中小銀行通過代銷基金獲取可觀收益的同時，也存在一些風險隱患。近日，云南證監局發表兩份行政監管措施決意書，針對富滇銀行、云南紅塔銀行在基金銷售業務過程中存在的疑問，差別采取了出具警示函、責令修正的行政監管措施。監管對中小銀行代銷基金存在的電子 老虎機亂象再度敲響警鐘。
本年9月，云南證監局對兩家銀行進行現場查抄，經查發明，富滇銀行存在5項疑問、紅塔銀行存在11項疑問。
此中，富滇銀行的疑問重要會合在代銷產品推介方面。
云南證監局對富滇銀行出具的警示函顯示，該行于本年6月、7月差別制作的富利快線安悅C產品、富利快線天天理財A相關宣傳推介材料，未經擔當銷售業務和合規的高等控制人員查抄，未出具合規意見書；推介材料審核核心較為簡易，老虎機獎金機率且多為格式審核要求；推介材料採用了風格穩健的宣傳用語。這些疑問違背了《證券投資基金銷售控老虎機玩法方法制設法》《公然募集證券投資基金宣傳推介材料控制暫行設法》相關制定。
此外，云南證監局還指出，富滇銀行部門分支機構基金銷售業務擔當人未贏得基金從業資格；基金銷售業務考核等工作暫未依照《公然募集證券投資基金銷售機構監視控制設法》及相關配套條例進行規范等。
對于云南紅塔銀行，云南證監局則指出了其基金銷售中多個不規范的場所，包含有：對于個別基金銷售訓練場合無留痕；未創建年度監察稽核教導制度，未在每年年度解散后對基金銷售業務進行監察稽核；部門分線上老虎機策略支機構基金銷售業務擔當人未贏得基金從業資格；未針對機構客戶買入基金產品規定風險承受才幹評估問卷；前臺業務系統不能對投資者盤后買賣不勝利的場合進行提示等。
作為中間業務的一類，基金代銷業務為不少銀行功勞了可觀的非息收入。與保險、券商老虎機網站登入等各類金融機構比擬，銀行一直是代銷基金的主力軍。
相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行代銷基金的數目并不多。一方面，這與它們在網點、資本、銷售才幹、品牌陰礙力等方面不具備優勢有關；另一方面，也與它們的基金銷售控制制度不健全有關。
據業內人士介紹，現在，中小銀行代銷第三方金融產品存在不少疑問。比如，產品宣傳推介違規、內部管理缺失、以高收益誤導銷售、與合作機構風險責任不清等。據不完全統計，自2024年以來，已經有廣州農商行、張家港行、無錫銀行等多家區域銀行因基金銷售不規范而領到罰單。另有，廣發銀行、浦發銀行長沙分行、郵儲銀行湖南省分行等也因在基金銷售業務中出現違規疑問而被監管處罰。
比年來，監管部分對金融產品銷售環節的合規監管日趨嚴格。本年8月28日，證監會發表《公然募集證券投資基金銷售機構監視控制設法》及配套條例，進一步完善了基金銷售行為規范、加強基金銷售機構合規內控，對于強化投資者權益保衛、優化基金市場生態、促進基金行業良性發展具有積極意義。（
