保險業亂象調查五虛問題不鮮見代理退保套路深_熱門棋牌遊戲推薦

  虛假增員、虛增保費、虛列費用套取資金……此前,多名保險公司員工實名舉報領導造假并登上微博熱搜。與此同時,通過惡意投訴實現退保理財、退舊換新、收取高額手續費牟利的代理退保產業鏈也在連續搗亂保險市場,侵害保險公司和消費者權益。

  針對保險業種種亂象,監管部分已通過罰單和專項治理連續加大監管力度。同時,專家表示,保險公司要摒棄對保費收入規模的偶像敬拜,同時要增強市場介入者的敬畏之心。看得見的短期終究不可連續,看不見的長期才主要。

  行業造假行為屢禁不止

  實在看了舉報之后,說實話,這些現象在保險行業一直存在,可能門桌面棋牌遊戲平台外漢看起來覺得觸目驚心,實在許多都是行業‘心知肚明’的事情。一位從業長年的壽險業務員對《經濟參考報》表示,長險短做、虛假賠付、虛假憑證經典棋牌遊戲攻略、虛假增員等,確切對照常見,特別是在大力推廣的開門紅銷售季中。

  該業務員表示,保險銷售有較大業績壓力和增員壓力,要麼當個人代理賣保險沖業績,然后拿獎勵升職位,要麼自己不賣保險,拉人頭組成自己的一個小團隊,然后把他們掛到你的名字下面,督促他們賣,‘保費論英勇’嘛,選拔升遷也都要看業績,所以許多人會為了賺取績效傭金、謀求升遷鋌而走險。

  業內人士指出,一直以來,保險公司在業務經營中都存在五虛疑問,即虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費。而這重要和壽險績效考核體系以及粗放的控制模式有關。一方面,過去兩年月理人數目下降以及新單負增長壓力下,壽險公司對于增員和增收的需求加倍急迫,保費指標、增員指標、繼續率等KPI層層下壓;另一方面,為了推動業績提拔,壽險公司投入了大批資本在增員、四支刀桌遊增收上。壓線上棋牌遊戲攻略力和誘惑之下,假如沒有長效機制并配以規范的內部治理和嚴格的合規文化,很容易使銷售前端行為走形,從而出現違規疑問。

  在湖南大學風險控制與保險精算研究所所長張琳看來,虛列費用、虛假承保、虛假增員等并不是新出現的疑問。

  中心財經大學中國精算研究院精算科技實驗室主任陳輝對表示,這些疑問之所以屢禁不止,說明保險公司的產品設計和內管理度設計存在套利空間,長險短做、虛假增員都是利用了設計漏洞進行無風險套利,而虛列費用是由於內部管理疑問。

  代理退保產業鏈搗亂市場

  除了險企內部的造假,代理退保也成為搗亂保險市場、妨害保險公司和消費者長處的重災區。值得注意的是,當前代理退保已形成通過惡意投訴實現退保理財、退舊換新、收取高額手續費牟利的一條產業鏈,并正從傳統壽險、康健險等人身保險產品,延伸到車險領域。

  代理退保組織及人員仿照直銷模式,通過加盟代理、中介合作、招收學員等格式,廣泛發展下線代理,并開展所謂的保單維權說明會技術訓練會,形成線下逐層獲益、線上網課收費的贏利模式。

  在這一過程中,代理退保組織通常先阻斷保險公司與客戶聯系,并嘗試與客戶簽訂所謂的代理維權協議,收取豪情定金甚至以地位證件、保單、銀行卡作為抵押,從而捆綁客戶。再教唆客戶通過編造投訴原因、設計圈套、鬧訪等格式,率領被訴人或保險公司其他人員做出不利的敘述,并利用電話錄音、截屏、拍照等想法釣魚取證。在取證過后,惡意投訴組織隨即向監管部分投訴,對保險公司施壓,進而完工退保。一旦退保勝利,惡意投訴組織向客戶收取全額保費20%至60%不等的手續費。

  一位下層保險機構人士對表示,保險公司處理每一單投訴的時間成本、人力成本都很高,許多時候險企是無精力去區分的,因此為了安慰消費者,也為了應對監管考核,險企只能依照消費者的需求退保。

  而這一退保黑產業鏈還在延伸。中國銀保信此前曾下發《關于疑似新購車輛會合退保騙傭欺詐風險的提示函》,此中指出,2024年5月至7月間,多家經營車險業務保險公司在承保以租代購公司的新車保險業務中,差異水平遇到因大批會合退保導致大額傭金損失的疑似保險欺詐行為。此類行為在同業中連續出現,多個案例形態具有較大共性,個別公司傭金損失萬萬元以上,疑似已經形成會合退保騙傭黑產。

  監管部分也已在嚴肅打擊該類違法行為。廣東、廣西、四川、河南、湖北等多地監管部分此前陸續發表防范代理退保騙局的風險提示。銀保監會也曾向人身險公司下發了相關函件,試圖摸底代理退保產業鏈,并規定專項治理方案。

  業內人士表示,代理退保不法團伙可能涉嫌違背《中華人民共和國刑罰》《中華人民共和國廣告法》。而介入代理退保的消費者也會遭受陰礙。

  法學博士、北京安杰律師事務所合伙人詹昊指出,在介入代理退保過程中,消費者除了面對失去正常保險保障、資金信用受損、個人信息泄露等風險外,還可能因編造原因、仿造證據、提供虛假信息等非法行為,構成欺詐,從而面對較大的法律風險。

  慧擇奇點研究院首席研究員馬瀟表示,退保可能導致消費者再投保時,會由於身體或年齡理由提高保費或不能正常承保。此外,現在保險行業內也在探討構建行業的大數據平臺,對風險客戶進行辨別,假如因保險欺詐或惡意退保被紀實,未來很有可能因誠信理由對再次投保產生不利陰礙。

  監管治亂象高壓不減

  據銀保監會公布的數據顯示,2024年,我國保險業保費收入45萬億元,同比增長61%,截至2024年終,保險公司總資產233萬億元。

  張琳表示,從體量上來講,我國已經是保險大國,但從質量上來說,無論是保險深度、保險密度,還是保險市場的業務結構、市場環境,仍有很長的路要走。

  對于保險業種種亂象,監管部分通過罰單和摸底查訪連續加大對保險機構監管。據普華永道的統計,2024年,銀保監會及其派出機構對保險領域共開出1705張監管四支刀教學處罰罰單,此中,43家壽險公司共接收470張罰單,罰款金額合計57345萬元。編輯虛假教導、報表、文件、資料;誘騙投保人;給予投保人保險合同以外的長處,是壽險公司前三大違法違規事由。

  4月8日,銀保監會下發《關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的告訴》開篇直指此次亂象整治的重點:圍繞銷售行為、人員控制、數據真實性、內部管理等方面,對人身保險市場存在的代表疑問和重點風險進行一次專項治理。從以上四方面整治內容來看,銷售誤導、虛增人力、財務數據造假等均為人身險市場長期存在之頑疾,并屢次出目前監管內容中。

  馬瀟表示,保險業經營者要變更思維,保險不是賺快錢的生意,而是秉持長期的經營思維,不為短期業績采取激進政策。此外,保險公司應進一步加強內控監視,通過專業手段進行控制,實現控制的數字化。

  清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中央研究總監朱俊生也表示,保險公司要摒棄對保費收入規模的偶像敬拜,同時要增強市場介入者的敬畏之心。看得見的短期終究不可連續,看不見的長期才主要。(