曾有很長一段時間，寧德市政協委員、民營企業家陳秀喜都覺得，這個世界上有兩個蔡穎。回憶過往，她甚至仍不可斷定，哪一個蔡穎是互幫相助的好姐妹，哪一個蔡穎又是居心叵測的詐騙者。
事務源于2014年4月，時任福建興業銀行(18160,004,022)寧德分行蕉城支行金融科副科長的蔡穎，開端以銀行墊資過橋項目吸收陳秀喜進行投資，在之后4年半時間里，陳秀喜投入4000多萬元，至圈套露餡，有1600多萬元不可收回。
2019年3月11日，在圈套崩盤的場合下，蔡穎向警方自首，同年4月18日，寧德市公安局蕉城分局對其執行捕捉。2020年2月21日，寧德市人民查察院指控蔡穎犯詐騙罪，向寧德市中級人民法院提起公訴。2020年12月7日，蔡穎被寧德市中院一審訊決犯詐騙罪，獲無期徒刑。
這是一個醞釀已久的圈套。
在犯案時期，蔡穎一直在興業銀行寧德分行蕉城支行任務，重要從事信貸業務。銀行職員的地位，成為實在施詐騙的道具。受害者不止陳秀喜一人，而是為數眾多，他們根本上都是寧德本地人，有些還曾是蔡穎的銀行客戶，他們地位各異，有企業家、政協委員、個別商戶，也有蔡穎的親友摯友。
受害人當中還有公職人員，但他們沒有報案。一位受害人通知《中國報導周刊》。
此案涉案資本數額龐大。寧德市人民查察院指控，2014年4月至2018年11月間，蔡穎虛構投資銀行墊資過橋項目，從被害人處騙得錢款384570090萬元，時期，以利息款、本金名義償還被害人錢款345241183萬元，造成被害人直接經濟虧本39328907萬元。這39328907萬元，被寧德市中院認定為詐騙數額。
以墊資過橋名義實施詐騙
蔡穎以銀行職員地位進行詐騙，最早可以追溯到2011年。
據法條文書以及當事人憶述，2011年7月間，在上海做鋼貿生意的蔡穎男友的支屬余石友需求資本周轉，請蔡穎幫手借款。蔡穎以月利息2~25分向在寧德經營連鎖美容院的黃秀麗借款后，再以月利息3分轉借余石友。2011年7月至2012年4月間，余石友共向蔡穎借款470萬元，2012年10月余石友償還蔡穎本金50萬元，后來資本鏈斷裂，無法付款利息及歸還本金。不過，蔡穎繼續向黃秀麗付款本息，從而造成資本缺口。
這時期，蔡穎先后向黃秀麗借款900萬元。盡管資本缺口越來越大，到2014年3月，蔡穎還是向黃秀麗還清了所有本金和利息。
據黃秀麗回想，2014年3月前后，蔡穎剛才當上興業銀行的信貸科副科長。就開端對黃說，她在銀行體制任務，此刻銀行都在做墊資過橋的理財項目，蔡穎還向黃允諾，這個項目標利息比銀行入款利息高許多，至少每月有45分，問黃要不要介入。
剛開端我是謝絕的，后來蔡穎又找我說了許多次，出于對蔡穎的信賴，我也就批准了。黃秀麗回想。
而關于所謂墊資過橋的具體操縱，蔡穎曾這樣通知黃秀麗：她是興業銀行蕉城支行信貸科副科長，所有想找興業銀行蕉城支行核辦抵押業務客戶的抵押申請都必要由她審批，這樣她就能把握許多客戶物質，每當這些客戶由於資本疑問沒有設法及時償還抵押時，她就會向客戶表白，有設法幫他們還貸，當客戶批准后，黃可以把資本以高額利息轉借給她，再由她出借給這些需求還貸的客戶。
黃秀麗相信了蔡穎的說法，開端向蔡穎注入大批資本。自2014年4月至2018年10月，黃秀麗共注入利息和本金5680萬元，此中本金3250萬元，利息轉本金2430萬元。兩方商定的利息，是45~6分不等。
