近日，普華永道發表2024年一季度保險行業監管處罰解析。一季度，銀保監及其派出機構共開出515張罰單，涉及110家保險機構，罰單總金額高達72652萬元，行政處罰決意重要涉及吊銷業務允許證、截止接納業務、撤銷高管任職資格、罰款、警告、責令修正6類。
普華永道保險行業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹解析指出，通過橫向對比上年第一季度的處罰數據，不管是從罰單數目還是罰款金額上看，脫離了新冠疫情對現場查抄的陰礙，監管在本年對險企開具了更多數目的罰單和罰款。
人身險和保險中介機構無論是在接收的罰單數目還是罰款金額上都展示同比下降趨勢，相反地，財產險公司一如既往地成為處罰的重災區，不僅上年一終年以最高罰款金額和最高罰單數目霸榜處罰黑榜榜首，2024年一季度處罰數據同比展示數目、金額雙增局面。
財險公司成處罰重災區 罰款金額、罰單數目雙增
具體來看，財產險公司在2024年一季度遭受最多罰款，罰款總金額約47906萬元，占比6594%；同時，數目上，財產險公司也接收一季度最多罰單，達299張，占比5806%。
與往年相同的是，一季度中，一月份財產險處罰最高。在財險的處罰中，1月財險接收了171張罰單，占一季度財險罰單數目的572%，罰款金額達29579萬元。對此，楊豐禹稱，系由于不少財產險罰單實際是在上一年12月已經開出，而處罰決意書推遲至2024年1月公布的理由。
依照罰款總額排序，編輯、提供虛假的教導、報表、文件、資料，給予投保人保險合同約定以外的長處，虛構中介，虛列費用，財務、業務數據不真實為財產險公司前五大熱點受罰事由。此中，值得關注的是，編輯、提供虛假的教導、報表、文件、資料，不僅接收好玩的線上棋牌遊戲最高金額罰金，共計14234萬元，同時也是罰單數目最多的處罰類型，共計61張罰單。而財務、業務數據不真實則成為財產險前五大處罰事由中罰單均價最貴的處罰類型，平均罰額達2583萬元張。
人身險公司方面，2024年一季度，26家人身險公司共接收123張罰單，占比2388%，罰款金額合計16393萬元，占比2256%，累計罰款金額和罰單數目均低于財產險，位居第二。同時，123張罰單中，有114張涉及人壽險公司，8張涉及養老險公司，1張涉及康健險公司。
依照罰款總額排序，編輯、提供虛假的教導、報表、文件、資料，給予投保人保險合同約定以外的長處，未按制定採用經存案的保險條款、保險費率、虛假列支費用，誘騙投保人為人身險公司前五大違法違規事由，此中，編輯、提供虛假的教導、報表、文件、資料不僅接收最高金額罰金，共計457萬元，同時也成為人身險前五大處罰事由中罰單均價最貴的處罰類型，平均罰額達2539萬元張。
保險中介結構方面，2024年一季度，58家保險中介機構共接收91張罰單，占罰單總量1767%；累計罰款金額達8343萬，占比1148%。罰款金額以及罰單數目均低于財產險以及人身險公司。
依照罰四支刀詳細規則款金額排名，中介機構一季度前五大違法違規事由為：利用業務便利為其他機構和個人牟取不合法長處，編輯、提供虛假的教導、報表、文件、資料，聘用不具備任職資格的人員，未依照制定投保職業責任保險，未依照制定報送有關行為。相較于上年，針對中介機構未依照制定報送監管有關行為的被罰頻率明顯升高，重要涵蓋未按制定報送股權改變行為、未按制定報送有關教導行為、未按制定報送居所改變行為、未按制定報送分支機構的設立等事項。
值得一提的是，保險技術代最新棋牌遊戲推薦理機構無論是在接收的罰單數目還是罰單金額上都佔有了一季度保險中介機構處罰總量的近80%，單張罰單均額近10萬元。延續上年的四支刀遊戲攻略查抄、處罰趨勢，2024年技術代理機構照舊嚴字當頭，監管對于技術代理機構治理的珍視之心閉口而喻。而通過保險中介機構同期罰單機構及罰單數目走勢對比，除保險公估接收的罰單數目明顯走低之外，其余類型中介機構的罰單與上年同期根本持平。另有，從罰單金額上看，監管對于技術代理和保險經紀的罰款同比上升。
閩、粵、黑三省處罰總金額最高占比超三成
從開具罰單的監管機構所處區域來看，一季度接收處罰總金額最高的三個省差別為福建省、廣東省和黑龍江省。此中，福建省監管部分開出24張罰單，每張罰單平均罰款金額為3829萬元，合計罰款919萬元，位居全國第一。單張罰單平均金額極高，幾乎相近全國平均程度的三倍，此中，罰款金額過份50萬元以上的罰單共7張，此中一張罰單罰款金額更是到達了103萬元，重要理由是編造虛假報表、保險合同以外的長處以及妨礙查抄。
與福建比擬，廣東的罰單數目更多，到達38張，平均不到三天即開一張罰單，合計罰款金額到達872萬元，此中涵蓋公司罰款6555萬元和個人罰款2165萬元。罰單中有5張罰款金額過份50萬元，一張罰款金額過份100萬元，被罰的重要理由是虛構中介業務套取費用、財務數據不真實、給予投保人和被保險人保險合同約定以外的長處等。
與福建、廣東比擬，黑龍江出現了一季度處罰金額最大的罰單。當地監管四支刀高級技巧機關開具罰單數目30張，累計罰款總金額524萬元，此中涵蓋一張過份76萬元的罰單和一張180萬元的罰單，罰款理由涉及理賠控制內控機制不健全、扶貧小額保險業務整改教導內容不真實、虛假下調車險農險未決賠案估損金額、虛列費用、編輯虛假教導等。
長期來看，珍視合規的企業才能走得更好、走得更遠，而急功近利的企業不免翻船甚至覆滅。楊豐禹指出，2024年3月19日，銀保監會罕見地連發三文，差別從內控合規、公司治理、下層銷售三方面針針見血地點出了保險業頑疾的同時也為2024年全年的監管走勢奠定了基調。
具體而言，首要，各公司重要擔當人應帶頭提高內控合規意識，切實推行職責，健全內控流程，進一步完善合規風險控制、自查整改和內部考核賞罰機制，確保內控合規責任層層壓實，連續不斷提拔公司合規的科學化、規范化和制度化程度。
其次，公司治理是金融革新和防范金融風險的牛鼻子，公司控制層應加強對公司治理相關監管政策的吸取，堅固樹立依法合規意識，構建長效機制，完善公司治理制度與行運流程，有效防范風險，推動公司治理程度全面提拔。
同時，在下層銷售方面，保險公司在保險中介監管信息系統-執業控制子系統中真實、完整、精確地為所屬銷售人員填全各項根基信息要素，是保險公司落實銷售人員控制主體責任、做好執業登記控制的根本要求。保險公司要比較自身實際場合查找差距，剖析疑問根源，開展針對性整改，著力辦理執業登記根基信息要素完整性較差疑問，并通過完善銷售人員執業控制制度、健全工作機制，切實提拔控制成效。
