跟著跨境電商行業連續熾熱吸收眾多海外跨境付款辦事機構紛飛搶占中國市場，關連業務合規性疑問正受到日益注目。
近日，央行金融不亂局局長孫天琦撰文指出，互聯網平臺或專業在加強金融機構獲客本事，拓展普惠金融的廣度和深度，增加金融辦事便利性等方面施展積極作用。但與此同時，這也顯露疑問春風險隱患，例如一些境外機構向境內主體跨境開展境內制止的、未對外開放的金融業務；還有部門境外持牌機構未牟取境內關連執照，借助互聯網面向境內主體提供金融辦事。
此中包含有跨境付款辦事，即境外收款公司在未贏得境內付款執照的場合下，通過視頻、公共號、群等方式在境內吸收跨境電商平臺注冊，借助境外銀行徑其開立境外收款賬戶歸集資本。
孫天琦強調，金融執照有國界。擴張金融業開放是構建新成長格局的必定要求，但境外機構在境內展業必要守規境內監管條例。境外機構在境內從事制止的、未對外開放的金融業務或者僅持境外執照在境內展業，屬于不法金融事件。
一位境外付款辦事機構駐中國區首席典型向揭露，已往兩天他一直與總部商量在中國境內合規展業的可操縱性。不去除他們盤算投資入股一家佔有跨境付款執照的境內第三方付款機構，以知足中國關連監管要求。
此前，我們重要著重向中國跨境電商企業提供一站式的方便高效境外收款總結辦事，疏忽了在境內展業所需求的業務執照。目前，我們正方案盡早彌縫這個短板。他通知。
多方了解到，目前個體已上市的境外付款辦事機構也斟酌暫緩在華業務拓展歷程，避免觸碰業務監管紅線。
但他們肯定不會拋運動彩券行卻中國市場，由於中國供給鏈優勢令大批環球跨境電商訂單涌入中國，誰都不想錯失這個業務成長機緣。一位涉足跨境付款業務的境內第三方付款機構業務總監通知。目前他們運彩 組合正與個體海外跨境付款辦事機構磋商，在合規操縱場合下尋找相應的業務配合時機，共同拓展這片藍海市場。
跨境電商海外收款無證駕駛待解
上述境內第三方付款機構業務總監向直言，比擬境內跨境付款辦事機構的海外拓展模式，部門海外跨境付款辦事機構伴同顯得尤其激進。
具體而言，境內跨境付款辦事機構會先在泰西等國家申請獲取付款執照，再幫助境內跨境電商平臺開立境外收款賬戶歸集資本并快速辦妥結匯提現，此舉能令境內跨境付款辦事機構關連業務操縱更相符各國金融監管要求，也令資本歸集與結匯提現免遭不測的監管危害。
不過，部門境外跨境付款辦事機構在沒有贏得境內付款執照的場合下，直接向跨境電商平臺提供開立境外收款賬戶等收款總結辦事，令某些賬戶往往面對額外的監管風浪。例如此前個體海外跨境付款辦事商所提供的境外收款賬戶因不可知足境內合規要求等規定，導致部門跨境電商企業無法實現結匯提現，無形間給境內跨境電商企業資本回籠造成不小的懊惱。
此外，個體海外跨境付款辦事商提供的境外收款賬戶也時常面對臨時凍結等疑問，來由是海外本地銀行質疑這些海外收款賬戶存在可疑買賣，沒有知足反洗錢監管要求。一位跨境電商企業擔當人通知。
前述境外付款辦事機構駐中國區首席典型通知，目前他們正積極引入各類金融科技器具，連續強化反洗錢風控監管體系，確保中國跨境電商企業的海外收款賬戶都能知足反洗錢風控國際尺度，避免賬戶凍結現象再度顯露。
目前我們碰到的一個業務挑釁，是盡管這些海外收款賬戶知足境外國家的反洗錢監管要求，但由于我們缺乏境內付款執照，若海外收款賬戶被認定沒能知足中國關連反洗錢監管要求，仍可能遇到無法結匯提現等疑問。他指出。此前他們曾斟酌在中國境內申請一張跨境付款的第三方付款執照，但由于這類付款執照申請獲批或需求相當漫永劫間與流程，令他們終極打了退堂鼓。由於他們以為等待境內付款執照落地，他馬祖 運彩們可能已錯失中國跨境電商行業迅猛成長的黃金期間。
