粵港澳大灣區落地一年有余，給金融業帶來巨大的發展機緣。交通銀行秉持著創造超越的基因，在粵港澳大灣區的建設中，連續不斷突破傳統，成為金融業革新創造的先行者。
此次我們推出交通銀行和合共生·交銀大灣區專題，從銀行對粵港澳大灣區的金融支援、供給鏈金融服務、跨境金融服務、特色金融、金融監管與機構調和等幾方面，詳細闡述交通銀行在助力粵港澳大灣區建設方面發揮的主要作用。
交通銀行作為一家國有大型商務銀行，負擔使命負責，積極響應政策，敏銳把握市場機緣，一年多來在灣區建設中最大限度發揮了創造和協作的基因。
每個人都是新時代的見證者
在新冠肺炎疫情陰礙下，市場面對挑戰，新經濟與新市場正在變革環球資本部署，單打獨斗、重復建設、無序競爭的發展模式注定難以安適新經濟、新產業、新發展，協作、創造已成為時代的最強音。
作為中國革新開放的前沿和經濟增長的主要引擎，這個幾乎與中國的創造最前沿劃上等號的城市群——珠三角城市群正以極新的發展理念，進行著一場前所未有的混合，一個世界級大灣區正在我國的南海邊強橫崛起。
2024年2月，《粵港澳大灣區安排綱要》(下稱《綱要》)正式落地，2024年5月，央行等四部分出臺《關于金融支援粵港澳大灣區建設意見》(下稱《意見》)，粵港澳大灣區落地一年有余，在政策支援率領和機構自主推動下，大灣區建設將給銀行業帶來巨大的機緣。
交通銀行兼具商務銀行和國有大行的發展使命，一方面快速響應政策，另一方面敏銳把握市場機緣，一年多來在灣區建設中最大限度發揮了創造和協作的基因。
21世紀經濟報道了解到，《綱要》落地以來，交通銀行高度珍視，在總行層面趕快成立了粵港澳大灣區建設工作領導小組，多次赴廣東組織廣東省分行、深圳分行、香港分行、澳門分行以及交銀國際、信托、租賃、保險、理財等境內外子公司，充分手展專題研究，調和、配置相關事項。自2024年以來，交通銀行陸續出臺了支援粵港澳大灣區建設發展的意見、政策方案等，完善了頂層設計，給予大灣區相關分行大力支援。
從無到有，由舊到新，一年有余回頭望，交通銀行在粵運彩 限制串關港澳大灣區的創造拓荒已有滿滿的收獲。
創造交行創造大灣區
創造是粵港澳大灣區城市群中最鮮明的標簽，這片土地的崛起離不首創新。彼此契合的是，創造同樣是交通銀行的基因。創造超越一直是交行的企業精神之一，而創造，便是自我革命、突破傳統，連續不斷提拔要點競爭力。
交通銀行成立于1908年，是名副實在的百年老店。而交通銀行的百年發展史，便是一部創造圖強的歷史。從1986年重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商務銀行；到2024年和2024年，先后在香港聯交所和上交所掛牌上市，成為首家道內外上市的國內商務銀行；再到2024年，成為銀行系唯一作為深化股份制革新的試點銀行，交通銀行始終是我國金融業革新創造的先行者。
進入2024年，交通銀行在董事長任德奇和行長劉珺的引領下，凝結共識，進一步明確了銀行創造，尤其是經營數字化轉型的急迫性，強調數字化是交行深化革新的重中之重，全行要加快數字化轉型，要依附數字化轉型推動服務模式重塑、業務流程重構。
