保險監管機構11月份發表的行政處罰公告顯示，多家險企被騙保又被處罰。業內人士解析以為，這折射了險企風控體系不完善的疑問，保險公司需要完善風控體系，落實銀保監會《反保險欺詐指引》的要求。
南開大學中國公司治理研究院副教授郝臣以為，從制度上看，我國的保險內部管理體系建設起步較早且相對完善，但在實踐中，存在內控低效或者無效的場合，必要嚴格落實風控理念和相關制度。
4險企分支機構
因同一理由領罰單
銀保監會常州監管分局11月份發表的行政處罰公告顯示，某大型財險公司常州市武進支公司因虛假理賠騙取保險金的行為被罰款8萬元。罰單背后，是多起內外串通騙取保險金的案例，涉及保險資金超9萬元。
依據公告，2024年，該財險公司常州中央支公司發明，受當事人委托，擔當最佳棋牌遊戲對當事人車險理賠業務進行查勘定損的王龍X、王天X存在涉嫌騙取保險金犯法情境，并向公安機關報案。經公安機關查明，2024年3月份-2024年10月份，王龍X、王天X利用職務便利，伙同外部修理廠及個人居心編造小額虛假人傷案件18筆，騙取保險金94701元，從中收取相關單位及個人好處費37292元。
銀保監會常州監管分局表示，上述虛假理賠騙取保險金的行為，違背了《保險法》第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：居心編造未曾發作的保險事故、虛構保險合同或者居心夸大已經發作的保險事故的損失水平進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不合法長處的制定，因此，責令該險企分支機構修正并處以8萬元罰款。
因騙取保險金而被罰的并非只有上述一家險企。《證券日報》梳理11月份保險監管機構罰單發明，甘肅有3家財險公司分支機構同樣由於員工虛假理賠騙取四支刀入門規則保險金而接收監管機構的罰單。3家險企分支機構差別被罰款10萬元、20萬元以及5萬元，同時，其高管人員也遭受警告并被處以數萬元罰款。
往前追溯，保險業內外串通騙保的案例也曾出現。依據銀保監會通報，2024年，某財險公司蘭州市分公司員工李某涉嫌內外串通騙保，仿造票據、騙取大病保險資金達15筆，金額高達2989萬元。
保險業內人士程達(假名)在接納《證券日報》采訪時表示，保險公司被騙取了保險金又被行政處罰，是監管機構對保險公司風控體系建設不完善、風控措施落實不到位的處罰。
程達表示，保險欺詐不僅讓保險公司長處受損，也妨害了其他保險消費者的權益。他以為，一般這類保險欺詐案件容易發作在保險分支機構，保險總公司對分支機構的考核多以結局導向為主，即對保費收入、綜合成本率等指標進行考核，由于保險欺詐會導致賠付率提拔，而這些保險案件并未實際發作，那麼在總的賠付率目標下，其他正常應得到賠付的案件就可能被拒賠或者惜賠。他指出。
風控體系
仍待完善
反保險欺詐一直是保險業的主要課題之一，比年來，銀保監會也連續出臺多份相關文件并發表了《反保險欺詐指引》，要求保險公司嚴格落實指引要求，完善欺詐風險控制體系，提高欺詐風險控制才幹。
程達表示，和一般的保險欺詐差異，保險公司員工和外部人員內外串通進行保險欺詐的危害更大。假如保險公司的查勘定損員能做到技術、獨立，那麼其在防范和辨別保險欺詐中能發揮較傑作用，而一旦內外串通，就將給保險公司帶來巨大危害。他指出，對于內外串通的保險欺詐案件，保險公司往往不易及時發覺，待發明之時就可能已經造成了較為嚴重的后果。因此，保險公司在日常控制中完善風控體系就尤為主要。
在這方面，銀保監會2024年印發的《反保險欺詐指引》就明確提出：保險機構應將員工道德風險可能觸發的職務欺詐作為欺詐風險控制的主要部門，營造誠信的企業文化，健全人員選任和在崗履職查抄機制，明確崗位責任，建置內部管理和監視措施等。
針對前棋牌遊戲平台比較述蘭州騙保案，銀保監會也曾指出，該保險公司存在幾方面不足，一是人員管控單薄，相關崗位制約機制四支刀遊戲攻略不健全，對關鍵業務人員控制不到位，合規春風控存在嚴重漏洞；二是內控才幹不足，部門審核流于格式，是李某等人作案到手的主要理由；三是系統建設滯后。對此，銀保監會要求相關險企全面自查當真整改。
南開大學中國公司治理研究院副教授郝臣在接納《證券日報》采訪時解析以為，在一般公司治理領域，內部管理作為公司治理的主要內部治理安全的棋牌遊戲平台機制，在治理實踐早期就遭受了各方的關注。多家保險公司被騙又被罰是多方面理由所致，此中內控的低效或者無效是主要的理由之一。比年來，我國保險監管機構對保險公司內部管理的目標、機構與人員、內部管理活動、內控管理的評價與監管等做了詳細的制定，從監管角度看，我國保險公司內部管理的制度體系建設起步較早且相對完善。
郝臣表示，保險公司內部管理一定要在合規的根基上有效發揮治理作用，這是其提拔內部管理程度的方位，同時，根據內部管理根本準則對沒有推行好相關內控職責的治理主體進行問責也極度關鍵。（
