銀保監會人身保險監管部為全面了解人身險行業傭金制度設計場合，摸清營銷體制風險底數，明確人身險行業傭金制度革新方位，擬開展人身險公司傭金制度場合調研。
人身保險行業正處于變革的關鍵節點。
近段時間以來，四支刀規則銀保監會從公司治理、銷售、產品等方面，規范人身保險公司發展，力求從根源上整治公司治理不到位、產品開闢不規范、誤導消費者、虛假業務、退保套利等疑問。
監管開展人身險傭金摸底調研
自1992年月理人模式引入國內保險市場以來，依賴于人海戰術的個人代理渠道趕快成為人身險行業增長的重要動力。但跟著保險公司營銷員數目爆發式增長，現行傭金制度的壞處逐步展現。
營銷體制粗放發展、傭金分配比例失衡、營銷機制激勵短期化，是行業長險短做、虛假業務、退保套利等疑問產生的主要理由之一。
據了解，銀保監會人身保險監管部為全面了解人身險行業傭金制度設計場合，摸清營銷體制風險底數，明確人身險行業傭金制度革新方位，擬開展人身險公司傭金制度場合調研。
此次調研重要會合于人身保險公司的營銷隊伍組織架構、營銷員傭金分配機制、代理人渠道存在疑問及公司的應對措施、傭金制度革新發起和需要關注的風險等內容，同時要求各人身保險公司填報代理人渠道相關數據和指標。
例如，營銷員傭金分配機制，包含有傭金結構(直接傭金與其構成、間接傭金與其構成)、獎項建置(新人長處、召募長處、控制長處、育成長處等)、考核指標、獎勵方式等。代理人渠道當前存在的重要疑問，比如傭金制度設計、傭金成本和增速、代理人脫落率、銷售行為、保險欺詐、退保黑產、虛假增員和虛假業務等方面，并解析疑問產生理由。對革新人身保險業傭金制度的意見發起，比如減少營銷隊伍層級、調控間接傭金占比、跟單披露傭金率、創建傭金遞延發放制度、創建營銷員分級制度等。
針對代理人渠道存在的疑問，一些保險公司已經采取了應對措施并贏得了一定成效，比如優化傭金結構，提高保單繼續率、規范惡意退保行為，提高營銷員留存率、舉績率、人均產能等。
國泰君安非銀金融行業首席解析師劉欣琦以為，壽險公司經營控制之道在于追求投入量與投入效率的均衡關系。例如，2024年以來，上市保險公司新業務價值增速總體上展示逐年下降趨勢，基本理由在于典型保險公司投入效率的價值投入比指標(即新業務價值手續費及傭金支出)展示下降態勢，重要來歷于壽險公司通過連續不斷加大短期費用投入實現人力粗放式擴張從而帶來價值增長的模式面對投入效率逐年下降。2024年以來，疊加人口紅利的逐步消逝，行業價值增長出現瓶頸。
當前壽險公司重要兩種做法，在費用投入效率連續不斷向下的底細下，一類公司選擇斷送投入效率，繼續加大費用投入量，從而實現新業務價值的增長；另一類公司不愿意加大低效率投入，因此謀求提拔投入效率的壽險轉型。
劉欣琦指出，從長期角度來看，提拔價值投入比是壽險公司更為可連續的發展模式。歸因解析來看，壽險公司價值投入比的決意因素包含有代理人活動率、人均好玩的棋牌遊戲推薦件數、件均保費、傭金率、新業務價值率以及人均非銷售收入。
這是銀保監會人身保險監管部對人身保險行業傭金制度長期存在疑問的一次徹底摸底。據了解，銀保監會人身保險監管部將結合本次調研場合，構建長效機制，研究修訂相關制度，明確傭金制度的革新方位，進一步推動人身保險業高質量發展。
創建定期產品通報、負面清單
人身保險行業定期的產品通報制度令不少保險公司頗為緊張。自2024年1月產品通報機制運行以來，人身保險公司整體合規意識逐漸提拔，行業一些共性的產品疑問大幅減少。
3月19日，銀保監會人身保險監管部發表的關于近期開展產品監管回頭看工作有關場合的通報要求，人身保險公司高度珍視產品通報列明的有關疑問，繼續做好人身保險產品開闢控制工作。
具體而言，一是壓實產品開闢控制主體責任。人身保險公司應當高度珍視產品開闢控制工作，重要擔當人要帶頭提高合規意識，總精算師要切實推行職責，嚴格遵守監管要求，杜絕僥幸心理，做好產品開闢的流程和內容控制，進一步完善內部考核賞罰機制，確保產品開闢控制的主體責任層層壓實。
二是連續開展產品疑問回溯整改。人身保險公司要進一步比較新版負面清單及相關監管要求，對所有在售保險產品定期開展梳理自查，通過有效回溯方四支刀高手式，及時發明疑問并進行整改，有效防范產品風險，維護消費者權益。
三是切實提拔產品開闢控制程度。人身保險公司應當充分利用自查整改的工作成績，深入剖析疑問，結算經驗教訓，完善產品開闢控制的長效工作機制，連續不斷提拔產品開闢控制的科學化、規范化和制度化程度，有效改良產品供應質量，推動業務高質量發展。
值得一提的是，銀保監會人身保險監管部在行業開門紅、新政策實施等關鍵節點，對各公司產品開闢、銷售等行為進行連續監測，對保險公司違規開闢保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為起到警示作用。
業內人士以為，人身保險產品通報、負面清單等機制，連續從嚴監管產品，進一步規范人身保險產品開闢控制行為，有利于保衛消費者正當權益。
公司治理監管評估規范股東股權行為
優良的公司治理是金融機構長期穩健運行的條件和根基。據了解，依照《銀行保險機構公司治理監管評估設法(試行)》，銀保監會人身保險監管部協同各銀保監局對人身保險機構開展了2024年公司治理監管評估工作。
公司治理監管評估重要從黨的領導、股東治理、董事會治理、監事會和高管層治理、風險內控、關聯買賣、市場約束、其他長處相關者治理8個維度，合規性和有效性2個方面臨參評機構進行綜合評估。
本次監管評估參評機構共86家，評估結局重要會合在B級(較好)和C級(及格)。2線上棋牌遊戲論壇7家公司評估結局為B級(較好)，占比314%，36家為C級(及格)，占比419%，10家評估結局為D級(較弱)，13家評估結局為E級(差)。
總體來看，人身保險公司的公司治理建設和革新贏得積極成效，三會一層的公司治理架構根本形成，行運機制趨于規范，但評估過程中也發明了一些疑問。
例如，股東股權行為存在違規。具體而言，存在躲藏實際管理人、隱瞞關聯關系、股權代持等疑問；股東股權質押比例過高；投資人採用非自有資金出資；大股東直接干預公司經營控制。
再如，三會一層行運不規范。不按制定教導控股股東、實際管理人及其改變和關聯關系、一致行動場合；董事會構成、董事換屆、獨立董事履職不符合監管要求；監事會作用發揮不到位，監事會人員組成和行運方式不符合監管制定；未創建明確的董事、監事和高管人員問責機制；履職和考核激勵機制不合規；董事、監事和高管人員在贏得任職資格前存在實際履職疑問。
對此，銀保監會人身保險監管部明確，人身保險公司要成立由公司重要擔當人牽頭的專項工作組，規定切實可行的整改方案，明確整改措施和時間表，逐項進行整改。要結合監管評估中發明的具體疑問，明確責任，做好追責問責、薪酬追索扣回等相關工作。四支刀遊戲介紹
