作為一起新型借貸詐騙案件，相關監管部分和銀行已關注到此中的欺詐風險，現在已有部門銀行暫停省內個人線上信貸產品。
跟著大數據風控的興起，越來越多的銀行推出純線上信用借貸。這類借貸，一般只需要通過搜集到的借款人信息，多維度給借款人畫像，借助APP等線上渠道申請，幾分鐘就能給借款人提供數萬元到數十萬元額度不等的借貸。
這種便捷借貸品種的出現，也給一些別有專注的人可乘之機。
近日，眉山市公安局查處了一個上百人的騙貸團伙，該團伙管理著133家公司賬號，為6000多名從未有過借貸紀實的白戶繳納公積金12億，然后利用公積金繳納紀實，通過線上渠道向全國多家銀行申玩運彩中獎通知請借貸，平均單人借貸額度高達20萬-30萬，終極給這些銀行帶來逾10億元的壞賬。
10月28日，眉山市公安局高新區(甘眉)園分辨局專案組周警官通知21世紀經濟報道，通過長期跟蹤，警方已經掌握了確鑿證據，且發明這個犯法團伙已經盯上了企業稅票貸。和個人信用貸比擬，企業稅票貸額度更大，一旦得逞，銀行的損失也將加倍慘重。
為了避免更大損失，本年4月份，警方就及時收網，首批抓獲了24名犯法嫌疑人。
周警官表示，這個上百人的團伙構建起了擁有8層級組織架構的嚴密體系，此中包含有渠道支配者、渠道組織者、渠道控制者、操縱團隊、墊資金主、洗錢團隊、一般介紹人、借貸人，各層級之間相互不熟悉，被要求是單線聯系，這也給偵破工作帶來不小的難度。
值得注意的是，這些名義借貸人，一般是棲身在偏僻山區，從未貸過款或者申請過信用卡的農夫等為主，金主替其墊錢補交公積金后，通過手機申請個人信用借貸，完工審核等，幾乎當天就能拿到20萬-30余萬借貸。但前7級渠道層層提取后，借貸人往往只能拿到數百元至數萬元不等的資金，有些借貸人甚至一分錢都拿不到。
據悉，本案已經造成了銀行大批個人借貸逾期，或將造成信貸資金重大損失，陰礙惡劣，系四川省最大規模的有組織的借貸詐騙案。
作為一起新型借貸詐騙案件，相關監管部分和銀行已關注到此中的欺詐風險，現在已有部門銀行暫停省內個人線上信貸產品。
蹊蹺的公積金補繳
周警官向21世紀經濟報道表示，該案的案發，起于眉山市公積金中央發明反常。2024年10月，眉山公積金控制中央在例行巡視中發明，9月有11家公司為124名員工補繳了上一年的住房公積金，共計繳入款170多萬元。蹊蹺的是，這些繳入款不是來自于公司賬戶，而是通過四個個人銀行賬戶轉入的。
公積金中央發明這一反常行為，掛心有人要騙取公積金借貸，于是報警。
警方參與查訪后，發明這些賬號直至一個多月后的2024年11月8日都沒有其他操縱，通過多方查證，也沒發明其他反常，案件的偵破陷入逆境。
細心的民警想到了去台灣運彩手冊調取這些人的征信紀實，果然發明了新線索。這124人中，有50人都于2024年9月21日，在同一家銀行獲得了信用借貸，每人25萬元，而且這些借貸資金，到了借貸人銀行賬戶后，短短幾分鐘之內便被散開到更多的賬戶中去。
至此，專案組幾乎確認了偵查的方位，嫌疑人利用補繳公積金紀實作為信用憑證，向銀行申請信用借貸，目的便是騙取銀行借貸。跟著查訪的深入，證據越發充分，這些借貸幾乎全部逾期，且從貸后第一個月就沒有還錢。
至于嫌疑人為何能勝利協助數百人的白戶補繳公積金借貸，專案組民警通知21世紀經濟報道，第一層渠道的支配者起了關鍵作用，他們一般通過侵入算計機、賄買等方式攻破公積金系統。
比如王某對算計機頗有研究，是名黑客，他和李某兩人了解到很多企業和個人沒有改動過公積金原始暗碼后，開始非法侵入四川省內多地住房公積金控制系統，竊取了數十家公司賬號后，擅自更換錄入就職員工信息。
2024年底，一個小插曲更讓專案組堅持了案件的偵辦方位。一名50余歲的中年女性江某只身來到了眉山市住房公積金控制中央，但願提取自己的公積金，可是她無知道自己的公積金賬號，也無知道繳存單位等提取的必須前提，而公積金賬戶信息里，確切有繳存紀實，賬戶中還有余額。
無分別薅銀行信用貸羊毛
跟著查訪的深入，專案組發明在補繳了公積金后，嫌疑人就會趕快帶著從中介手里獲得的客戶到各個銀行去申請個人信用借貸。
周警官介紹：公積金的繳存紀實，只要推送給銀行后，有的銀行就會直接認定，有公積金的借款人，擁有不亂工作和收入符合借貸前提，就能獲得額度不低的信用借貸，APP線上申請，幾分鐘就可以到賬。
對于借貸銀行的選擇，周警官稱：對銀行的如何購買運彩選擇，他們是來者不拒，只要能借貸的都去嚐嚐。一家沒勝利就會換其它銀行。而且掛心事情敗露，一般在一個場所兩三天就更改地點。
至于借貸人的選擇，他們傾向于棲身在偏僻地域，文化水平較低，此前對金融不了解，沒有貸過款，沒有辦過信用卡，征信純潔得像一張白紙的客戶。這些人被蠱惑后就主動配合騙貸行為，比如有的會被示知，能幫忙解決借貸，可是貸下來后本人拿不到那麼多，你本人也不用還，有人幫你還。
許多目不識丁的人，便是抱著不用還，反正還能得一部門錢的心態，配合了借貸的解決。
據專案組介紹，這些目不識丁的村里人，會被中介要求帶到成都等地，首要利用他們的地位信息解決五六張銀行卡，并且開通手機銀行，然后下載一些銀行的APP，開始申請信用貸，并依照要求配合做好人臉辨別等環節。
一般每個借貸人能貸20萬-30萬元左右，但每一層都會提走差異的金額。比如，渠道支配者每出售一家公司的名額，就要收取6萬-10萬的費用；渠道組織者收取每名借貸人的借貸總金額的5加每運彩足球比分人一萬元的人頭費；控制者收取每名借貸人借貸總金額的5加包裝墊運彩 比賽延期資費等；中介也要收取介紹費，有的還有多個中介層級。
