靠檔計息、結構性入款、大額運彩 網路投注時間存單，以往的三大板斧在嚴監管下越收越緊，就連互聯網入款產品也迎來當頭棒喝。
失去利器后，中小銀行將面對更大的攬儲壓力。
12月18日，一位老人正立足在南京銀行某支行門口，仔細閱讀著入款產品的利率介紹。
我常常在這家銀行買入款產品，對照下來利率比其他大行要高一點。老人通知：但年終攬儲活動什麼的我倒不清楚。
往年年終，銀行都會上演熱熱烈鬧的攬儲大戰，但本年好像消息不大。靠檔計息、結構性入款、大額存單，以往的三大板斧在嚴監管下越收越緊，就連互聯網入款產品也迎來當頭棒喝。
本年銀行年終攬儲怎麼做？
攬儲工具受限
各大銀行提高攬儲競爭力的想法無非是加息。受疫情陰礙，監管要求銀行把控利率，壓降欠債端成本，讓利實體經濟，再加上結構性入款規模和成本還在壓縮，靠檔計息產品被叫停，互聯網入款產品正處于風口浪尖，所以動作不大。融360大數據解析師胡小鳳這樣對《國際金融報》解析本年攬儲大戰的偃旗息鼓。
某股份制銀行理財經理對坦言：原來年底我們有一些收益不錯的非保本理財想在年底推出，但由於一些監管政策環境變更，這些產品沒有發，本年的側重點還是在入款這塊。
上述經理通知，年終現金流量大，各家銀行實在都想分一杯羹。年中時相同產品利率只能做到40到45之間，但年底利率會高。年底恰逢年末獎，大家手頭上富余閑錢多，各銀行也想多攬儲，這樣能為來年的經營做好打底。
現在的信息顯示，入款產品將是銀行在12月和2024年1月的主推，有豐富的產品供客戶選擇。巡訪發明，中小銀行的利率更高一些，某些5玩運彩交流平台年期的入款產品利率可到達42。
依據南京銀行某支行的介紹，該行各限期的入款利率均高于基準利率玩運彩中獎者。三年期整存整取定期入款年基準利率為275，而該行年底推的1萬元起存的三年期產品利率在4。
為何主推入款產品？重要是由于銀行攬儲招數越來越少的緣故。12月14日，六大行均發表公告，團體叫停 靠檔計息的銀行入款產品。
同時，大額存單的發行量也受限。銀行要在每年發行第一期大額存單之前向央行報備全年發行額度，到年底一些銀行額度吃緊，可發行的大額存單量就少。胡小鳳表示。
此前發行理財產品是最容易的攬儲方式，可是自資管新規發表以來，銀行理財收益率就展示下跌趨勢，銀行理財的發行量最近也在減少。融360大數據研究院監測到的最新數據顯示，上周銀行理財發行量為1271，比前一周減少了76只。
因此，也有銀行客戶經理把推薦重心調到銀保產品或股債基金。某股份制銀行人士通知《國際金融報》，該行在年底推出一款限時購的理財產品，起存一萬元，三年定期利率39玩運彩世界盃比分，額度還剩1個運彩 過關數億，要買的話需要速度預約。
中小銀行壓力山大
此前，中小銀行觸網通過聯盟京東金融、度小滿等互聯網金融平臺，在攬儲的賽道上拼出了一條途徑。有中小銀行從本年4月才開通互聯網平臺入款業務，短短幾個月時間已吸收入款200多億元，占其各項入款的比例快速攀升至25。
注意到，互聯網平臺上的銀行入款產品利率最高可達4875。
5年期定期入款，起投金額為50元，利率為4875，提前支取則按該行即日掛牌活期利率總結實際持有天數的利息。12月18日，京東金融APP上呈現北京中關村銀行產品信息。
但互聯網攬儲還能堅定多久前景不明。12月18日，支付寶突兀下架互聯網入款產品，僅對已買入產品用戶可見。螞蟻集團回應稱，這是依據監管部分對于互聯網入款行業的規范要求，當真落實監管相關規范和要求。據悉，接下來，其余互聯網平臺或也將跟進清理。
在此底細下，中小銀行攬儲壓力加大。胡小鳳指出，中小銀行著名度不高、線下網點少，一直面對較大的攬儲壓力，互聯網入款和靠檔計息等智能入款協助中小銀行拓寬了獲客渠道，再用有競爭力的利率吸收入款，一度成為中小銀行的攬儲利器。目前互聯網入款的嚴監管正在臨近，六大行齊停智能入款后，一些中小銀行也在陸續叫停。但中小銀行不比大行資金獲取渠道多、綜合實力強，靠檔計息產品叫停后定期利率變活期，很可能會流失一部門已有客戶，再失去互聯網平臺的流量渠道，客戶觸達面變窄。失去利器后，中小銀行將面對更大的攬儲壓力。
中小銀行線上攬儲為何行不通暢？近期，央行金融不亂局局長孫天琦表示，部門場所銀行通過互聯網金融平臺得以從全國吸收入款，從欠債業務看，已成為全國性銀行，突破了場所法人銀行經營的地區限制。此類入款的流動性特點也有別于傳統積蓄入款，風險控制和監管要能跟得上。
