近日，中國保險行業協會康健保險技術委員會工作會議在上海舉行。在此次會議上，中國太保發表《康健保險大數據產業應用研究》白皮書(以下簡稱《研究》)，聚焦康健醫療大數據在康健險領域的創造和發展，為商務康健險成為多層次醫療保障體系的主要增補提供支援。
四支刀攻略險企布局康健醫療大數據
商務康健險的發展對于構建中國特色多層次醫療保障體系、支援康健中國戰略有主要作用。比年來，我國商務康健險規模快速增長，產品種類連續不斷豐富，服務領域連續不斷拓寬。
快速增長的背后，是兩種變革同時進行，相互促進。中國衛生信息與康健醫療大數據學會會長金小桃表示，當前，商務康健險行業正從重營銷、輕體驗的粗放型發展模式，向以客戶體驗為導向、以數據和科技為驅動的精細化和技術化的發展模式轉型。當前，保險行業在康健醫療大數據的建設和應用上已經初見成效，正在連續不斷推進保險產品多樣化、營運服務智能化、康健控制精準化等方面的創造。大數據生態逐步成為商務康健保險經營轉型創造發展的主要支撐，大數據專業也將連續不斷助力疾病診斷和疾病治療，向康健控制疾病預防和病癒控制等領域延伸，更全面地賠償綜合棋牌遊戲平台國民因康健疑問引起的損失，同時，做好國民疾病的預防和干預，以提拔整體康健程度。
《研究》顯示，保四支刀規則入門險行業普遍珍視康健醫療大數據的應用，在資金、專業和人才上均有所布局，旨在運用大數據賦能業務并提拔客戶服務程度。據查訪，現在，康健醫療大數據已被應用于保險業各大業務環節，理賠和承保這兩大要點業務環節對其最為依賴。另有，已有七成險企進行了大數據應用的投入，規模越大的公司投入力度就越大，大型險企中約四成企業資金投入已過份萬萬元，且策劃連續在ⅴ棋牌類型推薦大數據應用方面進行投入。
營銷和理賠是關鍵痛點
不過，金小桃以為，在當前開展康健醫療大數據的工作過程中，保險公司也面對著多種挑戰，不僅制約了大數據應用的價值和成效，也使部門保險公司在進一步投入大數據建設和應用時變得相對守舊。
《研究》顯示，在實際業務應用中，展業營銷和理賠環節痛點最突出。客戶畫像不精準和客戶難以觸達是險企在營銷展業路徑上遭遇的重大阻力：大型公司需要康健醫療大數據來提拔其龐大代理人隊伍的展業才幹，并拓荒更多元的數字化展業渠道，以服務好規模龐大的民眾市場；而成長型公司則需要借助大數據應用來拓展數字化獲客渠道并提拔展業效率，以補救其在傳統渠道上的劣勢。
在理賠環節，理賠資料數字化水平低，陰礙了理賠流程的線上化和自動化水平，給反欺詐帶來了很大的挑戰。整體來看，規模越大的公司，在理賠環節的痛點越嚴重。大型公司因經營范圍廣，包含較多信息化水平偏低的地域，所以理賠資料的數字化水平總體較低，導致理賠欺詐的疑問較嚴重。
對理賠欺詐具體情境的解析顯示，理賠疾病與投保前病史高相關和單據造假的場合較為常見。對此，受訪險企普遍以為，未打通與醫療機構的數據，是導致理賠欺詐現象難以遏制的主要理由。
群策群力賦能康健險創造發展
比年來，在互聯網+康健醫療+保險模式下，中國保險行業協會也通過專業賦能、人才賦能等方式推進行業大數據才幹建設和發展，多個與康健保險相關的平臺已上線。
比如，在產品創造方面，棋牌遊戲玩法介紹通過對康健醫療大數據的深度發掘和解析，平臺可以開展康健風險分類和疾病趨勢預計。一方面，為差異險種(醫療、疾病、調理、失能和意外等)產品開闢提供支援；另一方面，對差異人群進行不同化定價和個性化服務推薦。
又如，在康健控制方面，平臺幫助險企在康健教育、體檢預防、診斷治療、醫療付費和預后病癒等方面發揮作用，提拔康健險在醫療保障體系中的身份，知足社會多樣化的康健保障需求。
《研究》以為，未來，商務康健險將繼續在試探中連續不斷發展，成為醫保的有利增補、可信的綜合康健服務控制同伴。接下來，行業一方面需進一步加強業內切磋與合作，充分運用既有數據資產和才幹，推進商務康健險的多元化發展，擴大醫療保障蓋住的廣度和深度；另一方面，加速完善和健全現行康健醫療大數據相關的法律律例與政策，為康健醫療大數據的跨行業應用提供法律律例支援。
