規范發展第三支柱養老保險等保險服務。3月2日，在國新辦舉行的推動銀行業保險業高質量發展新聞發表會上，對于2024年重點工作之一，中國銀保監會主席郭樹清如是強調。
事實上，第三支柱養老保險亦是全國兩會典型委員們聚焦的重點。市場普遍以為，十四五期間，我國第三支柱養老保險將迎來最好的發展機緣。
養老保險三支柱發展不平衡
從世界各國看，辦理養老保障疑問通常是由政府、企業、個人共同蒙受，政府蒙受部門稱為根本養老，企業部門稱為企業年金，個人部門稱為養老金。有一種形象的說法，即第一支柱、第二支柱、第三支柱，政府的根本養老稱作第一支柱，企業的企業年金稱作第二支柱，個人的養老金稱作第三支柱。
我國現行養老保險體系三大支柱發展并不平衡。中國人保董事長羅熹表示，中國已經進入長壽時代，面對著老齡化的挑戰。中國老齡人口之多，進入老齡社會之快和養老事業發展任務之重，世屬罕見。相對一些發達國家，我們養老體系對照完整，根本養老根本實現全面蓋住；企業年金、職業年金和集體年金也在逐漸發展，但比重相對對照少一些；個人養老相對來說發展速度慢一些，尤其和西方發達國家比，比重還很小。
羅熹續稱，第三支柱相對于其他兩個支柱而言，作用并不相同。一是能為高收入階級個人養老提供一個渠道、一種方式；二是能為新興業態、多種方式的從業人員提供一種養老保障；三是通過長期的養老保障資金促進資源市場康健發展。
談及對于這一疑問的懂得，全國人大典型、中國太保壽險上海分公司副總經理周燕芳表示，第一支柱根本養老保險一枝獨大，固然蓋住人群廣，但平均替代率不過份45%，僅能提供養老生活保障，未來跟著老齡化水平的連續不斷加深，收支壓力將加倍凸顯，國民養老將面對更大的挑戰；第二支柱企業年金和職業年金發展遲滯且空間有限，難以突破蓋住面小等逆境；第三支柱個人商務養老金雖尚處于發展初期、規模較小，但可自愿介入、由市場主體運營、賬戶資金歸個人，具有激勵性強、透徹度高、敏捷性好等優點，同時遭受政府的大力支援、受眾大，具有快速增長的潛力。此外，數字經濟快速發展，未來將涌現更多的自由職業者、敏捷就業者，而第一支柱的替代率和第二支柱的蓋住范圍均有限，第三支柱成為最優選擇。
對此，恒安尺度人壽董事長鄭藝以為，總體來講，要進一步完善多層次的養老保險體系，支援和勉勵第二支柱和第三支柱的發展，改良三支柱結構失衡疑問。
國家政策強化第三支柱主要性
比年來，國家政策連續不斷強化發展第三支柱養老保險的主要性。例如，2024年12月，國務院常務會議配置促進人身保險擴面提質穩健發展的措施，提出要安適群眾對康健、養老、安全保障等需求，推動保險業深化革新開放、突出重點優化供應，提供豐富優質的人身保險產品，知足人民群眾多樣化需求。
此前不久，《關于開展專屬商務養老保險試點的告訴(征求意見稿)》正在業內小范圍征求意見，擬在北京市、浙江省開展專屬商務養老保險試點，試點限期暫定一年。
現在，保險行業正在深耕這一領域。具體而言，積極發展商務養老保險產品；積極承辦長期調理保險；積極開展養老產業建設；積極介入控制養老保險基金等。
2024年，商務養老年金保險保費收入712億元，積累過份5800億元的保險責任預備金，較合法的棋牌遊戲平台年頭增長22%。截至2024年終，保險機構在企業年金市場共計為74萬家企業提供受托控制服務，蓋住1521萬人，累計受托控制資產115萬億元，占企業年金法人受托業務的70%左右；投資控制資產余額12萬億元，占企業年金基金實際投資行運金額的55%左右；控制企業賬戶21萬個，個人賬戶過份380萬個。部門保險機構還擔任根本養老保險基金投資控制人。個人稅收遞延型商務養老保險試點進展平穩。截至2024年終，共有23家保險公司介入試點，19家公司出單，累計實現保費收入43億元，參保人數49萬人。具有養老屬性的商務保險已積累責任預備金約33萬億元。
