作為互聯網金融最具典型性的細分賽道之一，第三方支付領域在剛剛過賭博 運彩去的2024年遇到連續不斷趨嚴的監管環境。
據《證券日報》不完全統計，截至2024年12月31日，央台灣運彩網頁版行對第三方支付行業共開出罰單68張，累計罰沒金額超32億元。值得注意的是，萬萬元級罰單已不再是稀缺案例，此中有近半罰單涉及雙罰，除了支付機構自身面對處罰外，監管部分對違規機構相關責任人的處罰力度也在連續加大。
支付產業網創始人劉剛對《證券日報》表示，從罰單數目和罰沒金額來看，支付機構已經‘入冬’。嚴監管仍在連續，支付機構被處罰往往是因合規意識稀薄、在經營中存有僥幸心理，或是合規崗位經驗不足所致。
兩家支付機構
上年末均收超600萬元罰單
在2024年的最后一天，央行對支付機構開出的罰單并不手軟。2024年12月31日，中國人民銀行深圳市中央支行公示了兩家支付機構的罰單場合，對深圳市騰付通電子支付科技有限公司(以下簡稱騰付通)和財付通支付科技有限公司(以下簡稱財付通)差別開出百萬元級罰單。
公示信息顯示，騰付通因涉11項違法行為被警告，并合計罰沒614萬元。11項違法行為類型包含有：未按制定推行客戶地位辨別義務；與地位不明的客戶進行買賣；未按制定報送大額買賣教導或者可疑買賣教導；許可外包服務機構以特約商戶名義入網并收到其發送的銀行卡買賣信息；未按真實買賣場景、精確標識并完整發送、保留買賣信息，確保買賣信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按制定創建并落實收單銀行總結賬戶控制制度；違規向不符合前提的特約商戶提供T+0總結服務；未按制定創建并落實客戶實名台中運彩24小時投注站制控制制度；未按制定創建并落實特約商戶查抄制度；未按制定創建并落實支付賬戶限額控制制度；未按制定解決相關改變事項。
財付通則因涉及8項違規行為被警告，并合計罰沒877萬元。8項違規行為包含有：未按真實買賣場景、精確標識并完整發送、保留買賣信息，確保買賣信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；為非法買賣、虛假買賣提供支付服務，發明客戶疑似或者涉嫌違法違規行為未按制定采取有效措施；違背條碼支付業務限額控制制定；違規開展支付業務合作；未存案開展條碼支付業務；未按制定時間保留買賣驗證紀實；未能如實提供查訪材料；未按制定創建并落實資質審核制度。
依據公示信息，財付透氣控總監周治明對公司部門違法違規行為負有直接責任，被央行警告并處罰款55萬元。
‘雙罰制’能夠督促相關責任人更足球加時賽運彩好地控制和發展業務，使責任人在日常支付業務中加倍盡職盡責。蘇寧金融研究院高等研究員黃大智對《證券日報》表示。
最高罰單
一次性罰沒116億元
從2024年支付機構所收罰單的總體場合來看，大額罰單在連續增多。據《證券日報》不完全統計，在2024年央行對支付機構開出的68張罰單中，包含有1張億元級罰單、5張萬萬元級罰單以及多張百萬元級罰單。此中，商銀信公司因16項違規行為，被監管部分一次性罰沒116億元，刷新了支付機構最高罰單記載。此外，包含有銀盈通支付、開聯通支付、裕福支付在內的多家支付機構被央行開出萬萬元級罰單。
在超萬萬元級罰單中，不乏著名支付機構的相關責任人被問責。例如，央行營業控制部給予新浪支付以警告，充公違法所得16589萬元，并處罰款1718npb 運彩44萬元，罰沒合計188433萬元。時任新浪支付總經理的邊江因對新浪支付未落實特約商戶控制責任和違規開立與採用支付賬戶兩項違法違規行為負有責任，被給予警告，并處罰款35萬元。
劉剛對《證券日報》表示：監管部分對支付機構開出巨額罰單，一方面，是為了懲罰違規違法經營行為；另一方面，可以形成敬畏條例、尊重監管的市場氛氣，遏制和震懾其他同業者，有利于保衛金融消費者的正當權益。
麻袋研究院高等研究員蘇筱芮對《證券日報》結算稱，縱觀2024年支付機構的罰單場合，可以看出，監管層對支付機構的合規工作極度珍視，反應了支付行業從重從嚴監管的態勢。從處罰金額及處罰頻次來看，重要展示以下幾個特征：一是處罰頻次增加，陪伴監管制度的日益完善和監管科技程度的連續不斷精進，違規支付機構的‘小動作’已難以藏身；二是罰沒金額屢破新高，對于情境惡劣、違規次數較多的機構，監管部分通過重罰表明其根治亂象的決心；三是‘雙罰’趨勢顯著，被處罰的個人既有控制層(如公司總經理、副總經理等)，也有業務部分擔當人，涉及風控、運營等關鍵部分，表明監管的靶向性和精準性在連續不斷提拔。
蘇筱芮發起，支付機構應提拔合規意識，創建根本合規制度；加強風控程度，敏捷運用大數據、人工智能等新型專業提拔合規工作效率；適時調換謀略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險伸張。未來機構需要重點關注反洗錢工作，針對當前反洗錢領域的最新形勢，加強研判并與伴同切磋，及時調換、高效應對。（
