舊版重疾險產品停售已進入最后倒計階段。
2024年11月5日，中國保險行業協會與中國醫師協會發表了《重大疾病保險的疾病定義採用規范(2024年修訂版)》，中國精算師協會發表了《中國人身保險業重大疾病經驗發作率表(2024)》。
銀保監會明確自發文之日起至2024年1月31日為過渡期，確珍重大疾病保險新老規范平穩切換。過渡期解散后保險公司不得繼續銷售基于老例范開闢的重疾險產品。
當前，保險公司正在兼顧銷售新老定義重疾險產品，并以重疾擇優理賠方案助推。天風證券在研報中稱，重疾新舊產品切換預測短期將提振重疾險產品銷售。
首次引入輕度疾病定義
新重疾定義及新重疾表重要包含有三四支刀高級攻略大重點：優化重疾定義范圍，將原有25種重疾定義擴展至28種重度疾病和3種輕度疾病；創建重疾分級體系，首次引入輕度疾病定義，制定每種輕度疾病的累計保險金額差別不高于相應重度疾病保險金額的30%(征求意見稿為20%)，將甲狀腺癌依據疾病嚴重水平進行分級(早期甲狀腺癌確定為輕癥)；重疾發作率表更符合被保險人特征，此中2024版新定義重疾發作率(用于舊產品預備金評估)中，重要年齡段發病率增高，而2024版新定義(用于新報備產品)中，發病率出現明顯下降。
國泰君安非銀金融行業首席解析師劉欣琦解析稱，在新重疾定義及新重疾表下，由于早期甲狀腺癌計入輕癥，重疾發病率將出現明顯下降。依據測算，6病種28病種下新推重疾險產品(2024版新定義)的發病率僅為舊產品(2024版新定義)發病率的90%92%(男人)和81%82%(女性)；粵港澳大灣區6病種28病種的發病率差別為其他地域發病率的88%87%(男人)和92%92%(女性)。因此，預測發病率下降將給予保險公司更大的定價空間，依據調研，當前再保尚未調換新產品費率，預測直保公司對新產品的費率調換幅度有限，新業務價值率總體維持平穩。
劉欣琦以為，銀保監會明確基于老例范開闢的重疾險產品將于2024年1月31日停售，當前保險公司尚有過渡期預備推出符合新規范的重疾險產品。預測上市保險公司將在過渡時期兼顧銷售新老定義重疾險產品，產品種類加倍豐富多元，有利于知足更多客戶的不同化需求。
12月28日，中國精算師協會發表了《中國人身保險業重大疾病經驗發作率表(2024)編輯教導》，并將試探創建重疾表動態調換機制。及時跟蹤市場環境變化，適當縮短重疾表編輯周期，動態更新重疾數據庫，提高重疾表的科學性、精確性。
重疾擇優理賠方案
現在，保險公司正在兼顧銷售新老定義重疾險產品，并相繼推出重疾擇優理賠方案。
以太平人線上棋牌遊戲技巧壽發表的重疾擇優理賠方案為例，其適用范圍是已售的所有採用2024版重疾定義的重疾險產品及2024年以前銷售的重疾險產品。依據方案條例表述，對于被保險人于2024年11月5日(含)之后初次確診保險產品條款中約定的重大疾病，在客戶申請重大疾病理賠時，可基于2024版尺度重疾定義或2024版尺度重疾定義，擇優選擇有利于客戶的疾病定義尺度作為賠付根據。除該疾病定義擇優選擇外，原保險合同疾病種類、保險責任及其他約定內容均維持不變。
