看似微賤的創造，往往能對舊有商務模式形成巨大沖擊。本年以來，新型保險就對傳統保險形成虹吸效應。7月15日，據滬惠保官方公共號披露，在2個月零3天的時間內，滬惠保參保人突破739萬人。據不完全統計，上半年，雷同滬惠保的各地惠民保參保人過份5700萬人，呈井噴式增長。
一邊是新型保險爆發式增長，另一邊是傳統保險遲步不前。據銀保監會披露，上半年保險業保費收入同比僅增長52%，不少老牌保險公司增速近乎停滯。為何會出現這種場合？險企人士及機構以為，本年保險業保費增速遲鈍的一大理由是，惠民保、相助保險等新型保險在知足了不少保險需求的同時，對重疾險、壽險等傳統保險需求形成擠出效應。
新型普惠型保險加快迭代
新型保險加快迭代，帶領保險業新增長極。
大批的保險需求依然沒有得到有效知足是新型保險頻出的土壤。資深保險精算師徐昱琛對《證券日報》表示，平凡消費者對保險的需求可概括為五個字：生、老、病、死、殘。基于此的保險部署原則為：先需求后產品、先四支刀常見規則大人后小孩、先保障后理財。此中，重疾險等產品屬于消費者需求最為剛性的產品，但現在重疾險產品普遍代價較高，難以知足大批中低收入人群的保障需求。
在市場需求的推動下，主打低保費、高保額的創造型產品被趕快開闢出來，并得到了消費者追捧。如，近兩年的百萬醫療險、網絡相助（類保險）、惠民保等創造型產品，因保費低、理賠額高級特征，頻頻出圈，趕快圈粉了一大量保險消費者。
例如，依據艾瑞咨詢測算，2024年百萬醫療險參保人數超09億人，較2024年投保人數提拔429%，總保費突破500億元，百萬醫療險件均保費約5556元人。
再如，此前的相互保在產品預約階段，就吸引了過份1000萬人介入。此后多家頭部相助平臺也趕快吸引了數萬萬人參保。這種人人為我，我為人人的模式，由于高性價比，一經推出便遭受青年群體的迎接。本年以來，固然部門相助平臺因經營、合規等疑問相繼截止運營，但消費者對高性價比的保險需求卻并未因這些平臺的關停而消逝。
相反，跟著消費者保險意識的覺醒，其對高性價比的保險需求將更強烈，惠民保參保人數的爆發式增長便是一個很好例證。據銀保監會披露，2024年全國累計超4000萬人參保惠民保。本年上半年，僅用半年時間，惠民保參保人就突破5700萬人。
惠民保廣受消費者追捧的最重要理由是便宜。依據艾瑞咨詢測算，百萬醫療險年保費普遍在200元-2024元，屬于中端醫療險；而大部門惠民保年保費低于200元，屬于中低端醫療險，尤其是多個爆款惠民保直接將保費壓到100元以下，進一步提拔了性價比。
新型保險的爆發式增長，有互聯網加持、政府支援、保險理念逐步被遍及等諸多理由。不過，最主要的一個理由是，消費者對不同化、個性化、定制化的保險需求一直存在，且未得到完全知足。
新型保險沖擊傳統保險
與新型保險爆發式增長形成鮮明對比的是，傳統保險增速遲鈍。
銀保監會披露的數據顯示，上半年保險業保費收入同比僅增長52%。從頭部保險公司來看，中國人壽(30970, -023, -074%)、中國平安(59700, -028, -047%)、中國太保(28040, -033, -116%)、中國人保(5830, -006, -102%)和新華保險(44480, -087, -192%)上半年累計實現總保費收入15301億四支刀高級攻略元，同比微增064%，增速根本停滯。
就上半年行業保費增速放緩的理由，一些業內人士指出，增速遲鈍或與開門紅透支保險需求、宏觀經濟等多重因素有關。不過，近期有多位業內人士表示，在眾多理由中，要點理由還是，相助平臺、惠民保等沖擊了傳統保險產品的需求，這背后更深次的理由是保險業持久以來的供應與需求錯配。
國泰君安解析師劉欣琦表示，2024年上半年上市險企壽險保費增速逐月下滑，要點理由是：在相助類產品、惠民保等互聯網產品的保險遍及、教各類型棋牌遊戲推薦育陰礙下，客戶對保險保障的認知程度連續不斷提拔，而保險公司延續粗放式人力發展的模式下，代理人銷售才幹不足以知足客戶提拔的保險需求，從而導致供需錯配，代理人銷售難度加大。
持有相同觀點的還有國盛證券解析師馬婷婷，其表示，惠民保等普惠保險手機棋牌遊戲平台的遍及對于同質化商務保險產品存在一定擠出效應。長期來看，市場保險需求日趨多元化，各家代理人轉型發展仍需一段時間。
辦理供需錯配也許是辦理當下行業保費增速低迷的一種道路。大家財險總經理施輝撰文稱，在人民追四支刀玩法解析求安全感、獲得感、幸福感的過程中，將產生新的保險需求，圍繞根本生活的衣食住行、娛樂教育、生老病死將產生海量不同化的保險需求。但傳統模式下這些需求很難被細分、發掘和知足，現在行業產品根本同質，因此，保險業高質量發展中的重要矛盾是變化了的多元需求與產品服務供應側不均衡的矛盾。以客戶為中央，首要得知道什麼是客戶不同化的、真實的需求，要通過大數據、人工智能等專業發明、發掘、發憤差異地區、年齡、性別、生理、心理、教育水平的消費者的最急迫保險需求。
監管層早已意識到普惠型、不同化的保險產品對保險業康健發展的主要性。本年4月份，銀保監會途經廣泛調研，起草了《關于進一步豐富人身保險產品供應的傳授意見（征求意見稿）》，該意見稿不僅提到了發展普惠保險的主要性，更是提及保險產品要個性化、不同化、定制化。（：蘇向杲）