在黃秀麗之后，陳秀喜也被拉入蔡穎的資本盤中。
陳秀喜是土生土長的寧德人，誕生于上個世紀60年月末。她從打工仔做起，途經30長年的打拼，成為本地小馳名氣的企業家，她的企業主營電器販售，也做其他方面投資。陳秀喜當事者是寧德市政協委員、蕉城區女企業家聯盟會會長。
在生意往來上，陳秀喜少不了往銀行跑，也因此熟悉了蔡穎。最初二人但是是簡樸的業務關系，據陳秀喜稱，后來之所以成長成為姐妹，是由於共同的友人羅賽鴻。羅賽鴻也是寧德當地人，1971年生。在本地，羅賽鴻也是小馳名氣的女企業家，她的丈夫王登樂是寧德市政協委員、蕉城區人大典型。2014年頭，陳秀喜與羅賽鴻相熟。陳秀喜的公司與羅賽鴻佳耦經營的公司是隔壁，在相熟后，二人交際愈發頻繁。在陳秀喜任會長的女企業家聯盟會，羅賽鴻充當副會長。
陳秀喜還能回想起對羅賽鴻的第一印象：體形偏瘦，很有腦袋。
據陳秀喜回想，在她熟悉羅賽鴻之前，蔡穎就和羅賽鴻相識。此刻三人聚在了一起，她們都以為這是不同凡響的緣分。羅賽鴻佳耦的生意重要是在廣東，但也常回寧德。陳秀喜回想：羅賽鴻每次從廣州回來，都是我接待；她的兒子成婚的現場，也重要是我來布置，就連羅賽鴻新居的家電都是我免費送給她的。陳秀喜曾多次前去廣州，每到廣州，她第一個聯系的即是羅賽鴻，她不住旅店，而是住在羅賽鴻家。蔡穎離異，有一個兒子，蔡穎將兒子寄宿在羅賽鴻廣州的家，由羅賽鴻兼顧其飲食起居。
在三人交際中，陳秀喜還曾花8萬元買了兩顆鉆戒，一顆送給蔡穎，另一顆送給羅賽鴻，陳秀喜以為這是她們姐妹情深的見證，而如今再憶起此事，陳秀喜覺得好不真理。
據陳秀喜等受害人回想，在蔡穎實施詐騙過程中，有些受害人是由羅賽鴻介紹給蔡穎熟悉并注資。陳秀喜回想，她第一次據說蔡穎在做墊資過橋業務，即是由羅賽鴻介紹，那是2014年10月前后，羅賽鴻說有一個很賺錢的項目，即是墊資過橋，說黃秀麗做這個已經賺了1000多萬了，她個人也賺了許多。
最初，陳秀喜對此心有疑竇，沒有理會，到了2015年3月，陳秀喜投入300萬元，商定月利息是45分，但只投入10多天，就把本息都收了回來。2015年6月，陳秀喜的丈夫也分批投入500萬元，這筆錢投入的時間同樣很短，在該年11月，就把本金、利息收了回來。
試水順利，陳秀喜因此相信，這是一個能賺錢的項目。她開端向蔡穎注入大批資本。
基本沒有這個項目
依據法庭出示的陳秀喜的證言，2016年5月初，蔡穎再次聯系陳秀喜，提出用陳秀喜弟弟陳思旺的銀行卡來操縱墊資過橋項目，陳思旺就和蔡穎到中信銀行(4570,001,022)開卡，密鑰由蔡穎建置，蔡穎以銀產業務量大、客戶需要多為由，讓陳秀喜不停參加資本投入。
從2015年3月到2018年10月，陳秀喜往蔡穎的資本盤共投入44205090萬元，收到回報27729775萬元，至案發，造成16475315萬元的虧本。
陳秀喜的姐姐陳秀英也有大筆資本投給蔡穎。據法庭出示的陳秀英證言，她投入本金1700萬元，收到回報129813萬元，虧本40187萬元。陳秀英還提到，蔡穎曾帶她到興業銀行辦了一張卡，預留的電話及密鑰都由蔡穎建置，銀行卡、網銀U盾等東西也都交由蔡穎保管。
到2018年11月之后，黃秀麗、陳秀喜等人再沒有收到過蔡穎返還的款項。
