近日，中國人民銀行深圳市中央支行發表最新罰單信息，深圳市訊聯智付網絡有限公司(以下簡稱訊聯智付)被罰9萬元。
從本年支付機構收罰單的場合來看，截至12月2日，據《證券日報》不完全統計，年內央行已對支付機構開出超60張罰單，萬萬元等級罰單已不再是稀缺個例。此中有近半罰單涉及雙罰，除了支付機構自身面對處罰外，監管對違規機構相關責任人的處罰力度也在加大。
‘雙罰制’能夠督促相關責任人更好的控制和發展業務，使責任人在日常支付業務中加倍盡職盡責。蘇寧金融研究院高等研究員黃大智對《證券日報》表示，未來，反洗錢仍將是對支付機構的監管重點，另有無證經營支付業務行為、支付接口的挪用、業務外包等也是監管的主要方位。
訊聯智付首次收罰單
依據行政處罰信息公示表，訊聯智付違法行為類型為未按制定創建有關制度設法或風險控制措施。值得注意的是，這是訊聯智付首次被央行公然處罰。
天眼查資料顯示，訊聯智付于2024年6月份在深圳市市場監視控制局前海注冊工作組登記成立，注冊資源2億元。2024年7月份獲支付執照，并于2024年7月份順利完工續展。央行數據顯示，其業務類型是互聯網支付、挪動電話支付業務，蓋住范圍為全國。
對于訊聯智付的首罰，麻袋研究院高等研究員蘇筱芮對《證券日報》表示，從未被罰過并不典型會逃過監管層‘法眼’，監管層對支付機構的監管從未放松。當前，監管部分正在落實國家關于建設網絡強國、數字中國等戰略配置，著力提拔監管科技化智能化程度，未來，監管的精細化水平將連續不斷提拔，機構不能抱有僥幸之心。
此外，據《證券日報》不完全統計顯示，11月份僅有兩家支付機構接收央行罰單。另有一家則是北京海科融通支付服務股份有限公司(以下簡稱海科融通)。值得關注的是，近3個月來，海科融通已接收3張罰單。
具體來看，2024年9月份，海科融通山東分公司因違背銀行卡收單業務相關法律制定，被處罰5萬元；10月份，海科融通海南分公司存在未依照制定推行客戶地位辨別義務的違法行為，被處罰28萬元；11月份，海科融通安徽分公司因存在發展特約商戶未嚴格落實商戶實名制要求、未按制定創建受理終端控制、賬戶建置和改變審核、高風險買賣分類控制制度等7項違法行為，被罰款15萬元。
資料顯示，海科融通成立于2024年4月份，注冊資源2558億元。于2024年12月份獲得銀行卡收單業務的《支付業務允許證》，并于2024年12月份續展，有效期至2024年12月份。
支付產業網創始人劉剛對《證券日報》表示，支付機構被處罰往往是由於合規意識稀薄，在經營業務時存有僥幸心理，或是合規崗位經驗不足。
商銀信一次被罰116億元
從本年支付機構所收罰單的總體場合來看，大額罰單增多。據《證券日報》不完全統計，年內央行對支付機構開出的超60張罰單中，包含有1張億元級罰單、5張萬萬元級罰單以及多張百萬元級罰單。此中，商銀信公司因16項違規行為，被監管一次性罰沒116億元，刷新支付機構罰單最高記載。此外，包含有銀盈通支付、開聯通支付、裕福支付等機構也被央行開出萬萬元級罰單。
除了巨額罰單外，也有多家著名支付機構的相關責任人被問責。
例如，央行營業控制部給予新浪支付警告，充公世足延長賽 運彩違法所得16589萬元，并處罰款171844萬元，罰沒合計188433萬元。時任總經理的邊江對新浪支付未落實特約商手機版玩運彩網站戶控制責任和違規開立與採用支付賬戶兩項違法違規行為負有責任，被給予警告，并處罰款35萬元。
蘇筱芮以為，縱觀本年支付機構罰單場合，可以看出監管對支付機構合規工作極度珍視，也反應了支付行業從重從嚴監管的態勢。從處罰金額、處罰頻次等來看，展示出幾個特征：第一，處罰頻次增加，陪伴著監管頂層制度的日益完善和監管科技程度的精進，運彩閒聊違規機構的小動作已難以藏身；第二，金額屢破新高，對于情境惡劣、違規次數較多的機構，監管通過重罰表明其根治亂象的決心；第三，雙罰趨勢顯著，從被處罰的個人類型來看，既有控制運彩 虛擬投注 過關數層如公司總經理、副總經理，也有業務部分擔當人，涉及風控、運營等關鍵部分，表明監管的靶向性和精準性正連續不斷提拔。
蘇筱芮發起，支付機構應提拔合規意識，創建根本合規制度，通運動彩票投注策略暢跨部分協作，在明確分工的同時將責任落實到人；加強風控程度，敏捷運用大數據、人工智能等新型專業提拔合規工作效率；適時調換謀略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險伸張。未來機構需要重點關注反洗錢工作，針對當前反洗錢領域的最新形勢，加強研判以及與伴同的切磋，及時調換、高效應對。（