交通銀行廣東省分行相關擔當人指出，粵港澳大灣區是我國開放水平最高、經濟活力最強、創造才幹最優的區域之一，作為大灣區內銀行金融機構，創造化發展和數字化轉型已成為廣東省分行融入灣區、革新發展的主要方位。這一方位既是積極響應中心提出的逐漸形成以內地大輪迴為主體、內地國際雙輪迴相互促進的新發展格局重大戰略思路，更是深入踐行交通銀行建設具有財富控制特色和環球競爭力的世界一流銀行戰略發展方位，同時也是在疫情防控新形勢下，應對灣區市場新形勢、科技賦能新趨勢的新謀略。
交通銀行深圳分行相關擔當人指出，在粵港澳大灣區建設底細下，深圳分行緊跟中心的決策配置，緊扣交通銀行的發展戰略，把服務大灣區建設作為經營控制的中央工作來抓，把創造作為服務大灣區建設的主要道路來抓，把創造融入服務實體經濟、融入加大產品供應、融入升級金融服務，連續為大灣區建設注入新的金融活水，豐富交通銀行在大灣區的革新發展實踐，提拔交通銀行在大灣區的品牌著名度和市場競爭力。
四足鼎立協同服務灣區
開疆拓土，需有利劍在手
交通銀行布局粵港澳大灣區，以灣區內廣東、深圳、香港、澳門四家一級分行為抓手，在做好本地業務拓展的同時，積極開展業務聯動、業務創造，并連續不斷提拔客戶服務程度。
交通銀行廣東省分行始終緊跟政策導向，堅定創造帶領，提早設立助力粵港澳大灣區互聯互通工作小組，主動研究對接大灣區建設重點方位，將介入大灣區建設作為促進兩化一行戰略有效落地、實現高質量發展的動力源、突破口。在借貸投放方面，積極賦能實體經濟，上半年各項借貸較年頭增幅約15，增量創比年新高。資產投向連續優化，制造業、基建、民生服務、批發零售等領域借貸增量占對公運彩兌換借貸增量近9成。為客戶財富控制價值創新才幹更為突出，市場占比實現逐年提拔，交行灣區財富控制品牌價值得到客戶廣泛認可。始終強調協同發展，廣東省分行先后與省政府相關廳局、灣區相關地市區簽訂全面戰略合作協議20余份，累計為過份1400個場所債項目提供財務顧問服務。資產質量穩中向好，分行始終扎牢風險籬笆，加強全面風險控制和內控體制機制建設，贏得支援經濟發展和維持資產質量不亂的雙成效。
交通銀行深圳分行充分懂得粵港澳大灣區的創造基因，通過信貸投入、業務創造、科技賦能等方式，全心對接服務大灣區建設。為支援實體經濟發展，深圳分行專門成立行業研究小組，深入對接大灣區、先行示范區、前海蛇口自貿區等國家重大戰略，研究行業共性需和解特色需求，及時調換信貸投向政策，大力支援制造業、民營中小微企業等重點領域，讓金融資本與企業需求更合拍。針對深圳制造業特點，對制造業投向指引進行調換，連續提拔對制造業企業的信貸投放和金融服務程度。本年上半年，深圳分行制造業借貸較年頭增長過份50。同時，大力發展普惠金融，積極搭建融資融智平臺，為中小微企業提供一站式、全周期金融服務，并落實減負讓利政策。本年上半年，深圳分行普惠借貸較年頭增長46，普惠借貸定價較年頭下運彩無效投注降42個基點。
在支援服務大灣區的過程中，深圳分行積極發揮交行集團優勢，加強與系統內廣東、香港、澳門三地機構的協同合作。比如，深圳分行一直關注客戶跨境、跨業、跨市場需求，連續提拔對離岸客戶的綜合服務才幹。本年在總行離在岸授信一體化控制模式下，落地了系統內首筆離岸授信下銀團放款業務，協助一批客戶走出去，在境內外開展環球化整體合作，為客戶提供多元化的金融服務。
此外，境外分行中，交通銀行香港分行主動對接國家戰略，成立了灣區專營部分一帶一路及大灣區金融部，香港子行亦創建專營團隊，充分發揮集團聯動協同優勢，聚焦價值創新，創造推出跨境現金控制、房達通、跨境不動產抵押企業借貸等跨境業務新產品。