蔡穎開端有意識地隱匿黃秀麗等人訊問所謂墊資過橋項目局勢。黃秀麗回想，她曾多次催促蔡穎歸還本息，蔡穎均以mlb運彩玩法不同種類理由推辭。
黃秀麗回想，在與蔡穎配合墊資過橋項目時期，蔡穎還是她經營的美容院的客戶。寧德中院做出的判決書顯示，在2015~2018三年間，蔡穎在黃秀麗的美容院總計花費83萬余元。黃秀麗稱，蔡穎在美容院充錢時，用的是陳秀喜弟弟陳思旺的銀行卡。黃秀麗美容院的員工還證明，2017年6月至2018年10月，蔡穎在美容院的花費是通過林某、蔡某以及蔡穎男友余某等人的賬戶進行。
黃秀麗開端起疑：為什麼她要用別人的卡？這里面肯定有疑問。
陳秀喜的起疑則是從2018年下半年開端。
最初，蔡穎有意識地躲著陳秀喜。問她在哪里，她總說在外地，或者即是得病，即是聯系不上，陳秀喜回想，那時就覺得不尋常，很突兀就找不到人了。
2018年底，多次聯系蔡穎無果后，陳秀喜、黃秀麗等人前去興業銀行寧德分行蕉城支行尋找蔡穎，同時向銀行求證是否存在墊資過橋項目。銀行的人說蔡穎告假了，還說基本沒有這個項目。陳秀喜回想。那一刻，陳秀喜感到后背像是被冷水澆了一樣。
陳秀喜等人還找到蔡穎的家屬。她媽媽說運彩 過關計算機蔡穎眼睛出了疑問，不在寧德，到外地治眼睛去了，陳秀喜回想，后來給蔡穎打手機，沒人接，發，也不回。
2018年12月30日，蔡穎回到寧德，自動去了陳秀喜的辦公室。陳秀喜繪出其時的蔡穎：臉龐憔悴，進門后就抱著我哭了。
陳秀喜的女兒何慧回想那次蔡穎和陳秀喜的見面：蔡穎一再向陳秀喜說對不起，也說了她虛構墊資過橋項目標實情。對于虛構項目標來由，蔡穎說是余石友的借款沒有還，就想到用這個想法集資，拆東墻補西墻，最后導致資本鏈斷了。
運彩 網路下注那天，她把我媽媽送給她的鉆戒還了回來，何慧回想，她算是來坦率的。
這一次相見，陳秀喜向蔡穎表明，只要能還回本金就行。蔡穎但願能給她一些時間，錢都在卡里。不過，沒多久，蔡穎又開端失聯。
2019年1月3日，陳秀喜給蔡穎發說：我一輩子的儲蓄還帶上外債累累，熟悉你怎麼成了我惡夢的開端。怎麼我的錢都是你在掌控，見個面吧。蔡穎沒有回復。
陳秀喜和蔡穎的最后一次交談，定格在2019年1月24日。陳秀喜的聊天紀實顯示，這一天，蔡穎回復她說：怎麼還是覺得我有錢不給你，假如是這樣，為何走到此刻這樣，單元也沒了，體態全垮了。
接下來，陳秀喜發明，曾經的好姐妹羅賽鴻也開端三緘其口，隱匿她們，甚至把陳秀喜的拉黑。
發明被騙后，很長一段時間里，陳秀喜都感到個人像是一葉孤舟，投入的1000多萬本金更是石沉大海。像是又回到三十年前沒有儲蓄的時候，只留下一個靠借錢周轉的公司。陳秀喜說。
在蔡穎失聯時期，2019年1月15日，黃秀麗第一個站出來報案。隨后，陳秀喜等也相繼報案。
2019年3月11日，蔡穎投案自首。
受害人曾向銀保監部分密告
20運彩 讓分 平手20年10月19日，寧德市中院開庭審理蔡穎涉嫌詐騙一案。
法庭出示了10多份蔡穎所做供述，蔡穎供稱，實質上，她基本就沒有操縱真理的項目，她即是把黃秀麗、陳秀喜這些人的錢拿來拆東墻補西墻，給她們接收利息和本金，保持整個資本鏈不要斷裂，事務不要曝光。蔡穎稱，她之所以這麼做，其目標，一是維系我和她們之間的好姐妹關系；二是這些人都是女企業家、商會成員，我和她們的關系處得好的話，可以介入關連的項目，獲利之后去補救余石友造成的資本缺口；三是想保住任務崗位，保持社會身份。
