2024年8月，上海某保險公司承保了一筆涉及租車借貸的個人如約保證險業務，在投保人如約行為中止后，保險公司決意對被抵押機動車進行處置，卻發明該車輛早已被轉售他人，終極保險公司面對29萬余元的借貸補償。
這并非一起簡樸的違約事件，處于抵押狀態的機動車為何能被出售？上海警方深入查訪后發明，一條專門從事此類詐騙的犯法鏈條浮現水面。
本來，犯法團伙通過仿造機動車抵押登記紀實，仿造房產證、不動產抵押登記證明，暫時過戶他人壽險保單等方式，虛增虛假借款人的信用資質，并以虛假借款人名義投保個人棋牌遊戲贏錢攻略如約、信用保證險，進而向金融機構申請解決借貸。待金融機構放貸后，上述團伙在推行小額還款義務后拒不還款，引發理賠而使保險公司承擔巨額損失。
有保險行業人士對《每天經濟新聞》表示，由于風控才幹不過關，部門保險公司尚且無法識別抵押證明的真假。
除了假抵押車輛及各種假證明，像張某這樣，通過互聯網招攬而來的近百名虛假借款人，也成了騙子們的工具。警方提示，遠大市民群眾切莫為蠅頭小利淪為不法分子的作案工具，為實施騙保提供協助的行為將蒙受相應刑事責任和對保險公司的民事補償責任，個人征信也將因此受損。
造假為買如約保證險
投保人張某遞交的投保材料顯示，張某此前曾與一家融資租賃公司簽訂了《機動車售后回租協議》和《機動車抵押協議》，兩方約定以30萬元的代價，將張某名下一輛機動車抵押給融資租賃公司，張某再以每月8500元的代價向融資租賃公司回租該車。
而為了順利向金融機構申請租車借貸，張某便憑借其先前與融資租賃公司簽訂的兩份協議，以及《機動車登記證》上的抵押登記紀實，向保險公司投保了這份個人如約保證險。隨后憑借該保單，張某也順利地向金融機構申請到了30萬元的借貸。
然而，張某僅向金融機構償還了3期借貸，便再未推行任何還款義務，保險公司便因此面對29萬余元的借貸補償。
而當保險公司多次聯系投保人張某無果后，決意對被抵押機動車進行處置，卻發明該車輛早已被轉售他人。警方查訪后發明，張某從融資租賃公司獲取的車輛抵押款終極并非歸張某所有，而是流入了一名胡姓男子的賬戶中。
張某和胡某的結識，源于一則網上的充場召募信息。胡某表示，只要張某提供本人地位證、手機號，并配合向金融機構申請解決一筆信用借貸，就能獲取500四支刀技巧0元報酬，而償還借貸本息的各項事宜均由胡某蒙受。張某欣然應允。而后，胡某伙同二手車商，將一輛二手機動車暫時過戶到張某名下，并指使張某與某融資租賃公司達成了售后回租協議。
但事實上，這輛二手機動車并未真實抵押給融資租賃公司，《機動車登記證》上的抵押登記紀實系胡某私自印刻仿造而成。而正是這仿造的抵押，成為了保險公司承擔損失的根源。
可見，假抵押車輛，假證明，還有網上招攬的近百名虛假貸款人，一切便是為了買上一份如約保證險。
職業騙保團伙浮現水面
跟著查訪的深入，警方發明，此類犯法行為還涉及租車貸、保單貸、房抵貸等多類信貸業務。
犯法團伙四支刀遊戲介紹為牟取非法長處，通過互聯網招攬了近百名像張某這樣的虛假借款人，而后伙同個別二手如何在棋牌遊戲中勝出車商、金融機構員工，通過仿造機動車抵押登記紀實，仿造房產證、不動產抵押登記證明，暫時過戶他人壽險保單等方式，虛增虛假借款人的信用資質，并以虛假借款人名義投保個人如約、信用保證險，進而向金融機構申請解決借貸。待金融機構放貸后，上述團伙在推行小額還款義務后拒不還款，引發理賠而使保險公司承擔巨額損失。
騙保產業鏈為何會瞄上如約保證險？所謂如約保證險，是保險公司為投保人的信貸行為提供如約保障，一旦投保人未按約定向金融機構推行還款義務，保險公司將蒙受賠付責任。從性能上來看，如約保證險一方面能協助消費者高效申請借貸，刺激消費；另一方面也能減低金融機構的放貸風險。
不過，在保險業內人士看來，此類產品對風控才幹的要求很高，只有具備這方面風險評估才幹和相關數據的保險公司，才可能從保證保險市場中贏利，否則很容易損失慘重。本年初，上海市公安局經偵總隊在對個人如約、信用保證險理賠場合開展解析研判時發明，該險種的整體賠付率畸高，且有連年上升的態勢。
在此案例中，警方提示，融資租賃公司在業務解決過程中應盡審核把關義務，否則也可能蒙受相應民事補償責任。保險公司、金融機構更應創建健全承保、理賠、保單改變等各環節的審核風控機制，謹防不法分子實施欺詐行為。
30余名犯法嫌疑人就逮
本年8月，上海市公安局經偵總隊會同黃浦、寶山、松江、青浦公安分局，途經7個月縝密偵查，勝利偵破了本市首例個人如約、信用保證險系列保險詐騙案，搗毀4個長期盤踞在上海、安徽、江蘇、山東等地的職業騙保團伙，全鏈條抓獲包含有借貸中介、金融機構員工、二手車商等在內的犯法嫌疑人30余名，涉案金額5200余萬元。現在，上述犯法嫌疑人已因涉嫌保險詐騙罪被警方依法采取刑事強制措施。案件正在進一步審理中棋牌遊戲平台。
值得一提的是，本案的投保人張某，為了5000元報酬，向不法分子提供了本人地位證、手機號，并配合向金融機構申請解決信用借貸。
警方提示，遠大市民群眾切莫為蠅頭小利淪為不法分子的作案工具，為實施騙保提供協助的行為將蒙受相應刑事責任和對保險公司的民事補償責任，個人征信也將因此受損。
據悉，《刑罰》相關條款也制定，保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人居心提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供前提的，以保險詐騙的共犯論處。
場所銀保監局也曾發表提示稱，消費者解決個人貸款業務后，應遵守合同約定，按時還款付息、繳納保費。如有逾期或違約，將會記入個人征信系統，對未來個人的借貸、出行、就業、任職等產生不佳陰礙。