從落地案例來看，近期，交通銀行香港分行聯動廣東省分行，創造性地落地了全國首單中資銀行境外分行跨境不動產抵押業務，為廣東省南沙自貿區內民營汽配企業發放4000萬元跨境不動產抵押借貸，充分利用南沙自貿區先行先試的政策紅利，有效減低了企業融資成本。
交通銀行澳門分行也積極發揮在澳機構優勢，擴大交行金融服務的外緣和內涵，涌現出了不少創造產品和服務案例。如：為便利港澳住民在大灣區國內城市置業，澳門分行自2024年開始為港澳住民提供跨境按揭借貸服務，近期已著手擴大該業務所涉城市和樓盤。2024年，分行又推出跨境物業抵押借貸，協助港澳住民盤活大灣區固定資產；8月18日，澳門分行成為首批與珠海不動產登記中央簽約的港澳銀行之一，可認為港澳住民線上解決珠海物業的跨境抵押登記手續，為港澳住民在灣區置業進一步提供了便利。
此外，澳門分行作為首批試點銀行，積極介入澳門金管局牽頭的E-Billing跨境繳費系統建設，為澳門住民在澳門繳納境內物業費、水電費等提供便利。現在，該系統已完工首輪測試，策劃于本年11月份投產。
科技賦能創造服務灣區
在金融行業的數字化轉型中，金融科技是帶來變革的要點推動因素。在粵港澳大灣區建設中，縱然市場空間足夠大，但若想搶占更大市場空間，佔有更多市場優勢，維持持久良性發展，科技巧力和創造才幹都是繞不開的必答題。
在交通銀行的四化轉型中，數字化與創造化被著重強調。而針對大灣區內科創企業、外貿企業眾多的特點，同時也看到灣區建設中的政策優勢，聚焦市場機緣和客戶痛點，交通銀行利用金融科技，創造性地提出了不少針對性產品和服務，對整個市場和灣區內金融服務的數字化轉型起到了一定的推動作用。
交通銀行深圳分行介紹，深圳單一窗口是深圳政府推進海關通關便利化，進一步服務進出口貿易企業，支援實體經濟發展的主要全流程、全線上、一站式電子政務平臺。深圳分行率先在交通銀行系統內實現了與深圳單一窗口系統的對接，成為系統內首家上線單一窗口業務的分行，實現了在國際總結和融資領域的互聯網++外貿+金融深度混合，讓更多的本地企業能夠享遭受低成本、便利化的線上跨境金融服務。
2024年，深圳市商業局為深圳2024年出口額800萬美元以下的企業免費向中國出口信用保險公司進行投保，所有獲得免費投保的企業需要登錄單一窗口進行保單領取，交行深圳分行聯盟中國出口信用保險公司與深圳南邊電子口岸有限公司共同開闢交行專屬進口，并勝利在深圳單一窗口上線信保貼心貸性能。
依托深圳單一窗口與交通銀行要點系統的無縫對接，深圳分行已實現進出口企業足不出戶就能預約開戶并解決收付匯、結售匯和貿易融資等尺度化服務。原先需要破費半天或更多時間的業務流程縮減到幾分鐘，知足企業對銀行服務時效性和便捷性的要求，大大減低客戶的腳底成本，減輕企業工作量。
此外，為安適線上融資趨勢，交通銀行廣東省分行重點打造線上融資平臺，推出了針對電信行業開闢中數通、針對日化行業開闢經銷商快貿、針對物流行業創造貨車ETC暢行貸、針對建筑行業創造靈活開闢模式下在線快捷保理等系列項目，通過科技賦能提拔大灣區客戶體驗。同時，廣東省分行利用地緣優勢，加強政府平臺應用對接玩運彩贏錢，已勝利對接人民銀行粵信融平臺、省金融局中小融平臺，發表了線上抵押貸、線上稅融通產品，連續打造線上融資新生態，以交行數字化轉型新優勢為客戶提供快捷服務、極致體驗，以實際金融行動落實責任負責。在下階段，廣東省分行還將重點加大在快銷操行業、食物行業、能源行業、建材行業、農業等行業的線上產品創造推動。