2020年12月7日，寧德市中院對蔡穎案做出判決：蔡穎犯詐騙罪，判處無期徒刑，充公自己全體資產；責令蔡穎對黃秀麗、陳秀喜等7名受害人差別退賠，此中退賠黃秀麗16419372萬元、陳秀喜15202015萬元、陳秀英30566萬元；蔡穎與其父母名下共有的一套房產，歸屬蔡穎當事者的份額依法變價后，按比例退回被害人。
蔡穎一審獲刑距今已過大半年時間，但這一活動在本地觸發的風浪仍未平息。有受害人向《中國報導周刊》列舉該案諸疑心點：蔡穎仿造銀行投資項目實施詐騙，銀行方面是否該負監管義務？被懷疑為詐騙同伙的涉案人力何仍未繩之以法？受害人被詐騙的巨額資本，去了哪里？
在蔡穎詐騙案發后，她與興業銀運彩 達人行寧德分行之間的關系被趕快切割。《中國報導周刊》得到的書面文件顯示，2018年12月10日，蔡穎向興業銀行寧德分行遞交《關于要求解除勞動合同的匯報》，蔡穎因當事者體態康健來由申請解除勞動合同。2019年1月16日，興業銀行寧德分行人事偵察部經研討決擇，寧德分行蕉城支行與蔡穎同志解除勞動合同，解除勞動合同時間為2019年1月11日。
一份來自興業銀行寧德分行的《行員根本場合表》顯示，蔡穎早年結業于福州財務金融職業學校，1995年進入興業銀行寧德分行任務，先后在營業部營業廳綜合柜員、方案財會部資本控制崗、蕉城支行營業廳綜合柜員、蕉城支產業務拓展科、蕉城支行自己金融科等崗位任務，2013年5月~2018年10月在蕉城支行自己金融科任副科長，2018年1月至2019年1月在蕉城支產業務拓展科任副科長。
《中國報導周刊》了解到，案發后，有被害人曾向中國銀行(3080,003,098)保險監視控制委員會、寧德市銀保監分局密告興業銀行寧德分行蕉城支行涉嫌違規核辦業務的疑問。受害人陳秀英在寫于2020年5月6日的密告信中稱，涉事銀行在核辦銀行卡過程中，對于預留的手機號碼不是當事者而是蔡穎提供的手機號碼、蔡穎應用金融科副科長的地位違背了《金融機構客戶地位辨別和客戶地位資料及買賣紀實保留控制設法》《銀產業金融機構聯網核對公民地位信息業務處置規定》中的關連規則。2020年6月1日，陳秀英收到的寧德市銀保監分局密告示知書稱：密告無新的事實、證實質料的情境，我分局不予受理。
巨額詐騙款去了哪里
3900余萬元的詐騙款，都去了哪里？
庭審中，蔡穎曾交接錢款去向：她把這些資本用于購車、自己美容花費、炒股、買入彩票、開茶葉店等。在平時的生涯中，一直把我管理的銀行卡當做個人的銀行卡在採用。蔡穎說。
一份由蔡穎的友人陳世錦出具的證言，則繪出了蔡穎妄圖通過買入彩票翻本的發狂行徑。陳世錦稱，他于2016年開端幫蔡穎買彩票，一直連續到2018年9月，剛開端是蔡穎提議合伙買入，買彩票的錢對半出，通常一次買六七百元，一周約2000多元，一個月后，蔡穎提出買彩票的錢由她出，由陳擔當選號碼，獎金由她掌控。蔡穎用以買入彩票的錢，前前后后花了大約200萬元，中獎金額約80萬元。
陳世錦回想，2018年頭，在中了一次15萬元的獎后，蔡穎并沒有將錢拿走，而是留著繼續買彩票。這一次中獎后，蔡穎轉錢買彩票的次數和金額也越來越多，陳世錦回想，每次都有兩三萬元，最多的一次有5萬元，平均每周買入彩票的錢就約10萬元。這樣的狀態連續了兩三周，在陳的忠告下，蔡穎才把轉給他的錢變得少了點，但每次還是有兩三千元，平均一周有五六千元，這樣又連續了一個多月，蔡穎打手機給我說不可再買這麼少了，沒有時間了。
