近日，中國銀保監會發表的最新保險消費者投訴場合通報顯示，2024年四季度，人保康健投訴量到達786件，同比增長17676%；同時，理賠糾紛投訴量和億元保費投訴量兩個主要指標，人保康健也均處于高位。
有消費者向《中國經營報》表示，投訴人保康健至監管部分，重要是由於，人保康健對自身投保的好醫保產品存在無原因拒賠，并且強制解除合同。
值得注意的是，除了投訴量高企之外，人保康健還多次由於業務違規被處罰。近期，銀保監會針對人保康健違規銷售分紅保險，對其采取了行政監管措施，并不准其存案新的保險條款和保險費率。
投訴榜雙料狀元
中國銀保監會消費者權益保衛局《關于2024年第四季度保險消費投訴場合的通報》(銀保監消保發〔2024〕6號)顯示，人保康健投訴量到達786件，同比增長17676%，第四季度投訴量在人身保險公司中排名前10。
值得一提的是，2024年第四季度人身保險公司億元保費投訴量中位數為201件億元，而人保康健1594件億元，遠超中位數，億元保費投訴量位列人身保險公司第一。此外，人保康健2四支刀規則024年第四季度理賠糾紛投訴量到達610件，同比增長22973%，理賠糾紛投訴量也在人身保險公司中排第一。
《中國經營報》依據監管披露的理賠數據發明，2024年人保康健投訴數目出現大幅上漲，此中理賠糾紛投訴數目占比到達五成以上。監管也多次在公然通報中指出人保康健的理賠糾紛投訴量最突出。
依據銀保監會官網數據，2024年第二季度人保康健投訴量到達500件，同比增長2136%，理賠糾紛投訴量344件，同比增長2199%；2024年第三季度投訴量到達821件，環比增長6420%，理賠投訴糾紛到達649件，環比增長8866%。也便是說，2024年第二季度至第四季度，人保康健消費投訴數目累計到達了2107件，此中，理賠糾紛的投訴量為1054件，比2024年其全年的理賠糾紛投訴1026件還多出28件。
多位消費者通知本報，人保康健理賠糾紛重要涉及螞蟻保平臺上銷售的好醫保產品。
某小姐與人保康健的保險合同糾紛民事判決書顯示，該小姐被查抄出四支刀新手教學患有肺腺癌，處于保險合同保障范圍內，治療后便向人保康健請求保險賠付，可是人保康健以其因長年前患有子宮光滑肌瘤、違背康健示知第二條為由，謝絕理賠及解除保險合同。不過，法院以為，作為平凡人對于腫瘤的通常熟悉更多傾向于惡性腫瘤。而子宮光滑肌瘤作為女性常見婦科病患，并未被理所當然認知為腫瘤。此案件中的腫瘤即為一種概括性的條款，保險公司并沒有對腫瘤的性質、類型進行提示和合乎邏輯的辯白說明。因查問事項不具體、明確，故法院以為，投保人在投保過程中已經推行了如實示知義務。人保康健以未盡到如實示知義務而解除合同的原因并不成立，最后敗訴。
一位專門處理好醫保理賠糾紛的咨詢師通知本報，在他手上還有許多雷同上述拒賠案例。據國家統計病學最新統計資料，子宮肌瘤在30歲~50歲的女性發病率約30%，此中以40~50歲發作率最高，約占512%~609%。固然很多女性接納過子宮肌瘤的查抄與治療，可是并無知道這種疾病與‘腫瘤’相關聯。同時，‘好醫保·長期醫療’的康健示知書中，將腫瘤與癱瘓等重度疾病并列，并沒有特地對腫瘤做出提示或辯白，這對于投保人來說，是一個很大的隱患。未來可能還會發作更多雷同理賠糾紛。
中國裁判文書網及第三方信息平臺天眼查顯示，自2024年4月以來，人保康健好醫保因拒賠導致的訴訟數目明顯增多，此中，法院判決人保康健敗訴，需要蒙受的理賠款累計在500萬元以上。
值得一提的是，近期有較多四支刀玩家心得消費者發帖投訴稱，人保康健好醫保以及康健福·重疾險通過紅包補貼一分錢領取保障等宣傳營銷活動，誘導買入保險產品，后續人保康健并未向消費者進行保單確定，也無電話回訪，便進行自動扣款，存在虛假宣傳。