一個交行一個大灣區
從《綱要》和《意見》具體政策來看，制度層面正在逐漸辦理粵港澳大灣區建設歷程中存在的金融制度不同，并配套各項跨境貿易和投融資便利化措施。在我國金融對外開放整體框架下，粵港澳大灣區正在支援銀行業、證券業及保險業的進一步開放和實質落地。此外，多項試點創造政策也在逐漸落地，包含有開展私募股權投資基金跨境投資試點、試點證券期貨經營機構跨境業務、支援非投資性企業開展股權投資試點、擴大跨境資產轉讓業務試點、試探設立理財通機制等。
這一系列政策和利好都在開釋一個明確的信號，未來的灣區金融，必定是合作、開放、創造的綜合金融辦理方案。
交通銀行利用集團優勢和各分支機構的協同氣力，正在為粵港澳大灣區內一站式服務的綜合金融發展提供探路指引。交通銀行廣東省分行利用大灣區跨境投融資便利化新政，率先獲得跨境人運彩 總冠軍民幣更高程度貿易投資便利化試點資格；2024年1月，獲得廣東省外匯局批準后成為可為試點企業開展貿易收支便利化業務的試點銀行，隨即于4月成為省內首批一次性外債登記及賬戶開立的銀行。結合大灣區經濟和經營特點，分行積極支援從事市場采購貿易、跨境電子商業等貿易新業態，勝利為多家大灣區內制造業、高新科技重點企業申請試點資格；為某世界500強集團勝利搭建交行系統內首個跨行聯動會合付匯業務平臺。
此外，交通銀行廣東省分行還充分發揮大灣區內分支機構布局相對多元的優勢，打造跨境、跨市場的一體化金融服務，攜手大灣區內區域法人銀行共建跨境人民幣市場。與東莞銀行、中山農商行、華興銀行、江門農商行等區域法人銀行創建跨境人民幣代理清算(CIPS)間參關系，為區域法人銀行提供跨境人民幣代理清算服務。同時，廣東省分行圍繞根基設備建設領域融資需求，引入境外資金，以組建灣區根基設備建設基金業務方式在灣區打造跨境跨市場的一體化金融服務，全面介入金融支援灣區建設。2024年4月，廣東省分行為深圳敏睿交盈國際股權投資合伙企業(有限合伙)落地了首筆QFLP私募基金托管，勝利彰顯了交銀集團的綜合化與國際化優勢。
科創企業強，則大灣區強。大灣區的科創優勢是維持源源連續不斷活力的主要因素。為更好地扶植灣區內創造企業，交通銀行深圳分行則聯動交銀國際開展股權投資+分行跟貸，在大灣區設立交銀鼎吉科創股權投資基金，在支援大灣區科創型企業方面進行了積極試探。交銀鼎吉科創股權投資基金以特色化、品牌化、規模化、效益化為導向，優先選擇高檔裝備、新一代信息專業、新能源、新材料、生物醫藥、節能環保、消費升級等領域具備四新特征的頭部企業，匯聚交銀集團資本，發掘科創優質項目，為灣區客戶提供綜合化、一站式的金融服務。
此外，交銀人壽和交銀保險的聯動合力也正在發揮優勢。2024年底，交銀人壽和交銀保險正式啟動粵港澳大灣區慧選醫療保險聯盟開闢項目，并共同合作開闢了粵港澳大灣區慧選醫療保險。該產品不只將保障范圍由境內擴展至境外，辦理了跨境醫療的難點，而且有著更高的保障杠桿，并提供就醫規劃、醫療直付等多項增值服務。
在未來，交銀人壽和交銀保險將進一步聚焦大灣區加速跨境保險產品優化創造的發展機緣，推進跨境醫療險、機動車保險產品的研發創造，連續強化相關產品的后續分保控制及理賠服務。同時，通過嵌入交通銀行為大灣區客戶設計的產品方案，共同為大灣區客戶打造集銀行、證券、資管、保險等各類金融服務于一身的一攬子金融服務方案。
