消費者買了100元保費的意外險產品，居然有95元是給中介機構的手續費？這樣明顯不合乎邏輯的高手續費現象將畫上句號。
上海證券報獲悉，銀保監會已向各保險公司下發了《意外傷害保險業務好玩的線上棋牌遊戲監管設法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，首次對產壽險公司的意外險業務進行了統一規范。針對高費、高價等各類市場頑疾，《征求意見稿》從精算要求、回溯控制、負面清單等方面進行了嚴格要求。
利好消費者：
代價虛高產品要強制跌價
相對而言，意外險保費低、杠桿高，是老黎民應對各類意外風險時不可或缺的保障型產品，也是消費者應該優先考慮部署的保險產品。
然而，這種應該人手一份的根基保險產品，實際給到消費者的賠付卻不高。業內人士透露，消費者繳納的意外險保費，絕大部門并沒有用于給消費者理賠，而是用在各類網絡平臺、中介渠道的銷售費用上，這屬于本末顛倒，變相妨害了消費者權益。
《征求意見稿》便要對這種市場近況說不！對定價過高的意外險產品明確強制跌價機制。《征求意見稿》顯示，保險公司應依據產品的綜合賠付率進行定價調換，對年度累計規模保費收入過份100萬元的短期意外險產品，如過往三個年度再保后的平均綜合賠付率低于50%，保險公司應及時調換定價，并連續跟蹤產品賠付場合。調換定價后的產品應按相關要求重新報送審批或存案。
也便是說，新規實施以后，保險公司必要對意外險經營進行回溯，假如三年平均綜合賠付率低于50%，必要進行跌價。這不僅可以率領保險公司提高意外險賠付率，也倒逼保險公司開闢更多高性價的產品進行銷售。
假如仍有保險公司頂風作案怎麼線上棋牌遊戲論壇辦？停售！
《征求意見稿》明確，對于持續三年保費收入多人棋牌遊戲平台過份200萬元且綜合賠付率均低于30%的短期意外險產品，保險公司應及時停售，并在停售后10個工作日內向銀保監會提交教導，說明截止採用的理由、后續服務的相關措施等場合。
打擊中間商欠妥得利：
建置預定附加費用率上限
與低賠付率相伴而生的是高手續費疑問。由于產品形態簡樸，不同化競爭性不強，保險公司在銷售意外險時往往進行手續費惡性競爭。
有些航意險給網絡平臺的手續費過份95%，部門汽車中介渠道的意外險手續費也過份50%。也便是說，消費者花了100元買航意險，可能此中95元都被網絡平臺賺走了，這顯然不合乎邏輯。這些中介渠道、網絡平臺屬于欠妥得利。上述業內人士坦言。
對此，《征求意見稿》通過明確各保單年度的預定附加費用率上限加以約束。以個人業務為例，短期意外險平均附加費用率上限不得過份35%，長期意外險中，期交產品不得過份35%，躉交產品不得過份18%。
同時，保險公司在報審意外險產品時，最高中介費用率超出平均附加費用率上限10個百分點以上的，需提供公司總經理簽署的書面說明材料，包含有但不限于中介費用率程度的合乎邏輯性解析等。
首次建置負面清單的格式
11條不准行為不能碰
據了解，以前意外險業務相關要求散落在產壽險公司各類規范中，預備金控制也有不同，缺乏統一的制度規劃。此次的《征求意見稿》是保險業首次對產壽險公司的意外險業務進行梳理整合，規定統一的制度規范。
業內人士以為，這將有助于根治意外險市場長期存在的費用率畸高、賠付率過低、惡性競爭等各種亂象，規范意外險經營行為，保衛意外險消費者的正當權益。對于一些長期搗亂市場的頑疾，《征求意見稿》還首次以負面清單的格式，給保險公司劃出11條不准行為。四支刀規則精要
業內人士透露，除了下發《征求意見稿》外，意外險還有多項配套革新在路上。包含有意外險發作率表的編輯、意外險反欺詐灰名單的規定，都在推進過程中。
