7月30日，銀保監會通報近期人身保險產品疑問，15家人身險公司被點名。
被通報的疑問包含有長險短做、條款表述易引起誤解、產品費率厘定不合乎邏輯、產品精算教導中的利潤測試不四支刀入門規則全面等。
短期康健保險還存在產品開闢控制不規范等疑問，如部門醫療意外保險存在較為嚴重的誤導隱患。
銀保監會指出，部門公司把關不嚴，報備產品存在負面清單中的疑問，下一步將連續加大產品核查力度，將慣例核查與重點抽查相結合。
通報四大方面疑問
通報顯示，產品核查發明的重要疑問有四大方面。
產品設計疑問
一是長險短做疑問。如，橫琴人四支刀常見技巧壽報送的某終身壽險，現金價值算計不合乎邏輯，存在長險短做風險。
二是責任免去約定的判斷前提不合乎邏輯。如，信泰人壽報送的8款疾病保險，條款約定將被保險人在合同生效日前出現的癥狀體征作為在發作保險事故時的免責根據，而癥狀體征無客觀判斷尺度。
產品條款表述疑問
一是條款與名稱、精算教導不一致或表述不清。如，三峽人壽、泰康人壽報送的2款疾病保險，保險責任僅含惡性腫瘤-重度，與產品名稱不符。陽光人壽報送的4款分身保險，條款和精算教導表述不一致。平安人壽報送的某醫療保險，條款中混淆惡性腫瘤和惡性腫瘤-重度。
二是條款表述不嚴謹。如，大家養老的某疾病保險，條款中存在免責約定未分辨是否由意外傷害導致的場合。
三是條款表述易引起誤解。如，人保壽險某醫療保險，條款中的康健控制服務內容直接引用相關監管制定，存在誤導消費者隱患。平安康健報送的某醫療保險，條款中的康健優選因子存在混淆費率確認因素與費率浮動的風險。
產品費率厘定疑問
產品費率厘定不合乎邏輯。如，昆侖康健報送的某疾病保險，保險責任為保障糖尿病并發癥，但對身體康健者和糖尿病患者採用統一費率。平安養老報送的某醫療保險，0-50歲採用統一費率。
精算假設疑問
產品精算教導中的利潤測試不全面。如，中郵人壽報送的某年金保險、某終身壽險和某分身保險，利潤測試假設未體現相關業務結構假設數據。珠江人壽報送的某疾病保險，利潤測試只選取單個模子點，未考慮業務結構陰礙。
此外，在短期康健保險方面，部門保險公司對有關監管制定懂得不充分、執行不徹底，存在產品開闢控制不規范等疑問。如，三峽人壽、和平康健報送的4款短期康健保險、弘康人壽報送的某醫療意外保險，條款中關于不保棋牌遊戲平台排行證續保的表述不符合監管制定，存在較為嚴重的誤導隱患。
慣例核查、重點抽查
比年來，針對各人身保險公司開闢和控制中的疑問，銀保監會已向行業多次印發通報，并于本年年頭公布人身保險產品負面清單(2024版)。
新版負面清單較2024年版的52條增至73條，共分為產品條款表述、產品責任設計、產品費率厘四支刀入門定及精算假設、產品報送控制等四部門。
產品條款表述方面，新版負面清單新增了不少保衛消費者權益的細節。如條款中對于投保人、被保險人及受益人的部門可選權利表述不清，如減保權、續保權等，存在侵害消費者長處隱患條款中建置不合乎邏輯的約定限制消費者正當權利條款中建置不合乎邏輯的條款表述為誤導銷售提供便利等。
對于比年來較為火熱的康健險、醫療險產品，新版負面清單也有涉及。如短期康健保險產品條款中含有續保時可能調換產品費率的表述康健保險產品條款中約定消費者不得獨自解除附加險，或者約定該產品保險金給付以其他產品保險金是否給付為條件前提，涉嫌侵害消費者長處等。
銀保監會指出，大部門公司報備產品合規性有所提高，低級過錯顯著減少，但仍有部門公司把關不嚴，報備產品存在負面清單中的疑問，新舊重疾定義切換工作不細致、不到位，短期康健保險條款中仍存在表述不合規等疑問。
下一步，銀保監會將連續加大產品核查力度，慣例核查與重點抽查相結合，并著力針對報備產品違背負面清單或歷次疑問通報中列明的不合乎邏輯、不規范情境的，依法對公司采取監管措施或行政處罰，并嚴厲追查相關人員責任。
同時，銀保監會還將通過政策率領等多種格式，壓實公司產品開闢綜合棋牌遊戲平台控制的主體責任，督促各公司切實提高產品開闢控制才幹，連續不斷加大產品創造力度，進一步豐富產品供應。（
