2024年是當之無愧的基金大年，新發基金數目與規模均表現搶眼。隨之而來的是，代銷基金亂象也被監管火速關注。
日前，因在基金銷售過程中多項業務違規，云南證監局對富滇銀行和云南紅塔銀行開出罰單。業內人士以為，當下銀行傳統的基金代銷模式競爭環境日益劇烈，同時也不能知足投資者日益增長的財富控制需求，基金投顧或成未來新趨勢。
代銷基金違規被罰
12月9日，云南證監局公布兩份罰單，因基金銷售過程中多項業務違規，該局差別對云南紅塔銀行采取責令修正行政監管措施的決意，對富滇銀行采掏出具警示函行政監管措施的決意。
云南紅塔銀行違規行為多達11項，包含有對于個別基金銷售訓練場合無留痕；未創建年度監察稽核教導制度，未足球直播 玩運彩在每年年度解散后對基金銷售業務進行監察稽核；基金推介材料中申購費率優惠的內容未發明合規法律部分審核紀實；部門分支機構基金銷售業務擔當人未贏得基金從業資格；基金銷售適用性控制制度部門內容表述不完善；未針對機構客戶買入基金產品規定風險承受才幹評估問卷等。
富滇銀行基金銷售業務涉及5項違規疑問，包含有部門分支機構基金銷售業務擔當人未贏得基金從業資格；部門理財產品的宣運彩 及時比分傳推介材料採用了風格穩健的宣傳用語；部門理財產品宣傳推介材料未經擔運彩 線上投注 ptt當銷售業務和合規的高等控制人員查抄，未出具合規意見書；該銀行基金銷售業務審計控制設法中，未對審計頻次、審計教導出具時間等進行制定；部門理財產品的宣傳推介材料審核核心較為簡易，且多為格式審核要求。
據不完全統計，比年來，已有多家銀行因基金銷售業務違規被監管處罰，包含有廣發銀行、廣州農商銀行、無錫銀行、張家港行、台灣運彩籃球賠率長春農商銀行等。
仍是基金代銷主要渠道
一直以來，銀行是基金代銷的主要渠道。數據顯示，截至12月15日，內地共有461家基金代銷機構，此中銀行渠道數目最多，達156家，緊隨其后的是券商和獨立基金銷售機構，差別為123家和108家。
華東某基金公司從業人員對中國證券報表示，固然目前中大型公司都在做基金電商，也有部門強橫互聯網渠道，但總體上，銀行照舊維持著基金代銷的要點身份。
同時，強者恒強的馬太效應依然在業內上演。截至12月15日，代銷基金數目過份1000只的銀行有22家，500-1000只的銀行有18家，100-500只的銀行有61家。也便是說，在銀行基金代銷渠道上，絕大部門基金由前22家代理銷售。
固然銀行仍是基金代銷的重要渠道，但亦遇到第三方機構、券商等帶來的分流逆境，此中處于邊緣地帶的中小銀行競爭壓力將更大。
業內人士稱，在基金代銷業務上，中小機構渠道并不強橫，同時在人員配備、風控控制上有所欠缺。由于該業務創收重要通過申購費、贖回費等買賣型費用，因此銷售導向佔有主導，銷售人員為賣量有時候會鋌而走險。
搶灘基金投顧業務
當下，銀行傳統的基金代銷模式競爭環境日益劇烈，同時也不能知足投資者日益台灣運彩賽事列表增長的財富控制需求。為破解這一困難，銀行也逐步轉型，搶灘投顧業務。
12月8日，交通銀行推出基金投顧服務平臺，平臺上線后，可由3家頭部基金投顧試點機構依據客戶委托進行基金產品投資和控制。此前，中信銀行也上線信智投投顧版，相關基金投顧服務由華夏財富提供。
某國有大行個金業務部擔當人對中國證券報表示：商務銀行開展基金投顧服務有眾多優勢：一是客戶數目多，投資目標各異，對基金投顧服務需求量大；二是科技實力強，可以充分利用金融科技手段實現千人千面、普惠金融；三是有技術的財富控制隊伍，可認為客戶提供技術化的基金投顧部署發起；四是多元化經營，在未來投顧部署產品鬆開的場合下，可以綜合利用商務銀行端多元化的產品為客戶做好綜合財富控制服務。
值得一提的是，本年3月工商銀行、招商銀行、平安銀行3家銀行已獲基金投顧試點資格，截至現在，還未上線產品。業內人士以為，跟著基金投顧市場的壯大以及投資者理念的轉變，基金投顧或將成為銀行和非銀機構合作的新趨勢。
不過，在大小銀行開展投顧服務時，對合作對象的選擇尺度也有所差異。紅塔證券研究所副所長(擬任)李奇霖曾發文稱，大銀行與中小銀行禮聘外部非銀機構充當投顧，對投顧的要求、篩選與投后控制等方面有差異的側重點。大銀行更為規范復雜，中小銀行相對簡樸，更多看重投顧的報價。（
