盡管養老保障第三支柱在提拔制度吸引力和保值增值才幹等方面面對諸多挑戰，可是保險業和銀行業在風險保障、財富增值、個人養老金賬戶控制等方面具備獨特優勢。日前，在養老金發展指數(2024)教導發表會上，來自監管部分、銀熱門棋牌遊戲攻略行業及保險業的多位技術人士對第三支柱建設中面對的挑戰進行了探討，并且結合行業自身特點給出了多項建設性意見。
低息時代挑戰跨周期資產部署才幹
當前及未來可能是長期連續的低息時代，這對第三支柱養老產品的投資謀略提出了更高要求。長江養老董事長蘇罡在發表會上表示，近幾年環球經濟面對下行壓力，我國信用風險也有所加大，連續考驗企業的跨周期資產部署才幹。第三支柱養老產品需要進一步豐富可投資產種類，利用多元化、散開化的投資提高產品的風險收益比，更好地應對長期資產部署挑戰。
在這種底細下，個人金融積蓄還未能有效轉化為養老財富儲備。蘇罡說，相較于私家養老金在發達國家家庭財富凈值構成中20%至40%的占比，我國家庭財富凈值中養老金的占比微乎其微。一方面是由于人們還未充分意識到養老儲備對于應對長壽風險的主要性；另一方面，金融產品和服務四支刀入門教學還未在安全性、收益性等方面體現明顯的不同化特征，不能有四支刀基礎教學效吸引個人自愿斷送流動性將積蓄轉化為長期鎖定的養老儲備資金。
人保壽險副總裁王文透露，截至2024年底，我國住民的金融資產總量為160萬億元，此中近100萬億元是銀行入款和理財資金，絕大多數限期在一年期以內。為安適長壽時代消費和康健養老需求變化，住民資產結構需從短期金融資產向專屬商務養老保四支刀新手險、養老積蓄入款、養老理財和基金、商務養老金等長期養老金融資產遷移。
保險資金運用與養老金控制極度相近
商務保險是促進養老保障體系建設的主要氣力。銀保監會人身險部一級巡視員劉宏健在主題演講中表示，保險公司在精算專業、風險控制以及化解長壽風險等方面的才幹，可協助消費者合乎邏輯開展養老安排。同時，保險機構普遍具備豐富的長期資金控制經驗，保險資金限期對照長、風險管控要求高、收益率不亂，這些特點都與養老金的控制極度相近。
蘇罡說，保險業可以發揮風險保障和財富增值性能兼具的優勢，兼顧積累期和領取期的需求，開闢契約型產品與信托型產品的組合方案，打造具備風險保障+長期積蓄+退休后敏捷支付三重性能的綜合性養老金融賬戶。以客戶需求為導向，協助差異風險偏好、差異收入程度、差異年齡階段的人群更快速便捷地做出投資決策，為他們提供全生命周期的養老服務。
在平安養老險董事長兼CEO甘為民看來，新業態從業人員對養老保障有更急迫的需求，保險公司可以在這些領域發揮獨特價值，針對新業態人員開闢職業傷害保障保險和個人商務養老保險。具體而言，商務養老保險需突出不同化，重點在集體和個人終身養老保險高下功夫，讓沒有納入到企業年金策劃的人群在根本養老保險之外擁有緩解長壽風險的保障策劃。
銀行業將發力長期養老金融服務
銀行業連續支援國家養老保障體系建設和養老金融發展。中國銀行業協會秘書長劉峰介紹稱，在根本養老保險方面，銀行業連續推進養老保險繳費、托管及發放代理業務，搭建了高效便捷的養老保險資金總結體系。在企事業年金業務中，銀行業推出了受托、賬戶控制、托管一攬子年金控制服務。在個人養老金方面，銀行業配合人力資本社會保障部有效推進系統建設，試探個人賬戶控制模式。此外，銀行業還創造推出農夫養老貸等產品，擴大養老產品的蓋住面。
劉峰透露，接下來銀行業將發展面向遠大人民群眾的長期養老金融服務，將個人養老金賬戶作為現有一二三類銀行賬戶以外的獨自種別賬戶進行控制，將商務銀行提供默認投資工具納入個人養老金賬戶控制機構職責范圍，推進第三支柱規范發展。同時，商務銀行還應大力推廣個人養老投資顧問業務，最大限度實現個人養老資產保值增值。
中國銀行養老金融部總經理田軍介紹稱，本年年頭，中國銀行發表了歲悅長情個人養老服務方案，圍繞賬戶、產品、客戶權益、渠道等方面為老年人提供一站式金融+服務。未來，中國銀行將發揮綜合化優勢，加大個人養老賬戶和產品的創造，提供便捷優質的第三支柱養老金服務。（
