2024年重疾險保費已經到達4107億元，占康健險保費收入的58%，是康健保險領域最為主要的保險產品之一。
重疾險居然一天兩上熱搜！
1月31日上午，重疾險三個字沖上了微博熱搜榜。在第一財經幾回察看之間，一度爬升到第16位。而到了即日19時20分截稿時分，另一個相關詞條重疾險老產品將全下架又接班登上熱搜榜。
和之前有少數代理人為了炒停售把重疾險P圖上熱搜的虛假宣四支刀新手攻略傳比擬，這次重疾險能在一天里真實而又罕多人棋牌遊戲推薦見地兩次上熱搜榜，背后理由無疑是由於當天是新舊重疾定義切換的最后限期。2月1日，數千款老版重疾險產品都要下架。跟著《重大疾病保險的疾病定義採用規范(2024年修訂版)》的過渡期正式解散，重疾險將跨入新定義時代。
第一財經從市場了解到，在逼近新老產品切換期限的1月內，新老產品定義不同以及險企因此推出的擇優理賠服務，還有對新產品代價上漲的預期使得重疾險老產品賣瘋了，銷量和諧時比翻倍也讓許多代理人樂瘋了。
不過，也有業內人士表示，在此次重疾險熱銷的同時，一些炒停售的銷售誤導、虛假或夸大宣傳的現象又在部門代理人身上上演。而對于消費者來說，擇優理賠確切是重大利好，但新老產品各有特點，不能簡樸以代價對比，在買入時也需要結合自身場合，仔細閱讀產品條款，謹嚴選擇。
老產品爆賣
重疾新規實施倒計時了，趕緊上車！核保的桌上已經堆了上百件要審核的投保單，再不投保就來不及核保了！雷同的話語近一個月是保險公司代理人在社交平臺上的日常講話。
2024年11月，中國保險行業協會、中國醫師協會聯盟修訂的《重大疾病保險的疾病定義採用規范修訂版(2024年)》(下稱20版重疾定義)和中國精算師協會下發的新版《重大疾病發作率表》正式發表。而現在市面上的重疾險均是基于2024版的重疾定義(下稱07版重疾定義)來設計的產品。
依照重疾新規的過渡期規劃，以07版重疾定義為根基的在售重疾險產品，最遲會于2024年1月31日前全部停售。第一財經查閱中國保險行業協會的保險產品庫發明，現在登記在人身險產品庫的重大疾病險就有過份3800個。
時隔13年的這一變更所帶來的首波效應便是：在老產品下架的前夜，直接迎來了一波現象級的重疾險銷售熱潮。
棋牌遊戲新手指南 接納第一財經采訪的各類業內人士的話勾勒出了這次的重疾險老產品銷售有多麼發狂——大型保險公司高管說：我們的營銷員最近正在日以繼夜地銷售重疾險，核保也在加班加點地處理需要人工核保的投保單。重疾險的銷量提拔極度明顯。保險公司核保人員說：目前要走人工核保程序的話，最最少要過好年2月下旬了，累積的單子其實太多了，看不過來。保險代理人說：1月我的重疾險銷量是平時的2~3倍。固然每日都忙到垮掉，可是還蠻高興的。
近十年來，我國重疾險發展十分趕快，2024年保費已經到達4107億元，占康健險保費收入的58%，是康健保險領域最為主要的保險產品之一。依據光大證券預測，在重疾險新規刺激市場需求的加持下，2024年開門紅產品銷售量會到達新高。
不過，在這波熱烈的景象背后，也有一些不和平的聲音出現。第一財經了解到，部門代理人為了進一步促使產品成交，有把重疾險P圖至熱搜第一的，也有說惡性腫瘤新產品不賠的，等等。
而炒停售一向是銀保監會在產品切換時期的監管重點，由於這一行為可能滋生各種虛假宣傳、銷售誤導桌面棋牌遊戲平台的現象。銀保監會在上年11月發表20版重疾定義時就強調，嚴禁借新老定義切換進行欠妥炒作，嚴禁以截止採用保險條款和保險費率進行銷售誤導。據媒體報道，已有場所監管部分向轄區保險機構敲響警鐘，下一步將嚴厲查處相關機構及人員存在的產品炒停、誤導宣傳等行為。
新不如舊？
為何重疾險老產品在下架前會遭到如此瘋搶？從代理人闡述的賣點來看，首要便是新老版本重疾定義的不同以及由此而來的擇優理賠概念。
跟著醫學臨床診斷尺度和醫療專業的連續不斷發展與改革，07版重疾定義中的部門內容已不能知足當前行業發展和消費者的需求。例如甲狀腺癌，跟著醫療前提和醫療設施的先進，其檢出率已今非昔比，同時也不再全是嚴重的疾病，只有個別分型較為嚴重，且較輕分型的甲狀腺癌治療費用較低，愈后也較好。而另一邊，甲狀腺癌比年來在各個保險公司的惡性腫瘤理賠率中一路攀升，現在幾乎佔有前三名，如不做變更，終極的結局可能會造成重疾險的代價普漲，不利于行業的長期康健發展。
