3天之內，兩大相助平臺相繼公佈關停，萬萬用戶都懵了。
3月26日，水滴相助發表公告稱，原相助策劃將于2024年3月31日18點正式終止。在兩天前的3月24日，輕松相助也公佈，于2024年3月24日18點正式關停。
兩家相助平臺先后公佈關停，觸發的廣泛社會關注與其用戶群龐大不無關系。在會員數方面，水滴相助在公告中稱，水滴相助上線近五年來，作為相助社群連結了數萬萬會員。輕松相助平臺截至本年3月22日的介入人數也高達1735萬人。
對于這兩家相助平臺的關停，一家大型壽險公司運營中央擔當人對《證券日報》解析稱，相助平臺興盛于網絡流量，失敗于風險控制。
天風證券解析師夏昌盛也指出，從相助平臺盈利模式來看，平臺控制費對自身盈利的功勞微乎其微，可否有效地將短期流量導向長期客群才是盈利的關鍵。然而，由于前端審核寬松，網絡相助平臺吸引了大批的非康健體，跟著分攤金額的快速上漲，康健用戶很可能會退出相助平臺，終極形成棋牌遊戲排行逆選擇的輪迴。
向保險業務引流
是相助平臺盈利關鍵
要弄明了網絡相助平臺為何紛飛關停，首要要清楚他們的經營模式。
網絡相助是一種原始的保險形態與互聯網的結合。但與傳統保險差異的是，網絡相助策劃是一種相助性經濟組織，利用互聯網的信息撮合性能，會員之間通過協議允諾蒙受彼此的風險損失，可以簡樸描述為小額保障+即收即付制。
以輕松相助為例，參加相助策劃后，用戶康健時，預存10元參加相助，成為相助會員。如有會員生病，輕松相助平臺就會直接從這10元里扣取用戶需要均攤的費用，協助生病的用戶度過難關，即一人抱病、世人均攤救助金。
由于用戶基數龐大，前期均攤到每個用戶費用并不多，每月幾元錢。費用扣完后，系統會提示用戶余額不足，用戶再進行充值就可以繼續享有保障。一旦抱病，則可獲得10萬元到幾十萬元不等的大病醫療保障金，勝利實現花小錢、治大病。
網絡相助的經營理念來歷于保險經營模式，但網絡相助比保險產品更便宜，這是網絡相助的最要點競爭力。《證券日報》對一家保險公司的一款重疾險測算后發明，保額為10萬元的重疾險，若投保人為30歲，保障一生需要每年繳費4773元，且持續繳費10年，這對消費者來說是筆不小的開支。
為什麼網絡相助比保險產品賣得更便宜？這重要源于網絡相助的中間成本較低，平臺控制費微乎其微，沒有保險公司豪情的設立成本、運營成本和再保險成本，自覺選取了低風險概率的保障品類，從而可以實現去中介化、零附加費用。
既然網絡相助的控制費微乎其微，為何互聯網巨頭紛飛進入該領域？對此，夏昌盛表示，現在內地網絡相助大多是流量+風險教育的業務模式：通過眾籌、相助平臺積累潛在客戶，教養四支刀詳細教學風險意識，終極實現將用戶轉化為商務保險買入者。從盈利模式來看，平臺控制費對自身盈利的功勞微乎其微，可否有效地將短期流量導向長期客群才是實現盈利的關鍵。
在這種模式下，倡導一人抱病、世人分攤理念的網絡相助線上多人棋牌遊戲開始得到越來越多人的關注，特別是三線及以下城市和農村用戶人群的認可。2024年發表的《網絡相助行業白皮書》顯示，2024年，我國網絡相助平臺的實際介入人數到達15億人，發展速度極其迅猛。在介入網絡相助的用戶中，八成年收入低于10萬元，68%的介入者無商務保險，七成介入者分布在三線及以下城市，也便是保障相對單薄的地域。
棋牌遊戲策略相助平臺審核寬松
導致康健用戶逆選擇
跟著大批會員涌入相助策劃，網絡相助平臺的壞處開始展現出來。
由于前端審核寬松，網絡相助平臺吸引了大批的非康健體，跟著分攤金額的快速上漲，康健用戶很可能會退出相助平臺，終極形成逆選擇的輪迴。網絡相助所產生的‘劣幣驅趕良幣’疑問，將重要從兩個方面陰礙平臺經營狀況。一是介入人群大幅下降、賠付案件數目上升，將引起償付才幹不足，進而陰礙平臺連續經營；二是平臺介入人數下降，極大增加從自有相助平臺向保險業務的引流難度，盈利模式將難認為繼。夏昌盛以為。
