跟著消費者康健意識逐步增強，比年來重疾險備受關注。在投保前，保險公司均要求被保人就身體康健狀況進行示知，若脫險后發明有不如實示知的場合，哪怕發作的疾病與未示知的場合并無因果關系，許多保險公司都會做出拒賠決意，消費者和保險公司因此對簿公堂的場合也屢見不鮮。
為何會存在消費者不如實示知的場合？無因果關系拒賠是否合乎邏輯？未來保險公司該如何改進？就此展開了查訪。
康健示知項目紛繁
之前確切查抄出來這一項數值偏高，可是大夫沒開藥，我也無知道會陰礙投保和理賠。一位保險消費者通知，那時是從保險代理人手中買入的重疾險，但保險代理人沒有查問疾病史，自己也無知道需要示知，結局投保不到兩年就脫險，找保險公司理賠卻被謝絕，原因是她隱瞞病史。而醫生通知她，那時查抄出來的數值偏高項目與她后來所患大病并無必定聯系。無奈之下，這位消費者撥打了監管部分的投訴電話，最后保險公司仍謝絕理賠，途經談判后退還了已交保費。
這類案例數不勝數。查閱中國裁判文書網發明，許多消費者在罹患重疾后，被保險公司以未如實示知為由拒賠，故訴諸法律。
這些案例，有兩個核心值得關其一，對于是否盡到了足夠的提示和說明義務，保險公司要擔當舉證；其二，是否為居心隱瞞，也是陰礙判決的一個主要因素。
那一般而言，投保人需要就哪些內容進行示知呢？查閱后發明，固然差異的保險產品要求投保人做康健示知的具體內容并不完全四支刀桌遊相同，但羅列的項目都是極度之多，甚至包含有一些看起來并不嚴重的癥狀。
比如，是否現在或過去一年內曾有過下列癥狀？反復頭痛、反復頭暈、暈厥、胸悶、胸痛、心慌、不能平臥、呼吸難題、咯血、嘔血、便血、血尿、蛋白尿、浮腫、黃疸、肝區疼痛、抽搐、聽力或目力明顯下降、反復齒齦出血、理由不明的腹痛、理由不明的皮下出血點、理由不明的發燒、理由不明的體重下降過份5公斤、理由不明的肌肉萎縮。
同時，條款中也會注明：若投保人居心不推行如實示知義務，對于保險合同解除前發作的保險事故，保險人不蒙受給付保險金的責任，并不退還保費。投保人因重大過失未推行如實示知義務，對保險事故的發作有嚴重陰礙的，對于合同解除前發作的保險事故，保險人不蒙受給付保險金的責任，但應當退還保險費。
北京工商大學經濟學院副院長寧威表示，在合同里建置這些疑問可能會對應某些疾病，但假如擴大辯白來縮小保險責任，不利于被保險人，法庭在做裁決時會充分論證兩件事的關聯度。保險公司寄但願于被保險人沒有精力跟保險公司打官司，從而不賠或者少賠，這麼做實在很不明智，固然節儉了給付金，但也妨害了公司和行業信譽。
保險法專家沙銀華表示，對于不想理賠的保險事四支刀實戰技巧故，一些保險公司公佈投保方違背示知義務，謝絕給付保險金。甚至可以無視保險事故發作的因果關系，盡管投保人在投保那時沒有推行示知義務的內容與保險事故并無直接的、相當的因果關系，保險公司還是會以投保方違背示知義務為由謝絕理賠。
還有些保險公司在制訂保險條款時，就將保險條款的內容制定得十分模糊，一旦發作保險事故，由保險公司來進行任意辯白。沙銀華說，結局導致消費者不滿，紛飛到各種機構去投訴，而投訴之后仍然得不到辦理的，則提告狀訟，要求司法機構公平判決。
保險法支援因果關系
接納采訪的多位專家以為，一旦走上法庭，消費者未如實示知的事實，是否與之后所發作的重疾有因果關系，是許多保險案件是否賠付的決意性因素。
我國《保險法》第十六條制定：投保人因重大過失未推行如實示知義務，對保險事故的發作有嚴重陰礙的，保險人對于合同解除前發作的保險事故，不蒙受補償多人棋牌遊戲平台或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中央主任朱銘來以為，這說明保險法是支援因果關系的。對于消費者未如實示知主要事實，且與保險事故之間沒有因果關系，而保險公司拒賠，假如訴諸法律，消費者勝訴概率大。
對外經貿大學保險學院教授王國軍表示，在保險法律實務中常常會出現無因果拒賠的疑問ⅴ棋牌類型推薦。而在保險學原理中，因果關系是決意保險案件賠付的決意性因素，由於保險事故的責任認定是以錯誤水平來認定的，而錯誤是以造成事故的行為與后果要有因果關系來確認的。
在沙銀華看來，壽險不實示知中，因過失或居心漏掉示知的疾病A，與保險事故發作時所患疾病B，無因果關系的場合下，保險公司已經將風險發作率算計在保費中，因此，從保險合同的雙務性質和射性性質考慮，保險公司不能拒賠，理應支付保險金。
寬投保嚴理賠是一大癥結
投保容易理賠最新線上棋牌遊戲難是保險業的一大頑疾。
中國保險業履歷了一個極度粗放的發展期，以前中國消費者的保險意識不強，保險很難賣出去，保險公司只能通過連續不斷‘拉人頭’的方式做大保費。一位壽險安排師通知，保險銷售人員的素質也是參差不齊的，有些急于做業績，都不會通知客戶有康健示知這回事，頂多問一句‘有沒有住過院’。許多客戶確切無知道買保險除了費錢以外，還有示知義務。
在實踐中，保險銷售過程中的一些不規范行為，也會導致之后舉證難。比如，一些保險公司是電子投保的方式，有些代理人在查問投保人后依據答復場合代為操縱，加上缺乏錄音、錄像等其他證據佐證查問過程，導致日后發作糾紛時，不能明確查問事項是客戶勾選還是保險公司業務員操縱完工。
一位保險公司人士通知，理賠難的一大理由是我國保險業存在寬投保嚴理賠的疑問。假如投保時就通過體檢等方式嚴格把關，就能有效減少理賠糾紛。
朱銘來表示，從消費者保衛角度來看，保險公司重要精力應放在消費者投保后及時進行風險評估，而不是事后以未示知的原因進行拒賠。發起保險公司與社保部分、醫院等通過協議的格式實現信息共享，採用大數據等手段進行風險控制。
