互聯網借貸歸類于銀行線上業務，指從申請、審批、支付全流程都在線上完工的一種個人借貸業務，銀保監會于2024年7月12日剛公布實施《商務銀行互聯網借貸控制暫行設法》，從銀行線上自動受理借貸申請及開展風險評估開始，到終極完工授信審批、合同簽訂、借貸支付、貸后控制等要點業務環節進行完整規范，對于個人消費性借貸，銀保監會還明確了授信限額不得過份人民幣20萬元，假如是到期一次性還本，則授信限期不可過份一年。
互聯網借貸這種線上的非面臨面業務，使銀行核查與盡職查訪手段都不易到達KYC(了解你的客戶)的目的，洗錢風險天然較高，因此，銀行在面臨互聯網借貸等雷同業務時，須先了解可能潛在的洗錢風險，才能進行有效的反洗錢措施。
有效的互聯網借貸反洗錢措施首重如何驗證借款人真實地位，銀行最最少要掌握借款人姓名、地位證號、聯系電話、銀行賬戶等可以開展風險評估的根本信息；假如是通過合作機構獲取地位信息，那就還應確定合作機構的個人資料來歷正當與真實，且須獲得客戶本人的授權，再加上采取視頻、手機認證等客戶地位驗證措施。
其次是銀行要珍視互聯網借貸業務的貸前查訪，特別是在經客戶授權后，在查詢客戶征信信息時，要運彩盤重點關注該個人客戶的新增借貸場合，并核查個人稅務、社保、住房公積金等信息，了解真實信用狀況，同時對買賣底細和借貸資金用途啟動真實性審查台灣運彩app功能。
在完工前兩項反洗錢措施后，銀行接著是進行該授信案的洗錢風險評估。面臨互聯網借貸業務，銀行特別要從借款人的職業、收入、買賣習慣、還款來歷等特性解析，同時將借貸金額、借貸頻率與借款人底細與過去買賣特性配比解析運彩 大小 規則后，評估出借款人的洗錢風險水平。銀行要特別注意此次剛公布的銀保監會新規制定，對授信與首筆借貸運彩 網頁版發放兩者時間間隔過份1個月的，銀行須在借貸發放前，再對客戶信用狀況進行評估。
互聯網借貸的反洗錢措施最后一項是借貸控制，也便是通過對賬戶的監測和對賬控制，銀行應及時發明潛在洗錢風險和客戶反常行為，并依據客戶歷史買賣紀實、行為資料和信用場合等交叉比對，設定單日借貸支付限額，同時要關注客戶還款來歷，確定是否存在漂白黑錢的可能性。
此次針對銀行互聯網借貸業務的新規中，銀保監會還要求銀行必要針對客戶地位辨別、要點業務春風險模子控制職責三項業務的外包進行限制，特別是針對借款人地位的核驗工作，及客戶信息采集、甄別篩選、資信評估、開戶，甚至是授信審批、合同簽訂、借貸支付、貸后控制等要點風控環節進行外包持保存立場，也便是說對要點風控環節銀行應獨立開展，不能由於外包就免去反洗錢模子的控制職責。
銀行從事互聯網借貸業務借助第三方合作機構，是很常見的現象，通過營銷合作獲得個人客戶，或是與運彩 填單小額借貸公司、其他銀行同業共同出資發放互聯網借貸，在支付總結環節與非銀行支付機構合作、與保險公司或融資擔保公司進行風險分擔，從AI(人工智能)等科技公司獲取數據信息，甚至是和第三方合作催收債權等。正由於第三方合作機構對銀行開展互聯網借貸業務的主要性，直接關系到銀行互聯網借貸業務終極的品格，和反洗錢工作落實水平，所以銀行在挑選合作同伴時須注意以下重點。
1。準入前評估
銀行須針對合作機構的風控水準進行評估，確保合作機構已符合反洗錢監管與反洗錢律例的各種要求，確保不會拖累銀行造成銀行被不准準入的情境。
2。須允諾提供相關信息配合銀行接納主管部分查抄。
3。及時辨別與定期評估
此次銀保監會新規特別要求銀行，須針對互聯網借貸業務的合作機構進行及時辨別與定期評估，避免因合作機構單方所觸發的銀行風險，評估時間為最少每年要對所有合作機構全面評估一次。
4。及時終止合作
只要合作機構出現風險預警或潛在風險，或無法繼續知足準入前提，銀行應及時終止合作關系，避免風險傳導觸發銀行端的風險。
5。創建不准合作機構名單
第三方合作機構出現嚴重違法違規行為，像是濫用、交易或泄露客戶信息，或以非法手段催收借貸、虛構買賣底細或借貸用途等，銀行都應及時列入不准合作機構名單并終止合作關系。
