堅戰略發揮了主要作用，但總體發展程度還不高，需要連續不斷擴面、增品、提標。十四五期間，鞏固拓展脫貧攻堅成績同村莊振興有效銜接，保險業可以連續發揮經濟賠償春風險控制的主要作用。保險業與風險較高且風險會合的農業有著自然的契合，作為一個風險散開工具，農業保險產品一方面可以有效為農業振興和農夫增收提供風險屏障，另一方面保險也可認為農夫增信，幫助政府及適合全家玩的棋牌遊戲相關銀行企業做好風險管控及風險對沖。農險的發展能夠促進農業補貼轉型，更好地和國際接軌，助推農業產業康健發展。保險不僅是金融行業服務村莊振興必不可少的組成部門，更是主要的催化劑和助推器。
四是積極服務醫藥、康健產業發展，服務康健中國戰略。康健產業是國家要點競爭力的主要體現，發展康健產業對知足大眾康健需求、提高服務業程度、促進經濟轉型升級具有主要意義。一要駐足于提供長期保障，加速發展長期商務康健保險產品，與根本醫保形成結構互補，從保險自身看，長期商務康健保險可以積累長期資金，便于保險公司資金運用，提高收益率，提拔保障才幹；二要駐足于擴大蓋住面，堅定為全體人民群眾服務的思想，著力提高商務康健保險蓋住面，運用大數法則來散開風險，充分體現人人為我、我為人人、相助共濟的商務康健保險宗旨；三要駐足于保障實際醫療支出。將目次外的合乎邏輯醫療費用納入商務康健保險保障范圍，通過保險機制，減低人民群眾的實際醫療肩負；四要駐足于合乎邏輯的長處激勵機制，通過區別定價和費率浮動等方式，勉勵青年人和康健人群為未來康健保障投保，率領養成合乎邏輯膳食、適當運動的優良生活習慣，提高康健程度，減少疾病發作，實現從保疾病到促康健的轉變；五要駐足于積極介入管控欠妥醫療行為，勉勵保險業積極發揮技術優勢介入醫療衛生綜合治理和支付方式革新，通過智能控費等方式提拔風險控制才幹，加強對不合乎邏輯醫療行為的管控，減少不合乎邏輯的醫療費用支出，緩解醫療通脹疑問，體現行業技術才幹。
保險業在養老三支柱
上都有獨特優勢
證券時報：十四五安排和2035年遠景目標發起首次提出實施積極應對人口老齡化國家戰略。在您看來，保險業在應對人口老齡化中可以發揮怎樣作用？
周延禮：十九屆五中全會強調，健全多層次社會保障體系，全面推進康健中國建設，實施積極應對人口老齡化國家戰略，2024年12月9日召開的國務院常務會議也指出，將商務養老保險納入養老保障第三支柱加速建設。商務保險在應對人口快速老齡化挑戰，知足人民群眾多樣化養老需求，增強養老保障體系可連續性等方面大有可為。總體來看，保險業在助力第一和第二支柱建設、加速第三支柱發展方面都有獨特的優勢和作用。
第一，助力第一支柱、第二支柱建設。第一支柱根本養老保險上，保險業介入根本養老保險包辦和基金投資控制贏得了積極成效，在江蘇宜興、四川德陽等地開展包辦服務新農保工作；截至2024年終，6家保險機構獲得根本養老保險基金投資控制人資格。第二支柱上，保險業對企業(職業)年金市場介入最早、珍視水平最高、投入最大，成為企業年金市場的主要介入者，佔有市場領先身份。截至2024年終，保險業在企業年金市場為74萬家企業提供受托控制服務，蓋住過份1500萬人，累計受托控制資產115萬億元，約占企業年金法人受托業務的70%；投資控制資產余額12萬億元，市場占比約55%。截至2024年終，保險業在職業年金市場受托控制資產過份8000億元。
第二，加速商務養老保險發展。以商務養老保險為典型的第三支柱包含有多種格式的養老金融產品，是個人自愿介入的，以各類商務養老金融產品為載體、市場化的個人養老保險制度，具有較強的市場屬性和金融屬性。其本性是個人買入各類養老金融產品形成的養老金積累，是個人金融資產的一部門。發展第三支柱能緩解根本養老和財政壓力，也有利于擴大蓋住范圍，使更多大眾不受就業格式、就業單位等限制，開展更為有效的長期養老金積累。通過大力發展商務養老保險，在第三支柱中創建蓋住廣泛的養老資金安全墊，有效增強我國養老保障體系的不亂性和可連續性。據統計，具有養老屬性的商務保險已積累責任預備金約33萬億元，此中，養老年金保險期末責任預備金約5800億元。
第三，開展適老、涉老商務保險，促進養老服務業發展。
一是勉勵保險公司發展各類老年人保險產品，增加老年人可選擇的商務保險品種，充分發揮商務保險在社會保障體系中的主要作用。試探編輯老年人常見重疾病種發作率表，為老年人保險產品的開闢和創造提供定價根基。出臺長期醫療險相關政策，從制度上辦理老年人和抱病人群難以買入商務醫療保險的疑問。在風險可控的條件下進一步鬆開相關產品年齡限制，知足老年人風險保障需求。意外險、醫療險產品首次投保和可續保年齡逐漸提高，部門產品投保年四支刀經驗分享齡放寬至80周歲，最高可達99歲，其他保險產品投保年齡也在連續不斷提高。