現在，市場上已有相關理賠案例。太平人壽對21世紀經濟報道稱，其已經根據重疾擇優理賠方案完工了一例理賠。例如，青島即墨的S先生于2024年9月投保了太平人壽康頤金生B款重大疾病保險。2024年，S先生突發腦出血，隨即住院治療。12月，S先生復查被診斷為右側肢體肌力2級。隨后，S先生向太平人壽申請理賠。依照2024版重疾定義，S先生的場合未到四支刀遊戲規則達保險合同條款腦中風后遺癥重疾的賠付尺度，但根據2024版重疾嚴重腦中風后遺癥定義，S先生的病情符合神經系統永久性最新棋牌遊戲平台性能障礙一肢(含)以上肢體肌力2級(含)以下等三種前提之一的新定義重疾尺度，因此依照2024版重疾定義進行了理賠。
對于重疾擇優理賠方案，北京工商大學保險技術副主任宋占軍持肯定立場，以為這有利于保障消費者權益。
另外業內人士稱，縱然沒有重疾擇優理賠方案，消費者在遭遇疑問時，通常也能爭取到適合的理賠方案。
試探適用特定疾病人群產品
事實上，重疾險是人身保險市場上最主要的保障型產品之一。自1995年引入中國市場至今，已贏得了長足的發展。跟著中國經濟及社會的發展，未來重疾險仍有巨大的發展空間。
中國保險行業協會表示，從經濟發展程度看，中國現在是僅次于美國的第二大經濟體。但無論是保險深度，還是保險密度，中國與發達國家還有很大差距，這也給未來的人身保險，包含有重疾險，提供了充足的發展空間。
與此同時，從社會公共的整體康健程度看，我國慢性病的抱病率在連續攀升，跟著城市化歷程的發展，生活方式變更，人口老齡化加劇，慢性病的抱病率預期將進一步惡化，也導致保障缺口的繼續擴大。固然社會醫療保險已有很高的蓋住率，但其宗旨是廣蓋住、保根本。其保障缺口，仍需由商務保險增補。特別是重疾保險，對嚴重疾病的高額費用，及由于嚴重疾病所導致的收入損失，都是必須的賠償方式。
此外，跟著保險姓保理念的連續不斷深入人心，特別是疫情的陰礙，都會連續不斷加深社會公共對商務保險的熟悉，從而尋求人身保險，包含有重疾險產品。同時，跟著醫療程度、信息專業的發展，及大數據的應用，越來越多保險公司將康健控制、疾病控制等服務引入重疾產品，從本來的被動賠付向主動控制、促進被保險人康健提拔、延緩重疾發病的方位轉變。
值得一提的是，如何做好與別的保險險種的配合，均衡各種風險，及開闢適用于某些已患特定疾病人群的重疾險產品，使重疾險產品從本來面向康健人群，向抱病人群轉變，從而進一步擴大保險保障，也需要連續不斷試探。
2024年12月16日，在銀保監會國務院政策例行吹風會上，銀保監會副主席黃洪坦言，現在的商務保險產品數目固然還是不少的，可是產品的形態較為單一，同質化的產品對照多。產品本身的吸引力也不夠，與人民群眾的需求仍有較大的間隔。特別是針對老年人、兒童、新業態從業人員風險特征的產品供應不足，在應對重大公眾衛惹事件和重大天然災難時，保險業的風險賠償作用的發揮也對照有限。
依據國務院常務會議的最新配置，加速發展商務康健保險，支援開闢更多針對大病的保險產品，做好與根本醫保等的銜接增補，提高城鄉住民大病保險保障才幹。勉勵商務保險多維度參與養老和大病需求場景，勉勵保險公司將醫保目次外的合乎邏輯醫療熱門棋牌遊戲推薦費用納入保障范圍。
中國保險行業協會發起，投珍重疾險產品時，消費者應該依據自身保障需求，選擇適合的重疾險產品，當真閱讀保險條款，尤其是保險責任和責任免去等主要內容，有不明了的場所，可以咨詢業務員或保險公司技術人士，要多聽、多問、多對照，不要盲聽盲信，一定要仔細閱讀并如實填寫投保單，對既往病史不隱瞞、不誘騙，避免因沒有如實示知而造成的賠付疑問。
