金融消費者應清楚‘保本高收益’便是金融詐騙。盡量長期投資，不宜一味追求賺‘快錢’。審慎對待合同簽署、風險測評和確定環節，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽……銀保監會消保局、央行消保局重要擔當人9月18日如是說。
金融消費者保衛任重道遠，制度保障和消費者教育都需久久為功。9月18日，銀保監會消費者權益保衛局、央行金融消費權益保衛局重要擔當人就金融產品投資陷阱、入款保險等涉及金融消費者權益保衛領域的熱門疑問作出回應。同時，為加速創建完善有利于保衛金融消費者權益的金融監管體系，央行金融消費權益保衛局在2024年發表的《中國人民銀行金融消費者權益保衛實施設法》(下稱《設法》)根基上，結合新場合修訂、補充相關條款后，將《設法》升格為部分規章，以人民銀行令格式于當天重新發表實施，并自11月1日起施行。
銀保監會最佳在線吃角子老虎機、央行重要擔當人表示，但願通過金融宣傳教育，連續不斷提高城鄉住民金融知識程度和金融風險防范意識，讓遠大人民群眾了解到沒有高回報、低風險的金融產品，高收益意味著高風險，金融消費者應清楚保本高收益便是金融詐騙。率領消費者樹立理性投資、價值投資觀念，盡量長期投資，不宜一味追求賺快錢，還要理解不把雞蛋放在一個籃子里，適度散開風險。在實踐中，允諾保證本金的金融產品收益率過份6%就要打問號，過份8%就很危險，10%以上就要預備損失全部本金。
此外，針對上年以來個別地域發作了謠言導致的會合提款的場合，上述重要擔當人強調，我國的入款保險制度施行5年多來，銀行業經營秩序正常，入款格局維持不亂；從對高風險機構的處置實踐看，個人住民積蓄入款都得到了充分保障。個別地域的小額儲戶，尤其是經濟欠發達的地域和金融知識單薄的住民，由于金融常識匱乏，遭受謠言陰礙或煽動盲從，出現了不必須的會合提款。有的老黎民不接納勸導求和釋，甚至寧愿損失定期入款利息也要斷然支取。本年加強了對偏僻落后、金融生態較懦弱地域的金融知識遍及力度，讓群眾明了入款受法律保衛的道理。同時，在此叮囑遠大群眾，要不信謠、不傳謠，相信官方發表的權威信息，避免承擔不必須的經濟損失。
監管發出四大發起：保衛自身權益從四個正規著手
據了解，為切實提拔金融消費者素養，有效防范化解金融風險，央行、銀保監會、證監會和國家網信辦于9月份聯盟開展了金融知識遍及月金融知識進萬家爭做理性投資者爭做金融好網民活動。
據上述重要擔當人介紹，跟著我國經濟程度連續不斷發展，老黎民運用金融工具進行財富控制的需求越來越高，可是另一方面，金融產品加倍多樣化、復雜化。但願通過金融宣傳教育，連續不斷提高城鄉住民金融知識程度和金融風險防范意識，讓遠大人民群眾了解到沒有高回報、低風險的金融產品，高收益意味著高風險，金融消費者應清楚保本高收益便是金融詐騙。
據介紹，本次活動在擴大宣傳受眾范圍根基上，重點關注農村住民、在校學生、老年人、小微企業主等差異群體的金融需求開展教育宣傳，使金融消費者了解各類金融產品或服務的業務模式、解決渠道、主要內容、相關風險等，著重提高金融知識遍及的針對性和有效性。同時，進一步加大對偏僻落后和農村鄉鎮地域弱勢群體的金融知識遍及力度，推動金融知識下鄉進村，增強和提拔金融知識觸達率。
本年以來，銀保監會消保局面向消費者發表了涉及信用卡、保險等金融產品的多期風險提示，凸顯金融消費者權益保衛的主要性。上述重要擔當人發起，金融消費者應當從以下四個正規著吃角子老虎機投注規劃手保衛自身權益：
一是選擇正規持牌機構。注意查驗相關老虎機賠率說明機構是否具備經營資質，監管部分也會加大對持牌金融機構的監管力度，規范金融機構行為。
二是選擇正規銷售渠道。消費者要在正規營業地方接納金融服務，通過金融機構官方線上線下渠道買入產品，該錄音錄像的要錄音錄像。
三是選擇正規從業人員。金融消費者應注意查驗提供銷售服務人員的金融從業資質，防范詐騙風險。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為維持警惕。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息，不輕易點擊不明鏈接，不向不明第三方轉賬匯款。
四是通過正規投訴渠道反應疑問。消費者發明自身權益遭受侵害后，可以通過金融機構或監管部分投訴渠道反應疑問。注意防范代理投訴代理退保行為造成的二次侵權，銀保監會曾發表《關于防范代理退保有關風險的提示》，向角子老虎機技巧消費者提示過代理退保行為可能躲藏的詐騙、個人信息泄露等風險。
