保監會4月底以來公示的罰單顯示，多家銀行顯露了侵占、轉用客戶資本或者理財資本不翼而飛的案件，給客戶造成較大虧本。多家銀行和違規當事人因此被重罰，折射部門銀行內控控制破綻和理財販售環節員工控制欠妥等諸多疑問。
銀保監會5月27日發行的《理財公司理資產品販售控制暫行設法》領會指出，包含有理財公司在內的銀產業機構在理資產品販售過程中應全方向增強販售人員控制，并且從機構和員工兩個層面差別提出控制要求。
侵占客戶4896萬用于賭博、揮玩運彩 投注霍等
吉安銀保監局近日公告顯示，贛州銀行吉安分行內控控制失效，導致發作員工侵占客戶資本案件被罰款30萬元。
據江西省吉安市吉州區人民法院刑事判決書，2016年12月至2017年11月時期，贛州銀行吉安分行大堂經理劉文濤應用幫贛州銀行客戶買入理資產品的職位之便，侵占客戶存入贛州銀行用于理財的資本共計4896萬元，用于網絡賭博、償還之前侵占的資本及自己揮霍，案發前已償還10782萬元。
劉文濤是如何騙取客戶的信賴、侵占客戶資本的呢？重要策略是，以幫客戶操縱買入理資產品的名義騙取客戶信賴，然后乘隙應用調包的網銀U盾，將客戶存入贛州銀行欲買入理資產品的資本轉賬到個人、友人及賭博地方人員的賬戶上，或者趁客戶不留心，通過POS機轉賬將客戶資本轉到個人賬戶上。其采取上述方式共侵占周某、雷某等13名客戶用于理財的資本共計4896萬元。
劉文濤因此被銀保監會罰終身制止從事銀產業任務。江西省吉安市吉州區人民法院以為劉文濤已構成職位侵占罪，判處劉文濤有期徒刑十年，并處充公資產人民幣80萬元，并退賠人民幣381778萬元給贛州銀行股份有限公司吉安分行。
百萬理財資本不翼而飛
本年4月底，內蒙古銀保監局公布的一紙罰單牽出了招行理財飛單案件。
案發前，哈某和秦某的兒子為戀情關系，并預備成婚，哈某其時為秦某的準兒媳。然而，秦某通過哈某買入了招行100萬元理資產品后，理資產品快到期時準兒媳卻無法贏得聯系。招商銀行呼和浩特分行查詢后發明該理財單在體制中并不存在，后經查，理財資本并未匯入招商銀行呼和浩特分行的公用賬戶，而是匯入結案外人某公司的賬戶。
理資產品買入步驟看起來并無異樣——秦某提交的一份2015年2月28日簽定的《理資產品販售協議書》，甲方處由秦某簽字，乙方處加蓋了招行呼和浩特分行營業部業務章，同時加蓋了客戶經理哈某的自己簽章以及二次見證人員呂景珩的自己簽章。哈某還向秦某出具了招商銀行客戶回單兩聯，確定金額100萬元，該客戶回單同樣加蓋了上述柜面業務章確定。
法院二審以為，哈某向秦某出具加蓋柜面業玩運彩朋友圈即時比分務章、任務人員自己簽章的理資產品販售協議書以及金額為100萬元的客戶回單(2聯)，可認定秦某與招商銀行呼和浩特分行之間創設了理資產品販售的民事法條關系，判決招行呼和浩特分行付款秦某理資產品本金100萬元以及收益46萬元。
除了理財飛單、侵占客戶資本外，還有不少轉用客戶資本的罰單。本年5月份，因員工轉用客戶資本、內控控制不到位等諸多違法違規行徑瑞典南韓 運彩，河南省的無私愛農商銀行多達十余名高管及員工一并被處分，該行原董事長祝興金，被罰中止董事、高等控制人員任職資歷終身，另外2名員工被處以終身制止從事銀產業任務，10名員工被處以警告。
上年河南省無私愛縣人民法院一刑事判決書詳細披露了此中一位被罰員工常軍梅轉用巨額資本的案件。經法院查明，常軍梅2005年至2019年10月份14年的時間里，應用任河南無私愛農村商務銀行許良支行泗溝分理處綜合柜員、擔當人職位的便利前提，采用偷支客戶入款、隱匿授權偷支客戶入款等方式，私自將客戶牛保中、崔根才等人的95筆共計7065566萬元固定期限入款支取，用于個人經商、投資入股辦廠、買入私人車等。
本年3月份一則罰單顯示，楊錫明在充當農行北海鐵山港支行管帳時期轉用客戶資本，被罰制止從事銀產業任務十五年。
據21世紀經濟報道不徹底統計，本年以來，銀產業罰單涉及侵占客戶資本的罰單有14張，轉用客戶資本的罰單有4張。
案件頻發折射內控和控制破綻
從上述案例可以看到，部門銀行違規員工應用了銀行公章採用控制破綻騙取了客戶信賴，固然有二次見證人員簽章，但并未阻斷危害。贛州銀行吉安分行上述員工侵占客戶資本案件則存在顯著的控制破綻，發作如此重大的案件涉及客戶數運彩 讓分 不讓分目如此之多銀行并未及時發明。
本年以來處分的多起內控有關的案件，涉及轉用客戶資本、侵占客戶資本、騙取或者竊取客戶資本等，全面以理財為名騙取或者竊取客戶資本，或者直接轉用客戶資本。
除了網銀以外，ATM機也成為個體客戶經理作案器具。例如農業銀行大慶分行銀浪支行客戶經理以理財和入款為名，應用ATM機先后竊取客戶錢款共627萬元，詐騙客戶19萬元。
防范員工操縱危害、提高內控控制程度依然是部門銀行需求著力提高的主要合規課題，尤其一些農商行、農信社由于內控缺失輕易顯露窩案，連續顯露多運彩分析網起違規的案例。部門銀行員工違法違規行徑連續長年，凸顯內控嚴重缺失。
針對金融機構員工打著理財的幌子騙取、侵占客戶資本或操縱理財飛單等情境，銀保監會最新發行的《理財公司理資產品販售控制暫行設法》有關條款領會提出，包含有理財公司在內的銀產業機構在理資產品販售過程中，應全方向增強販售人員控制，販售人員不得違規取代投資者簽約販售業務關連文件，或者取代投資者進行危害接受本事考核、理資產品買入等操縱，以及不得未經授權或逾越授權范圍開展販售業務，私自推介、販售未經本機構審批的理資產品，不得扣留、轉用理資產品販售總結資本等。
轉自：21世紀經濟報道
