盡管保險機構圍繞家屬辦公室業務做了不少業務布局，但比擬第三方家屬辦公室與家屬信托服務商，他們的業務范疇依然存在某些局限性。
跟著高凈值人群家屬財富保障傳承需求日益火熱，保險公司也不甘示弱介入進來。
近日，友邦人壽啟動家屬事務服務平中國棋牌遊戲臺——傳世家屬辦公室，針對高凈值人群在家屬財富保障、家屬事務控制、家四支刀遊戲攻略屬承繼人培育等方面的需求，聯盟大型管帳師事務所、律所，家屬信托、承繼人培育等機構，辦理高凈值家庭的家屬財富保障傳承等需求。
一位友邦人壽人士透露，上年以來，高凈值人群的保單量幾乎到達2024-2024年的總和，此中一個主要理由，是高凈值人群通過保險進老手族財富傳承的需求驟增。
我們市場調研還發明，這些高凈值人群的家屬財富保障傳承安排，不僅局限在物質財富層面的傳承規劃，還有承繼人培育等。因此，我們通過設立傳世家屬辦公室，旨在聚合各方資本辦理他們的個性化需求。他指出。
不過，保險公司涉足家屬辦公室業務，面對著不小的競爭壓力。
一方面是產品模式趨同，不少第三方家屬辦公室也會將保險納入富豪家屬財富傳承安排的主要組成部門，另一方面他們還會引入海娘家族信托服務豐富富豪的選擇，但絕大多數保險公司現在尚未涉足這項業務。
21世紀經濟報道多方了解到，為四支刀操作了提拔自身業務競爭力，不少保險公司在服務方面下功夫。一是通過代理人與高凈值客戶的長期溝通接觸，能對照精準地了解后者家屬財富保障傳承個性化需求，提供更具針對性的家屬辦公室服務。二是將高凈值客戶的家屬財富保障傳承需求提前詳盡示知外部合作機構，省去外部合作機構重新了解高凈值客戶需求的過程，大幅提拔溝通效率。
畢竟，對高凈值人群而言，時間才是貴的。一家保險機構家屬辦公室業務擔當人向直言，如何讓高凈值人群在較短時間內妥善辦理復雜的家屬財富保障傳承需求，恰好是衡量家屬辦公室服務品格高矮的一大主要標桿。
辦理保險財富傳承短板
在泰西國家，保險一直被視為主要的家屬財富保障傳承工具。一方面，投保人通過終身保險與規定受益人進行財富傳承時，無需繳納相關稅收。另一方面，比擬其他復雜的家屬信托架構，買入保險進行財富傳承的操縱相對簡樸。
此外，保險公司相對穩健的投資謀略，有助于家屬財富在相當長時間內實現保值增值。
不過，我們也發明保險所存在的局限性。多位保險公司高凈值客戶業務部分主管普遍以為，一是保險只能做現金類資產的風險隔離與財富傳承，高凈值人群的房地產、企業股權、藝術品等資產無法納入；二是保險在隔代傳承、多代傳承方面存在一定限制，即投保人無法將未出生的后代納入保單受益人實現家屬財富傳承安排；三是保單無法知足相對復雜的高凈值人群家屬財富保障傳承需求，比如當高凈值人群想為子女承繼家屬財富設定某些先決前提時，保險就愛莫能助；四是保險無法落實高凈值人群對創業精神、家屬理念傳承的需求。
因此，不少保險公司開始試水家屬辦公室，辦理保單業務的上述短板。其具體做法，重要是聯盟管帳師事務所、律所、承繼人培育等機構，一方面辦理高凈值人群在房地產、藝術品、企業股權等資產風險隔離與傳承方面的稅收法律惶惶，另一方面著手協助高凈值人群后代樹立承繼家屬企業的理念，做好家屬企業接替人。
上述保險機構家屬辦公室業務擔當人透露，現在承繼人培育策劃最受企業家追捧。
此前，有位企業家盤算賣掉家屬企業，將數億元資金買入保險用于財富傳承，由於他掛心家屬企業后繼無人，只能將它轉化成現金資產做好財富傳承規劃。通過推薦承繼人培育機構，他趕快變更了主意。先將兩個孫子接納承繼人培育策劃，若此中一位能勝利變身家屬企業接替人，他就不再出售企業，轉而通過保險+家屬信托模式重新規劃財富傳承安排。
此外，針對房地產、藝術品的稅務法務操持，也頗受企業高管類高凈值人群迎接。他通知，有些企業高管對照掛心未來相關部分會出臺遺產稅，因此對借助家屬信托做好房地產、藝術品資產財富傳承稅務操持的需求相當旺盛。
主打服務牌壓低溝通成本
盡管保險機構圍繞家屬辦公室業務做了不少業務布局，但比擬第三方家屬辦公室與家屬信托服務商，他們的業務范疇依然存在某些局限性。
事實上，不少第三方家屬辦公室與保險機構都在做相同的業務布局，且他們尋找的管帳師事務所、律所、承繼人培育機構、家屬事務控制機構都是業界領先，令各自的業務品格根本維持在相同的起跑線上。一位認識家屬辦公室業務的私家銀行人士向透露。
值得注意的是，第三方家屬辦公室還有一項特殊競爭優勢，便是他們可以聯系海娘家族信托服務商，圍繞高凈值人群的境內外資產定制更完善的家屬財富保障傳承方案，但現在保險公司則更聚焦高凈值人群的境內資產。
前述保險機構家屬辦公室業務擔當人對此表示，在尚未布局海娘家族信托服務的場合下，現在他們更多依附更體貼的服務取得高凈值人群青睞。比擬家屬辦公室與高凈值人群的接觸時間不多，保險代理人則與高凈值人群維持著長期溝通，更了解后者在家屬財富保障傳承的個性化需求。
因此，保險機構家屬辦公室平臺專門設立了1+N模式，即1位代理人背后，搭配最佳棋牌遊戲排行家屬信托服務、法律咨詢、稅務操持、高檔醫療、高檔藝術品投資等領域外部技術機構團隊。通過代理人將高凈值人群財富傳承棋牌遊戲玩法介紹需求趕快傳遞給相應的外部技術機構團隊，為他們提供更高效技術的家屬辦公室服務。
在高凈值人群與外部技術機構團隊溝通前，我們還會將前者個性化需求與顧慮先詳細示知技術機構團隊，從而省去彼此重新了解的過程，大幅提高溝通效率。他指出。畢竟，高凈值人群的時間才是最貴的，誰能讓他們以更少時間妥善辦理家屬財富保障傳承的惶惶，誰就更能取得他們的青睞。
