當前適值推動財產保險業高質量發展三年行動方案(2024-2024年)實施第二年的關鍵時刻，而車險綜合革新讓險企經營連續承壓，行業綜合成本率一路上行超100%。
9月2日，銀保監會下發《關于推動財產保險技術化、精細化、集約化發展的傳授意見》(以下簡稱《傳授意見》)，以推動財險公司實現更好發展。
統計數據顯示，2024年，財險公司綜合費用率為3756%。《傳授意見》明確了工作目標：行業經營成本明顯下降，綜合費用率較2024年年底減低10個百分點以上，這意味著到2024年年底財險公司綜合費用率至少要降到2756%以下。
綜合費用率
須低于2756%
費用率過高拉升綜合成本率一直是財險公司經營過程中的頑疾，保險公司虛構中介業務套取費用一直是監管部分重點處罰的對象。2024年9月19日起開始實施的車險綜合革新，其目標之一就是要減低費用。據銀保監會新聞講話人四支刀策略近日介紹，截至本年7月末，全國車險綜合費用率、車險手續費率、車輛業務及控制費用率同比差別下降118%、73%、5%。可見，綜改帶來的費用率壓降成效明顯。
線上棋牌遊戲排行不過，有業內人士對《證券日報》表示，現在的費用率仍然有一定水分，還需要繼續擠壓。普華永道中國金融行業控制咨詢合伙人周瑾對《證券日報》表示，我國財險整體市場費用率仍然偏高，有進一步壓縮的空間。費用率偏高重要受雙方面因素陰礙：一是渠道方對照強橫，保險公司話語權較弱，渠道費用較高；二是保險公司控制精細化水平還不夠，有待提拔。為此，險企要壓降費用，一方面，需要規范銷售費用採用；另一方面，需要利用科技手段推進數適合全家玩的棋牌遊戲字化、系統化，以及自動化的實施，減少人工成本。
費用率高與保險的主動需求水平不強，保險公司對客戶的觸達才幹較弱，以及部門險企績效考核短視、控制費用偏高級因素有關系。社科院保險與經濟發展研究中央副主任王向楠表示，要實現2024年的綜合費用率下降目標具有較大難度，可以從幾方面推進：一是更多采用城市定制和集體承保的方式，減少中間環節費用；二是通過數字化手段，擴大客戶觸達范圍，減低手續費；三是整合線上棋牌遊戲推薦採用業內外信息，智能化改建流程，減低承保和理賠費用；四是通過更高性價比的產品和高質量服務，提高續保率。
非車險業務占比
升至4088%以上
依據《傳授意見》，到2024年，市場業務結構明顯優化，非車險業務比重較2024年年底提拔10個百分點以上。據悉，2024年，非車險業務占比為3088%，這意味著到2024年年底財險公司非車險業務占比要上升至4088%以上。
長期以來，我國財險公司對照依賴車險業務，部門公司車險業務占比甚至高達90%左右。跟著市場發展變化，險企過于依賴單一車險業務的壞處逐步展現。因此，比年來，諸多險企正著力發展非車險業務，優化業務結構。在這方面，大型險企走得更快，成果更為明顯。例如，人保財險戰略性發展非車險業務，上半年實現原保險保費收入131070億元，同比增長144%；業務占比520%，同比上升53個百分點，整體業務結構加倍平衡。
大力發展非車險業務，是行業大趨勢。周瑾表示，要進一步提拔非車險業務規模，除了繼續做大傳統的企財險、工程險等業務，還需要進一步拓荒新市場。險企可以重點把握幾個領域的時機：一是基于新能源車的滲入率逐步提高、輔導駕駛專業的發展，車險的風險和經營模式可能發作較大變化；二是數字經濟領域蘊含時機，無論是網絡安全、數據隱私保衛，還是與數字經濟有關的數據資產確權、買賣、採用等環節，都有許多新風險可認為險企所承保；三是新專業帶來的機緣，包含有基因專業、云專業、聰明城市等，均會運用到新專業，成為險企發力點；四是跟著雙碳目標的推進，在產業結構調換過程中，新的產品和業務模式會陪伴著新的風險，險企可以抓緊業務機緣。
無論是減低綜合費用率，還是提拔非車險業務占比，都關系著險企的承保結局。《傳授意見》提出，到2024年，承保盈利公司蓋住面較2024年年底提拔10個百分點以上。數據顯示，上年財險公司承保利潤為-10844億元，同比減少11059億元，承保利潤率為-090%。
業內人士以為，承保盈利重要會合在頭部險企，實現承保盈利的中小險企占對照低，新手棋牌遊戲要實現上述目標，需要險企在轉變經營發展理念、提拔供應技術化程度、強化精細化控制、完善集約化運營體系、加強根基建設、完善機制保障等方面全面發力。(