金融消費者權益保衛存在六大突出疑問
本年以來，銀保監會消保局面向消費者發表了涉及信用卡、保險等多期消費者風險提示，凸顯消費者權益保衛仍存在諸多疑問。銀保監會消保局局長郭武平近日對表示，2024年10月-12月，銀保監會在全國范圍內開展的銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治，在此次專項整治中，通過對產品設計、銷售、內部控制、與第三方機構合作、理賠、互聯網保險等多個領域的51類疑問開展排查整治，重要發明了6個方面的突出疑問：
一是銀行理財和信用卡亂象較多，理財允諾保本高收益，信用卡過度營銷分期業務；
二是銀行與第三方機構合作疑問凸顯，特別是第三方科技平臺引流又收費，加大客戶融資成本，有些還存在暴力催收的疑問；
三是信托產品嵌套復雜，未嚴格認定及格投資者，信息披露不充分；
四是個別消費金融公司息費率過高，個別銀行借貸強制搭售保證保險，均致使其部門客戶資金綜合成本過份24%，相近30%；
五是保險誤導銷售仍是頑疾，銷售人員夸大保險責任或收益，隱瞞保險合同主要內容。特別是互聯網領域疑問多發，信息披露春風險提示不到位；
六是部門產品過于復雜使消費者無法懂得，及過度蒐集個人信息等疑問，特別是一些新型產品如手機碎屏險，航空耽誤險等，固然金額小可是頻率特別高，相應地糾紛也多。
不得利用專業、優勢身份強制消費者接納金融服務
消費者權益保衛不僅要靠加強消費者教育，提拔消費者的金融素養春風險識別才幹，也離不開制度建設有效保衛消費者的正當權益。
央行有關擔當人就表示，原規范性文件實施3年多以來，金融消費領域出現了很多新場合、新疑問，需要在原有規范性文件根基上出臺部分規章，及時調換監管手段和謀略。《設法》的出臺是保衛金融消費者長遠和基本長處的現實需要，提拔保衛金融消費者權益專門文件的法律效力位階，進一步規范銀行、支付機構的經營行為。打擊侵犯金融消費者正當權益的違法違規行為、合乎邏輯提拔違法違規成本的急迫需要，辦理金融領域違法違規成本過低的疑問。
總體看，《設法》對實踐中反應強烈的疑問，尤其是與金融消費者息息相關的權利進行了重點突出。例如，規章新增了受尊重權的內容，為安適金融市場發展，在公正買賣權與自主選擇權方面提出更為明確的要求。《設法》明確，銀行、支付機構不得利用專業手段、優勢身份，強制或者變相強制金融消費者接納金融產品或者服務，或者去除、限制金融消費者接納同業機構提供的金融產品或者服務；不得通過附加限制性前提的方式要求金融消費者買入、採用協議中未作明確要求的產品或者服務。
同時，《設法》吸收了一行兩會一局聯盟發表的《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的告訴》的相關內容，明確銀行、支付機構在進行營銷宣傳活動時不得存在的五項行為，如不得利用監管部分對金融產品的審核或者存案程序，誤導金融消費者以為監管部分已對該金融產品提供保證。
《設法》還在延續原有的金融信息保衛專章的根基上，以實現保衛金融消費者信息安全權為目的，從信息蒐集、披露和示知、採用、控制、存儲與保密等方面進行了優化。《設法》明確，銀行、支付機構蒐集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進或者市場查訪的，應當以適當方式供金融消費者自主選擇是否批准銀行、支付機構將其金融信息用于上述目的；金融消費者差異意的，銀行、支付機構不得因此謝絕提供金融產品或者服務。銀行、支付機構向金融消費者發送金融營銷信息的，應當向其提供謝絕繼續收到金融營銷信息的方式。
此外，《設法》合乎邏輯提拔違法違規成本的疑問。原規范性文件沒有部署相應罰則，對侵害金融消費者正當權益的違法違規行為震懾力有限。《設法》建置了法律責任專章，辦理了金融消費者權益保衛領域違法違規成本較低的疑問。
銀保監會、央行重要擔當人還表老虎機下載地址示，將加大金融消費者保衛政策宣傳，強化法治意識和契約精神。讓金融消費者知曉自己不僅依法享有財產安全權、依法求償權，還有知情權、自主選擇權、公正買賣權、信息安全權等。消費者在買入金融產品時，應當真閱讀合同，了解權利義務，審慎對待合同簽署、風險測評和確定環節，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。
