銀保監會及其派出機構的罰單近期密集開向保險業。在這些罰單中，編輯虛假教導材料、財務業務數據不真實、誘騙投保人、給予投保人保險合同以外的長處等是高頻詞匯。這是中國證券報梳理公然信息發明的。
從開具罰單的主體來看，屬地監管特征突出，場所銀保監局已成為監管和處罰的主力。從處罰內容來看，公司治理等方面是當下監管的重點領域。解析人士稱，保險行業將延續嚴監管態勢，加大對市場亂象的整治力度，近日人身保險市場亂象治理專項工作便是舉措之一。
險企弄虛作假領罰單
從近一個多月的監管罰單場合來看，被處罰的機構涉及人身險公司、財產險公司及保險中介機構等。
涉及人身險公司的罰單中，虛假材料、誘騙投保人等被罰理由高頻出現。例如，光大永明人壽蘇州分公司因通過虛發銷售人員績效套取費用、業務資料不真實、向監管部分報送虛假材料，被蘇州銀保監分局罰款60萬元。富德生命人壽貴州分公司因虛假列支傭金，被貴州監管局罰款35萬元。利安人壽江蘇分公司因審批批准下轄分支機構虛列宣傳用品費等，被江蘇銀保監局罰款27萬元。君康人壽綏化中央支公司因違規套取費用，被綏化銀保監分局罰款28萬元。百年人壽山東分公司、人保壽險北京市分公司石景山支公司等均因誘騙投保人被罰。
涉及財產險公司的罰單中，弄虛作假等往往是被罰主因。例如，人保財險深圳市分公司因未按制定採用經批準的保險費率、財務數據不真實、給予投保人或被保險人合同外長處、未經監管機構批準改變營業地方、任命暫時擔當人未向監管機構教導，被深圳銀保監局罰款76萬元。太保產險雙鴨山中央支公司因提供虛假教導、編輯虛假財務資料，被雙鴨山銀保監分局罰款35萬元。永安財險山東分公司因未依照制定採用經存案的保險費率，被山東銀保監局罰款35萬元。
保險中介機構方面，陜西凱森保險代理有限公司蘇州分公司四支刀學習因編輯虛假教導材料被罰款15萬元。此外，永達理保險經紀有限公司因給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的長處等理由被罰；中和經紀江蘇分公司因利用業務便利為其他機構牟取不合法長處、超出承保公司經營區域從事保險經紀業務被罰25萬元。
在上述罰單中，相關公司違法違規行為直接責任人也遭受了相應水平處罰，處罰金額一般在1萬元至10萬元之間。
從嚴監管整治亂象
2024年以來，公司治理成為保險行業監管的重點方位之一，個別保險公司在合規建設、風險管控等方面亟待加強，弄虛作假現象頻現，監管部分對此表現出零容忍立場，對各類亂象加大整治力度。
例如，近日銀保監會發表《關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的告訴》，就是對保險市場亂象重拳重擊的舉措之一。
銀保監會相關擔當人介紹，該專項工作是圍繞銷售行為、人員控制、數據真實性、內部管理等方面，對人身保險市場存在的代表疑問和重點風險進行一次專項治理。四支刀介紹治理的重點和罰單曝光出的疑問一脈相承。
數據真實性是此項治理的一大重點。銀保監會指出，將重點治理通過虛假承保、虛列費用、虛掛業務、最佳棋牌遊戲虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續費等行為。
除了數據真實性，上述專項治理的重點還涉及銷售行為、人員控制、內部管理等方面。銷售行為方面，一是誤導銷售，是否存在不如實、不精確介紹產品責任、性能和保險時期等疑問；二是異化產品，是否存在通過保單借貸、部門領取、減少保額等方式變相變更保險時期、變相提高或減低產品現金價值、變相突破監管制定等，是否將差異保險產品性能錯配四支刀高級攻略，進行捆綁銷售；三是控制失當，保險機構及其高管人員是否存在通過指揮、決策、組織、授意他人等格式實施違法違規銷售行為，未采取必須措施制止、糾正違法違規銷售行為。
人員控制方面，重點治理人員控制弄虛作假、松散失序等行為。內部管理方面，重點治理業務管理、財務管理、高管履職四支刀影片教學、風險控制、內部監視等存在的疑問。
銀保監會指出，對于發明的疑問，區別疑問性質和違規情節進行針對性處理，確保專項工作贏得實效。對于違背監管法律律例的疑問，人身保險公司各級機構在自查自糾階段主動曝光疑問并整改處理的，可視具體場合依法從輕或減輕處罰；對自查自糾走過場、疑問曝光不充分、責任追查不到位等情境，依法從重處理。
銀保監會要求各地銀保監局緊盯違法違規疑問高發、頻發的環節和領域，依法依規開顯現場查抄；對查抄發明涉及中介業務的疑問，進行必須的延伸查抄，并對涉案機構和責任人員同查同處；對違法違規疑問，發明一起，查處一起，嚴厲追查機構和相關責任人員責任，依法給予行政處罰或采取相應監管措施。