在這之后，蔡穎要求陳世錦買入彩票的號碼組合越來越多，她說這樣中獎的概率才會大，每次都要兩三萬元，一周都有10萬擺佈的獎金。這讓陳世錦感到蔡穎變得很發狂，他多次忠告都無效，這樣的狀態又連續了約半年，大約到了2018年9月，蔡穎跟我說，她欠別人許多錢，此刻沒錢買入彩票了，就不要買了。
蔡穎在法庭上關于資本用以花費的供述并不可令受害者快意，她們以為資本或另外流向。陳秀喜通知《中國報導周刊》，她們懷疑蔡穎的大部門資本是轉到了羅賽鴻和蔡穎的表妹夫羅戈銳所管理賬戶。
羅戈銳是蔡穎姑母的半子，早年曾做過二手車抵押之類生意。2019年1月，在投案前夜，蔡穎曾向寧德市蕉城區法院告狀羅戈銳。該案法條文書顯示，原、被告兩方存在常年相互拆借錢款行徑，2014年5月至2018年12月，原告共向被告轉賬累計結余1172余萬元。原通知請法院依法判決被告歸還這筆錢款。目前此案尚未告終。
自案發以來，羅賽鴻佳耦都在廣東，很少回寧德。由于羅賽鴻被受害人以為是拉了多人入蔡穎資本盤的介紹人，她被以為是蔡穎圈套的主要關系人，甚至有共犯嫌疑。不過，在蔡穎的庭審中，羅賽鴻只是以證人的地位顯露，法庭出示的她的證言也很簡短。羅賽鴻的證言稱，她與蔡穎熟悉是在2011年前后，后來成長成為友人關系。2011年前后，她開端把閑置資本放在蔡穎處進行投資理財，這種投資一直連續到2018年10月前后。羅賽鴻稱，我在蔡穎處投資的是何種理資產品，蔡穎沒有跟我說，我也沒有問，收益都是蔡穎在算計，盈虧都是蔡穎說了算，蔡穎給我幾多收益，我就收幾多收益。
自蔡穎詐騙案發，就有受害人不停向寧德有關部分控訴，但願能對羅賽鴻進行查訪，進而追究資本流向。
《中國報導周刊》了解到，在蔡穎案審理時期，蔡穎也曾告狀羅賽鴻欠妥得利。2020年5月27日，該案在蕉城區法院開庭。蔡穎方要求被告返還過份法定利率多付款的利息款2510余萬元。目前該案尚未審結。
2020年12月20日，也即是在蔡穎獲刑13天后，寧德市蕉城區公安分局民警從廣州羅賽鴻家中將其帶走，同日，因涉嫌高利轉貸罪，羅賽鴻被刑拘。
《中國報導周刊》了解到，羅賽鴻的丈夫王登樂曾致信蕉城區公安局申請對羅取保候審。《中國報導周刊》從關連人士處牟取一份題為申請對民營企業家羅賽鴻涉嫌高利轉貸罪一案的取保候審的書面質料。該質料稱，羅賽鴻為廣州卡度尼服裝有限公司執行董事、福建大登商貿有限公司總經理，是寧德市女企業家聯誼會副會長、蕉城區工商聯第一屆女企業家商會副會長，她的企業曾牟取過國家級年輕文明號福建省知名商標福建省年輕企業家協會常務理事單元等榮譽。其申請取保候審的理由是：對其羈押將陰礙企業的存活和成長，加上疫情經濟蕭條，將導致企業面對破產遣散。
2021年9月上旬，寧德市公安局蕉城分局一位民警向《中國報導周刊》揭露，羅賽鴻家人已經繳納擔保金，目前羅賽鴻已經被取保候審。
案發后，有受害人曾找羅賽鴻討債。陳秀喜回想，在上年過年那幾天，一些人到了羅賽鴻在寧德的家，拉著橫幅，用大喇叭喊話：羅賽鴻還錢，王登樂還錢。
她兩口子都不敢出門。陳秀喜回想。
轉自：中國報導周刊
