銀行對個人賬戶的控制力度連續不斷加大。近期，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛飛發表公告，將對反常賬戶進行清理，一些長期沒有買賣且沒有資金的安眠賬戶，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。
麻袋研究院高等研究員蘇筱芮對《證券日報》表示，金融機構清理安眠賬戶，是積極響應‘斷卡行動’的具體表現。一方面，可以提拔金融機構的運營效率；另一方面，有助于提拔合規性，防范風險。
多家銀行開始清理安眠賬戶
中信銀行近日發表的《關于清理個人長期不動戶及個人開立多個總結賬戶的公告》稱，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下以及截至每年10月底，賬戶持續兩年(含)以上未發作任何非結息買賣的個人總結賬戶，將被限制買賣。同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人總結賬戶，也將被限制買賣。具體清理時間為2024年1月8日開始。
《證券日報》注意到，除中信銀行外，還有多家銀行發表雷同公告。此中，郵政積蓄銀行在官網發表《關于開展個人存量反常賬戶清理工作的公告》。建設銀行在官網發表《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》稱，將對長期不採用的個人銀行賬戶進行銷戶清理。銷戶清理范圍包含有：截至2024年10月31日，持續三年以上(含三年)未發作存現、取現、轉賬等主動買賣，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人借貸還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。金融社保卡、公積金卡、甲士保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍，處理時間為2024年1月21日至2024年2月28日。
對于清理個人長期不動戶及個人開立多個總結賬台灣運彩規則介紹戶的理由，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動是為了加強賬戶控制，防范電信詐騙風險。此中，中信銀行表示，依據人民銀行打擊電信網絡詐騙相關工作要求，切實保障賬戶資金安全，對個人長期不動戶及個人開立的多個世足 運彩 下注總結賬戶開展清理。
蘇筱芮表示，銀行卡販賣是當前電信網絡詐騙高發的重要理由之一。對個人用戶來說，銀行此舉有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時，銀行此舉也是在落實人民銀行關于打擊電信網絡詐騙的相關要求。
斷卡行動防范電信網絡詐騙
對于各家銀行積極開啟清理個人長期不動戶及個人開立多個運彩歷史總結賬戶的理由，中國(上海)自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》進一步解析稱，一方面，是為了加強賬戶控制，防范電信欺詐風險。販賣銀行賬戶是不法分子實施電信欺詐的主要環節，許多不法分子通過租用、借用或買入他人銀行賬戶，來實施電信欺詐。因此，打擊電信欺詐的第一步便是加強銀行賬戶控制。另一方面，許多安眠賬戶長期沒有買賣，無形中增加了銀行的運營和控制成本，加強賬戶控制可以在一定水平上減低銀行成本。
為了切實加強銀行賬戶實名制控制，防范電信網絡詐騙犯法，比年來相關監管連續不斷趨嚴。2024年，中國人民銀行發表《關于進一步加強支付總結控制防范電信網絡新型違法犯法有關事項的告訴(銀發〔2024〕85號)》，對賬戶實名制控制、加強轉賬控制等出臺了多項措施。2024年10月份，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯法工作部際聯席會決議定在全國范圍內開展斷卡行動，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，斷然打贏斷卡行動攻堅戰。
劉斌表示，不法分子通過非正常手段買入、借用、租用他人的銀行賬戶從事非法買賣，而這些運彩出金ptt安眠賬戶無形中成為不法分子實施電信欺詐的玩運彩單場場中主要工具，對社會和個人帶來極大危害。銀行賬戶被非法利用重要有兩種格式：一種是主動利用，即不法分子通過‘養卡’等格式從事銀行卡非法交易買賣；另一種是被動利用，個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
劉斌發起，個人用戶應積極清理銀行安眠賬戶，不僅可以減低銀行卡被盜刷的風險，也會保障個人信用及資金安全，更主要的是防範個人地位信息和其他主要信息泄露。
蘇筱芮發起，個人用戶要有兩個意識。一是賬戶清點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的優良習慣；二是風險控制意識，在暗碼建置、賬戶登錄控制等方面加大保衛措施，對冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用的風險。需要特別強調的是，萬萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。（
