近日，銀保監會出臺了《關于規范短期康健保險業務有關疑問的告訴》，這意味著包含有網紅產品百萬醫療險在內的短期康健保險將面對加倍規范的監管。盡管《告訴》中沒有出現過百萬醫療的字樣，但作為短期康健保險的典型性產品，百萬醫療險將如何被納入規范，規范過程又將對市場產生多大的陰礙，備受關注。
說起百萬醫療險，大多數人特別是青年一代的投保者都不陌生。比年來，百萬醫療險可謂是風靡內地保險市場。一年交幾百元就能獲得上百萬元的保額，以杠桿高、人人四支刀遊戲技巧買得起為賣點，吸粉無數。近日，艾瑞咨詢與眾安保險聯盟發表的《中國百萬醫療險行業發展白皮書》提到，百萬醫療險市場規模將在未來幾年維持每年25%至40%的增速，到2025年，全市場保費規模將過份2024億元。
然而，百萬醫療險存在的疑問也是顯而易見。資料表明，跟著市場空間的連續不斷擴容，比年來百萬醫療險賠付率呈連續不斷上升趨勢，預測2024年可能突破35%。同時還出現了產品同質化傾向和利潤率下行壓力，一些缺乏運營經驗的小險企因此站在了賠本邊緣。
百萬醫療險的突出疑問是費用率對照高，造成這個場合的重要理由是中間費用率過高。清華大學國家金四支刀高手融研究院中國保險和養老研究中央研究員朱俊生說。
四支刀遊戲介紹由于百萬醫療險產品大多是保險公司與互聯網公司合作，借助平臺進行銷售，這會發作客戶流量等收費內容，而保險公司在這種合作模式中沒有講價權。這種合作本身沒疑問。但在費用率過高的場合下，從產品費用結構，也便是從綜合成本率的結構來看就有疑問了。朱俊生說。
《告訴》將焦點放在保衛消費者的知情權上，此中特別要求保險機構定期在公司官網披露短期康健保險業務整體綜合賠付率。朱俊生表示，公然賠付率可以讓相關產品變得更透徹，有助于通過市場化機制保衛消費者長處。對外經濟貿易大學教授王國軍以為，相關舉措將有效減低信息不對稱性。
從現在來看，財產險公司后續遭受的陰礙會更大，由於短期康健保險更多是財險公司在經營，產品占比也較高。短期可能會對增長速度產生一些陰礙，可是長期來看是有利的。
我們要正視百萬醫療險存在的疑問，通過規范促進發展。朱俊生表示，以百萬醫療險為典型的短期康健保險是比年來我國康健保險市場的重大創造，補救棋牌類型了現有醫保體系在高額醫療費用保障方面的不足。
不過消費者也要明確，百萬醫療險屬于賠償性醫療保險，即消費者實際破費幾多，在扣除相應的免賠額后，保險公司再依照合適合全家玩的棋牌遊戲同賠付，并非一脫險就能得到百萬元的補償。而且百萬醫療險一般都建置有1萬元的免賠額，只有1萬元以上的醫療費用，才可能進入報銷理賠程序。因此，日常醫療開銷往往達不到理賠尺度。所謂百萬賠付，只是理論上有這個可能。王國軍特別叮囑，消費者一定要看清看懂康健保險的條款，并與自己的風險相匹配，做一個智慧理性的保險消費者。（