因此20版重疾定義的出現，從保險公司端來說可謂一片叫好。它們根本都以為，相對于07版重疾定義，新定義充分參考醫學臨床診斷尺度和醫療專業的發展和改革，定義加倍規范，保險理賠更具有可操縱性。
而站在消費者的角度，20版重疾定義確切也會帶來不小的陰礙。代理人在話術中通常會提到的重要便是甲狀腺癌只能依照輕癥賠，輕癥的賠付比例被限制在保額的30%，而老產品可以做到甲狀腺癌按100%補償，輕癥賠付比例有的能高達50%。
但這樣就能說明新產品不如老產品嗎？顯然不是。綜合行業內的看法，對比兩版重疾定義可以發明：新版增加了3種重疾及3種輕癥；改動了相關重疾名稱，讓保險理賠中的重疾概念與醫療實務中的重疾概念加倍統一；對一些疾病的重疾定義做了改動，使其加倍符合如今的主流醫療手段，例如冠狀動脈搭橋術在07版尺度中需要開胸才符合重疾定義，但新版中將更符合目前主流治療方式的微創手術納入了重疾定義中。
也便是說，新老產品對于消費者來說實在各有特點，如何取舍是個困難。于是，多家保險公司推出了擇優理賠方案，大多數消費者想要搭上老產品的末班車也是基于擇優理賠的概念。
所謂擇優理賠，即買入老版重疾產品的被保險人，初次確診保險產品條款中約定的重大疾病，可擇優選擇老版或新版中有利于客戶的疾病定義尺度作為賠付根據。這對消費者來說無疑是重大利好，不用掛心因兩版尺度的重疾定義差異，而陰礙自身的理賠。據媒體統計，已有近60家險企推出了這一方案。
不過，有業內人士表示，擇優理賠實在是保險公司此輪為了促進老產品銷售而包裝出的概念，事實上，在《康健保險控制設法》中明確，康健保險合同生效后，被保險人依據通行的醫學診斷尺度被確診疾病的，保險公司不得以該診斷尺度與保險合同約定不符為原因謝絕給付保險金。這就意味著，擇優理賠概念早已包含此中。
也有業內人士對第一財經表示，在擇優理賠下，事實上仍會存在糾結之處，例如甲狀腺癌固然在新定義中不屬于重疾的范疇，但仍然是輕癥范疇。而輕癥在絕大多數的重疾險產品中都是豁免保費但合同并不終止。也便是說，假如投保人之后再患其他重疾或身故，還會再次百分之百補償重疾險的根本保額。但假如按老產品的重疾來賠，對于單次賠付產品來說，保單責任就宣告解散了。
代價上漲？
此輪重疾險銷售熱潮中，代理人說服消費者盡快投保的另一賣點便是新重疾產品代價會上漲。
由于現在新產品大多還沒有上線，第一財經從行業內了解到的新產品保費場合較為分化，部門公司上漲10%~15%，也有公司與過去根本持平，還有公司表示可能會略微下降。
一名保險公司總精算師對第一財經表示，實在無法直接對比新老產品的代價，由於除了重疾定義、責任范圍和理賠前提發作變化之外，重疾險的代價決意因素極度多，除了疾病發作率，還有利率風險、償付才幹、公司經營謀略等。從新版定義來看，部門甲狀腺癌分型被移到輕癥確切會使得費率下降，但要注意的是，跟著檢出率、長壽風險的增加，未來的疾病發作率很可能隨之上升，再結合利率風險以及各種多次賠付的組合，實在是很難精確預計代價走向的，同時此次新產品報價也普遍看漲。而且過去部門中小公司在重疾險上謀略激進，已經相近地板價，在償二代的約束下，重疾險對償付才幹消耗巨大，是否能再保持低價也要看公司的經營謀略。
多名業內人士發起，縱然在擇優理賠下，保險消費者仍需結合自己的保障需求、預算等因素謹嚴選擇產品，仔細察看保險條款，切勿為了搭上末班車而盲目選擇，畢竟這是一份長期甚至是終身的保單。
四支刀教學步驟 實在不用過于糾結新產品還是老產品，保險從來的理念便是‘早買早保障’。不過，從產品方面來說，即將老產品下架了也無需過于掛心，當下的產品一定是最符合當下環境的。而且重疾險市場競爭如此劇烈，之后的市場走向也并不好說。除此之外，部門頭部險企已跳出‘代價戰’，開始主攻附加的醫療服務，這是行業的未來趨勢，之后產品的附加服務價值會越來越展現。一名保險公司的康健險部分擔當人對第一財經表示。