二是發揮保險資金規模大、限期長、不亂性高級優勢，支援保險機構投資建設養老機構、養老社區等項目，為入住老人提供全面保障服務，增加社會養老服務供應，促進醫療、養老和保險產業的混合發展。截至2024年底，共有10家機構投資49個養老社區項目，建筑面積近1500萬平方米，策劃投資950億元，設計床位89萬個。
三是將老年人住房反向抵押養老保險業務擴大到全國范圍開展，協助老年人拓寬養老資金來歷，知足老年人但願居家養老、增加養老收入、養老金終身領取等要點訴求。截至2024年底，反向抵押養老保險共有127戶家庭187位老人參保，保險公司已累計發放養老金1489萬元。
防范風險是實現高質量
投資的永恒主題
證券時報：上年新冠肺炎疫情突發加劇了環球市場復雜性，內地險資投資如何把握時機、防范風險？
周延禮：遵循經濟發展紀律是金融投資的條件。2024年，面臨突如其來的嚴重疫情，黨中心統攬全局、決斷決策，全國人民風雨同舟、眾志成城、全心以赴，實現了國民經濟正常輪迴，成為世界上唯一實現正增長的經濟體，充分說明我國經濟長期向好的總體趨勢沒有變更。黨的十九屆五中全會提出了十四五期間經濟社會發展的重要目標、也是構建雙輪迴新發展格局的著力點，為下個五年指明白經濟發展的方位。
2024年，盡管境外資源市場連續波動、不確認因素仍然較多，但境內資源市場較為平穩，保險資金境內投資收益較為不亂。截至2024年12月末，保險業總資產為233萬億元，同比增長1329%；資金運用余額為2168萬億元，同比增長1702%。
2024年作為十四五安排的開局之年，面對的風險依然復雜嚴峻。保險資金作為長期資金，在任何經濟周期，都需要尋找投資時機，而防范風險是實現高質量投資的永恒主題。保險機構要維持親暱關注，未雨綢繆，連續提拔公司治理有效性，連續不斷提拔大類資產部署才幹春風險管控才幹。
一是提拔公司治理和內控控制程度。加強黨的領導，科學規定公司戰略和績效考核機制，構建明晰的股權關系，股東依法推行義務、規范行使權利，提拔董事會履職有效性，監事充分行使監視職能，精確定位高管職責。
二是加強風控體系建設。完善風險治理架構春風險控制體系，提高風險控制的全面性、獨立性、透徹性和公正性。堅定投資業務與風險防控程度相匹配，合乎邏輯管理風險敞口，增強業務發展的可連續性。
三是連續不斷提拔資產欠債匹配控制才幹。資產欠債控制是保險機構實現高質量投資的根基才幹和要點競爭力。在欠債端，開闢內含價值高的保險產品，管理高預定利率產品規模，珍視獨立賬戶產品發展，積極穩妥管理保單成本。在資產端，加強資產欠債協同，加強投資技術隊伍建設，強化長期業績考核導向，開展長期投資、價值投資，提拔收益程度。
四是鞏固提拔大類資產部署才幹。強化宏觀研究和大類資產市場研究，構建完善資產部署決策體系，提拔跨周期跨市場的固定收益、權益和組合投資控制才幹。
保險資管要發揮
保險產品的中長期特色
證券時報：內地資管市場前景環球矚目，外資資管巨頭紛飛唱多并加大布局。您如何看內地大資管市場的發展趨勢？保險資管駐足競爭的關鍵是什麼？
周延禮：跟著我國經濟發展進入新階段和金融業進一步對外開放，外資資管巨頭加速了進入我國的步伐。資管新規的發表進一步推動資管行業回歸本源，各類資管機構在統一的監管尺度下，根據差異的戰略定位發揮不同化競爭優勢，共同服務于社會融資需和解住民財富控制。從發展趨勢看，以下幾點對照突出：
一是養老金市場成為資管業務主要的資金來歷。跟著我國人口結構的老齡化，內地養老金市場規模連續擴大，養老性質的資金成為資產控制業務的重要增量資金，具有長期資金控制經驗和優勢的資管機構，將具有更多發展空間。
二是金融科技改革推動資管數字化轉型。金融科技變革正在重新塑造資管行業的價值鏈，涉及客戶營銷、資產部署、組合控制、買賣運營等全生產控制鏈條，科技和數字化有效增加了資金獲取渠道，減低運營成本，提拔資產控制效率。
三是頭部效應加倍明顯。跟著領先資產控制機構在品牌效應、分銷渠道、成本優勢、數字科技等方面優勢身份的確立，強者恒強的格局加倍明顯，資金加快流向頭部機構，中小資管機構面對的形勢加倍嚴峻。
面臨新形勢，保險資產控制公司要做到以下幾個方面：
一是要苦守服務保險保障的初心。保險資產控制公司受托控制了70%的保險資金，可以說保險業是保險資產控制公司發展的根基，也是保險資產控制業務的源頭。離開了保險業，保險資產控制公司也就成為了無源之水、無本之木。
二是堅定審慎穩健的投資理念。加深對保險資金運用紀律的熟悉，連續提拔長期大類資產部署、再投資風險控制、跨周期穩健投資等方面才幹，為保險資金提供長期不亂的投資收益。
三是發揮保險資管產品的中長期特色。繼續主動創設更多的持久期保險資產控制產品，知足保險資金、養老金等長期資金的部署需求，服務提高社會直接融資比重。
四是提高技術化行運程度。充分發揮金融科技作用，加強盛數據、云算計、區塊鏈等專業運用，促進資管業務和科技巧力深度混合，創建完善安全高效的投資控制體系和買賣運營保障體系，推進保險資產控制數字化轉型。（