對于好醫保理賠糾紛以及誘導消費者投保并自動扣費等疑問，人保康健回應本報采訪時表示，在產品銷售過程中，我司嚴格依照互聯網保險銷售可回溯的要求開展相關工作，不存在虛假宣傳、誘騙投保人的行為。客戶在投保過程中以及投保后的保險保單中均能查詢買入產品的保險條款，不存在侵害消費者的知情權的場合。在理賠服務過程中，我司嚴格依照保險合同內容對客戶進行賠付，斷然不惜賠、不濫賠。
保費收入突破300億
大批的投訴背后，2024年，人保康健贏得成立以來的最高保費收入。
數據顯示，2024年前三月，人保康健保費收入到達17190億元，同比增長37%。而在2024年，人保康健實現保險業務收入32257億元，同比增長439%。互聯網保險業務規模保費12678億元，同比增長771%。此中，好醫保系列產品為人保康健功勞的保費收入較大，收獲保費收入11056億元，有4129萬人投保。
依照各類險種收入解析，2024年，人保康健保費收入占比前兩位的重要為醫療保險和分紅型分身保險，前者保費收入為21524億元，占比到達667%；后者5972億元，占比為185%。
具體到個人保險產品經營場合來看，人保康健悠享保個人醫療保險(好醫保·長期醫療合同條款全稱)，此項產品2024年保費收入9596億元，收入排名第一；人保康健鑫享如意重大疾病保險(康健福·重疾險合同條款全稱)2024年保費收入1069億元。而康利人生分身保險(分紅型)2024年保費收入5740億元，收入排名第二。
這意味著，依附好醫保以及康利人生分身保險(分紅型)著名產品，人保康健保費增速明顯上升，市場份額和保費規模也有提拔。
不過，比擬2024年全年僅分出保費2759億元，人保康健2024年分出保費有所上升。尤其在2024年四支刀常見規則，人保康健將互聯網渠道好醫保長期醫療系列產品規劃了一定比例的分保。此中，醫療保險分出保費4177億元，同比增長571%；疾病保險分出保費171億元，同比增長242%。再保險收到人重要為中國人壽再保險有限責任公司和瑞士再保險公司北京分公司。也便是說，剩余67億元的好醫保系列產品，屬于人保康健風險自留兜底。
新問責背后的老疑問
需要注意的是，人保康健保費收入排名第二的康利人生分身保險(分紅型)踩在了監管紅線之上。
依據中國銀行保險監視控制委員會行政監管措施決意書(〔2024〕4號)，早在2024年8月，人保康健獲得監管核準開展分紅保險試點工作，試點銷售的保險產品包含有康利人生分身保險(分紅型)及與其組合銷售的附加康利人生調理保險；福滿人生分身保險(分紅型)及與其組合銷售的附加福滿人生調理保險。
依據原中國保監會試點批復要求，這是兩組主險+附加險保險產品，需要兩兩組合銷售。可是人保康健在實際操縱中，主險既可以獨自投保，也可以與附加險共同投保，因此違背了監管制定。
同時，監管查出，在2024年至2024年6月，人保康四支刀新手技巧健銷售的康利人生分身保險(分紅型)保費收入合計82億元，此中客戶同時買入分紅險及康健險的保費收入合計208億元，客戶獨自買入分紅險保費收入合計612億元。
對此，人保康健曾向銀保監會提出三項敘述申辯意見，不過，銀保監會途經當真復核后對其敘述申辯意見不予采納，并責令人保康健自接到行政監管措施決意書之日起六個月內，不准存案新的保險條款和保險費率；自接到行政監管措施決意書之日起，當即開展相關渠道業務清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的疑問進行全面自查整改，嚴厲追查相關人員責任；自接到行政監管措施決意書之日起一個月內報送自查整改教導和相關責任人員的處理場合。
人保康健回應本報采訪表示，接收行政監管措施決意書后，公司高度珍視，已第一時間成立專項工作組，嚴格依照監管要求做好相關工作。
實際上，依據監管處罰書，人保康健產品違規并非首次。
3月19日，依據人身險部函〔2024〕122號，銀保監會人身保險監管部《關于近期開展產品監管回頭看工作》顯示，個別保險公司被多次點名，反應出對產品合規工作仍然珍視不夠，管控不嚴。此中，人保康健被通報4次。監管還明確指出人保康健存在剖析疑問浮于外觀、人員問責流于格式等疑問。
