本年以來，中小銀行由於在定增策劃中搭售不佳資產而被監管機構問詢。
據證監會官網披露，山東諸城農商銀行擬定向發行不過份15億股，募集資金總額不過份3億元。本次定向發行股票代價為2元股，此中1元計入股本，1元用于買入不佳資產。
定增說明書顯示，該行不佳借貸率快速上升，造成公司業績激烈波動。與此同時，公司資源充足程度連年下降，資源利潤率和資產利潤率兩大指標均未能到達監管要求，公司資源增補需求極度急迫。
諸城農商銀行的這種做法并不少見，通過定增稀釋不佳已經成為中小銀行的主要手段之一。
針對諸城農商銀行盈利才幹及資產質量等疑問，撥打該行電話，截至發稿該電話無人接聽。
資產質量堪憂
據天眼查顯示，諸城農商銀行前身為諸城市農村信用合作社聯盟社，最早成立于1995年11月。2024年12月26日，經監管批準，批准籌建山東諸城農村商務銀行股份有限公司。
2024年7月，諸城農商銀行正式獲準開業。
截至現在，諸城農商銀行成立了8家村鎮銀行(子公司)，差別位于山東青島、山東玩運彩問題討論德州以及河北唐山、河北廊坊等地域。此外，公司下轄41家營業網點，此中營業部1家，支行35家，分理處5家。
數據顯示，截至2024年3月末，諸城農商銀行資產總額30441億元，欠債總額28327億元，一季度實現營業收入132億元，凈利潤026億元，資源充足率1098，一級資源充足率855。
在定增說明書中，截至2024年終、2024年終及2024年9月末，諸城農商銀行要點一級資源充足率差別為964、925和896，一級資源充足率差別為970、932和903，資源充足率差別為1291、1282和1138。
固然諸城農商銀行到監管要求，但公司資源充足率程度展示明顯的下滑趨勢。
從經營性現金流場合來看，數據顯示，2024年、2024年及2024年1-國際盤 運彩盤9月，該行經營活動產生的現金流量凈額差別為543億元、-484億元及 -152億元，近三年累計現金流量凈額依然為負值。
不僅如此，經營業績大幅波動也是疑問之一。數據顯示，2024年至2024年，諸城農商銀行實現營業收入差別為867億元、949億元及867億元；凈利潤差別為052億元、-287億元及056億元。
除此之外，該行資產質量同樣不容樂觀。
數據顯示，截至2024年終、2024年終及2024年9月末，諸城農商銀行不佳借貸率差別為19、4和3，公司不佳借貸率總體呈上升趨勢。
此中，2024年公司不佳借貸率到達4，同比大幅上升21個百分點。同期，公司撥備蓋住率差別為16915、140和17614，2024年撥備蓋住率也未到達監管指標要求。
諸城農商銀行表示，2024年終和2024年9月末不佳借貸率較高重要理由為部門授信客戶經營場合惡化借貸出現逾期所致。2024年撥備蓋住率較低重要系不佳借貸率大幅增加所致。
11搭售不佳
在諸城農商銀行首次披露的定向發行說明書中指出，本次定向發行的股票代價為人民幣2元股，此中1元入股本，1元用于買入申請人不佳資產，但遭到監管問詢。
證監會指出，在審核過程中關注到山東諸城農商銀行披露的發行代價和募集資金總額涵蓋了買入不佳資產的部門，請申請人運彩開獎公告結合股真相關管帳處理等，說明發行方案表述為發行代價2元股、募集資金總額不過份3億元是否精確。
山東諸城農商銀行回復表示，發行方案表述為發行代價2元股、募集資金總額不過份3億元的表述不精確。公司確認本次定向發行代價為100元股，擬發行股票數目不過份150億股，定向發行對象在認購股份的同時須另行支付100元股用于買入公司不佳資產。
關于同業業務，證監會在審核中關注到，2024年、2024年、2024年1-9月諸城農商銀行寄存同業款項占比約為3023、2861、2758。要求諸城農商銀行增補披露同業業務與可比銀行是否存在較大不同，是否正當合規。
諸城農商銀行提交律師意見以為，該行寄存同業業務與可比銀行存在較大不同，針對同業業務風險曝光指標超標疑問，已規定切實可行的措施，以到達監管要求；寄存同業業務占比不屬于商務銀行風險監管的要點指標，不存在重大違法違規行為。
比年來，跟著銀行業競爭劇烈的加劇以及分化日益明顯運彩 足球 平手，農商行的生存空間遭受擠壓。光大證券銀行業首席解析師王一峰表示，疫情沖擊下，后續中小銀行面對的疑問將加倍復雜，系統性增補資源極度必須。
從銀保監會數據來看，本年一季度，農商行不佳率有所上升，且資源充足率下行，此中不佳率由上年四季度的39提拔至409，019個百分點的不佳率升幅在所有銀行分類中居于榜首；資源充足率則由1313降至1281。
對于定增搭售不佳的方式，某金融研究院高等研究員表示，中小銀行定增搭售不佳資產，是在銀行資產仍然相對稀缺的底細下，利用這種稀缺性，增補資源金的同時，減少風險資產規模，能夠從分子、分母兩邊提拔資源充足率，也順應了增補中小銀行資源金的政策要求。
依據證監會最新公告顯示，截至7月22日，本年共有15家中小銀行的定增策劃獲批，包含有3家城商行、11家農商行以及1家村鎮銀行，涉及金額總計達227億元。