此外，賠付預期不不亂、定價相對粗放、可連續性受質疑等諸多經營壞處也考驗著網絡相助平臺。例如，就定價疑問，保險公司對被保險人的保費定價細化到具體年齡，30歲的成年人保費普遍比31歲更便宜。但依照相助模式，對于重大疾病類的年齡區別定價相對粗放，一般是以五年或十年作為一個區間段。
諸多逆境讓網絡相助用戶量出現銳減。2024年以來，輕松相助的介入人數持續下滑。截至2024年3月22日，輕松相助平臺的介入人數已從2024年終的1800萬人左右減少至1735萬人。其他網絡相助平臺的介入人數也在近期出現顯著下滑。此中，相互寶的相助分攤人數從2024年1月第一期的10101萬人下降至3月第一期的9593萬人，短時間內大幅縮減500萬人左右。
介入人數下降，人均分攤額勢必提拔，進一步加快了網絡相助會員的減少并形成惡性輪迴，終極拖垮了網絡相助平臺。上述險企運營中央擔當人對表示：為了觀測網絡相助平臺，我也參加了一家平臺的相助策劃，交費額確切在逐漸上升，上個月我剛交了98元。
縱然是繼續經營下去，面對的監管風險也不容小覷。早在2024年9月，銀保監會打擊非法金融活動局發表的題為《非法商務保險活動解析及對策發起研究》的文章稱，有的網絡相助平臺會員數目龐大，屬于非持牌經營，涉眾風險不容忽視。部門前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，假如處理欠妥、控制不到位，還可能觸發社會風險。平臺監管缺乏制度根據，處于無主管、無監管、無尺度、無規范的四無狀態。
美團相助于2024年年頭關停后，時任銀保監會首席風險官兼新聞講話人肖遠企在國新辦新聞發表會上回應稱，我們覺得，美團相助偏離美團主業和逆選擇風險連續不斷增加，是其關閉的重要理由。下一步，我們還將對網絡公司做相助業務進一步關注，了解其運行方式春風險場合，再依據場合采取相應措施。
若未來銀保監會明確將網絡相助平臺納入監管，落地相關具體政策，網絡相助平臺的展業將進一步受限，行業格局可能會從零星走向頭部整合。夏昌盛以為。
相助平臺關停后
龐大用戶群何去何從
自2024年8月百度旗下的燈火相熱門棋牌遊戲助關停后，本年以來更是出現一波關停潮，包含有美團相助在內，已有3家頭部相助平臺相繼關停。會員眾多的頭部相助平臺關停后，眾多的會員又該怎麼辦？
3月26日，水滴相助在公告中表示，對于在相助保障中的會員，我們將通過保險升級您的保障。在得到您的批准后，我們將為您投保一年期、最高保額50萬元的康健險，保費由平臺蒙受。同時，您還可領取康健禮包，包含有在線問診和體檢等多項服務。原相助策劃將于2024年3月31日18點正式終止。在此之前，非命確診大病的會員，自首次診斷之日起180天內可繼續向平臺建議申請，若符合原相助前提，將由平臺提供合乎邏輯賠付。對于您賬戶內的余額，平臺將從今天起5日內建議退款。
輕松相助則公告稱：關停后，對于關停前符合相助前提的會員，我們將核定合乎邏輯的相助金額進行最后一次均攤，此次均攤后的用戶余額將退款至用戶的錢袋(7個工作日內)，同時所有會員康健服務權益繼續保存。對于2024年3月24日前，以及關停日后7天內非命確診大病的會員，并在2024年3月31日條件交救助申請的會員，輕松相助策劃將提供合乎邏輯的相助金妥善救助。
從兩家頭部相助平臺的公告來看，關停后會員將失去長期保障。大量會員有可能轉向互聯網保險平臺。夏昌盛解析稱：輕松相助等平臺關停后，其客群流量將向其他平臺遷移，利好兩類公司。一是致力于發展自有流量且與大型流量平臺維持優良合作關系的線上化持牌保險機構；二是線下代理人技術才幹強、通過不同化服務取勝的大型保險公司。（