目前，不少中國跨境電商企業對照承認我們的跨境收款辦事成效，一方面我們的跨境收款辦事包含西方發財國家與眾多新興市場國家，助力中國跨境電商企業快速拓展國際化業務，另一方面他們發明各國付款方式千差萬別，需求我們提供一站式的跨境付款集合辦事，解決跨境電商收款方式復雜等疑問。他指出。為了盡快知足中國關連業務合規操縱要求，目前他們很可能會抉擇投資入股一家佔有跨境付款執照的境內第三方付款機構，作為在華拓展業務的主要載體。
海外跨境付款商的合規挑釁
面臨跨境付款的合規性要求，部門海外跨境付款辦事平臺則顯得相對淡定。
一家海外跨境付款辦事平臺運營主管向揭露，環繞在中國開展跨境電商收款辦事的合規性疑問，此前他們內部也做了多次商量。但大多數經營隊伍以為整個操縱模式并不違規。具體而言，他們重要是通過金融科技器具，集合差異國家的各類付款方式，將它們納入一個API或平臺，賦能各國跨境電商企業觸達更多環球花費者，增加付款幻化率并動員業務增長。
事實上，我們個人不提供跨境電商的付款收款總結與開立海外收款賬戶辦事，這些業務重要由各國持牌付款機構辦妥（知足本地的金融監管要求），我們重要是飾演連結者的腳色。他通知。
多位境內第三方付款機構人士對此表明，依照當前金融業務均納入持牌監管的監管要求，上述業務模式或仍需申請關連業務執照。
此前，這類海外付款辦事機構找到我們，談判將我們付款方式接入他們的環球網絡，從而連結其他國家的本土化付款方式，給境內跨境電商企業提供更廣泛的海外收款總拳擊 運彩結與結匯提現辦事網絡，但我們始終以為這種業務配合模式尚未牟取境內金融監管部分承認，不敢貿然介入。一家道內第三方付款機構擔當人通知。但環繞一站式方便跨境付款解決計劃的合規性試探，兩方仍做了一些有益試探，包含有在合規操縱與相符境內監管要求的場合下，通過優化業務流程、增強貿易底細信息共享、增進海外賬戶收款資本歸集流向透徹化等舉措，實現跨境電商企業境外收款與結匯提現的無縫鏈接。
在他看來，他們不敢介入配合的另一個主要來由，是他們對眾多新興市場國家地域的當地化付款渠道不夠認識，掛心個人不提防接入一些存在違規危害隱患的海外付款渠道，觸犯海外國家的金融監管規定，直接連累自身業務國際化歷程。
目前我們更偏向與已上市的海外付款辦事商開展配合，由於他們對業務合規性的訴求更高，且其相對普遍的風控舉措能協助我們甄別一些海外付款渠道的違規危害隱患。他直言。此前他曾斟酌引入海外付款辦事商作為新股東方，但這種操縱可否落地，重要取決于中國金融市場對外開放歷程運彩 入金 時間，以及關連部分對海外資金入股境內第三方付款機構的準入前提。因此他決擇等到關連政策與操縱細則進一步明朗化，再斟酌吸收海外付款辦事商投資入股的關連資金行運。
多方了解到，目前部門境內第三方付款機構在拓展海外業務時，也會買入海外跨境付款辦事商的反洗錢風控專業與集合多國付款方式的一站式跨境收款解決計劃，增加自身在海外展業過程的合規性與風控本事。
這能夠是海外跨境付款辦事商以合規方式進軍中國市場的另一種操縱方式，條件是這類操縱模式能牟取境內金融監管部分的承認，且整個流程知足境內金融監管的合規要求。前述涉足跨境付款業務的境內第三方付款機構業務總監強調說。
轉自： 21世紀經濟報道