市場普遍以為，十四五期間，我國第三支柱養老保險將迎來最好的發展機緣。巨量引擎聯盟中國平安發表的《用戶康健+保險經典棋牌遊戲攻略行為數據教導》顯示，從險種的關注度來看，跟著我國逐漸進入老齡化社會，商務養老保險成為最受抖音用戶關注的險種，包含有為父母部署保險以及為自身養老未雨綢繆。
依據最新一期的宏利亞洲關心查訪(Manulife Asia Care Survey)，過份半數(53%)的中國受訪者以為自疫情以來，養老安排已經變得越發主要。
支援保險業先行先試養老金第三支柱
對于第三支柱商務養老保險發展的發起，全國政協委員，上海銀保監局黨委書記、局長韓沂以為，途經長年發展，作為第三支柱主要組成部門的個人商務養老年金保險固然一定水平上知足了社會群眾的養老保障需求，可是與第一支柱比擬，我國第三支柱發展仍很不充分，與其在養老保障體系中應蒙受的性能存在較大差距，養老保險總額不高，蓋住面仍然較低，其他養老金融產品更是發展不足。從現在第三支柱發展狀況來看，除了公共個人養老意識不強，產品宣傳不足等疑問外，還存在第三支柱涵義、內容和范圍缺乏明確認義；尚未創建全國統一的第三支柱養老賬戶控制體系；政策支援力度不足，蓋住面較窄等疑問。
例如，固然長期以來學術界對養老保障體系三支柱模式研究商量較為熱鬧，部門政府部分也常在統計信息、研究材料中採用三支柱的說法，但實際上對于養老保障體系三個支柱的具體涵義、內容及統計范圍等主要疑問迄今沒有明確闡述。我國以養老為名的金融產品種類看似許多，可是否屬于真正意義上知足養老需求的第三支柱養老產品，仍需要界定和規范。
周燕芳以為，加速以個人商務養老保險為典型的養老金第三支柱發展，商務養老保險作為市場機制在社會保障領域發揮作用的主要載體，在多層次養老保障體系的構建中具有不可替代的主要作用。發起將保險系產品作為中國養老金第三支柱發展初期的產品主體。
正因如此，周燕芳發起，支援保險業先行先試養老金第三支柱并進行深化和擴大推廣，有效保證養老金風險保障和長期積蓄性能的充分發揮。勉勵加大養老保險產品創造，適當擴展保障責任，提供加倍敏捷的養老金積累和領取服務，創造發展提供具備長期直至終身領取性能的養老年金保險等。勉勵保險業介入長期調理保險、變額年金保險、住房反向抵押養老保險等商務養老保險產品的試點工作，以知足我國差異階段、差異層次人群對養老積蓄的多樣化需求。
全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮指出，應開展適老、涉老商務保險，促進養老服務業連續發展。一是勉勵保險公司發展各類老年人保險產品，增加老年人可選擇的商務保險品種。試探編輯老年人常見重疾病種發作率表。出臺長期醫療險相關政策，從制度上辦理老年人和抱病人群難以買入商務醫療保險疑問。在風險可控條件下進一步鬆開相關產品年齡限制。二是支援保險機構投資建設養老機構、養老社區等項目，為入住老人提供全面四支刀實用攻略保障服務，增加社會養老服務多人棋牌遊戲推薦供應，促進醫療、養老和保險產業混合發展。三是在全國范圍內開展老年人住房反向抵押養老保險業務。
