11月6日，上海銀保監局印發《上海地域個人融資性保證保險催收業務實施細則》(以下簡稱《實施細則》)。
比年來，融資性保證保險作為一種增信手段，在破解融資難、助力多點消費方面發揮了主要作用，逐漸成為部門保險公司主要的業務增長點，但也出現了一些風險苗頭和疑問。此中，各類違規催收行為觸發的投訴舉報日益增多，妨害了消費者的正當權益，也對保險行業信譽造成負面陰礙。
4月16日，銀保監會通報顯示，中各類型棋牌遊戲推薦華財險上海分公司在承保網絡貸款信息中介機構信用借貸保證保險業務中，未在接收消費者理賠申請后示知消費者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時間內作出是否補償的核定；不符合互聯網金融相關制定的網絡貸款信息中介機構開展信用借貸保證保險業務；未依照制定採用經批準或者存案的保險條款。
4月17日，上海銀保監局發表行政處罰決意書，中華財險上海分公司因未依照制定採用經批準的保險條款、委托未贏得正當資格的機構從事保險銷售活動的違法違規行為，機構被罰80萬元并截止接納信用保證保險新業務2年，兩位相關擔當人差別被警告并處20萬元罰款。
對于信用保證保險發展中遭遇的新疑問，本年5月，銀保監會發表了《信用保險和保證保險業務監管設法》，分辨了融資性和非融資性信保業務，重點聚焦高風險的融資性信保業務的監管，提高對融資性信保業務在經營資質、承保限額、根基建設等方面的監管要求。
在此根基上，9月，銀保監會發表了《融資性信保業務保前控制操縱指引》和《融資性信保業務保后控制操縱指引》(簡稱兩個指引)。兩個指引蓋住保前、保后的全流程控制，尤其針對當前融資性信保業務存在的突出疑問創建操縱尺度。
此次《實施細則》專項規范了個人融資性保證保險業務的催收業務環節，總體原則是管住后端、倒逼前端，通過創建尺度化的操縱規范，督促保險公司提拔客戶審查、風險辨別、產品定價、保后控制等經營才幹，強化保險公司風險管控根基。《實施細則》的出臺，進一步夯實了個人融資性保證保險業務的監管根基，有利于實現行業發展有尺度、實施監管有抓手的目的。
《實施細則》共五章二十六條，適用于所有在上海地域經營個人融資性保證保險業務的保險公司，明確了公司內控控制要求，包含制度建設、崗位建置、人員控制以及投訴處理等主要環節；要求保險公司健全委外催收控制制度、優化合作機構選擇、加強委外機構棋牌遊戲平台下載質檢考核并引入清退機制；規范細化保險公司催收行為，提出9項不准性行為，加強隱私保衛、檔案控制等要求。同時，針對當前矛盾對照突出的關鍵環節進行重點規范：一是提高催收過程紀實要求，多人棋牌遊戲推薦包含有外呼催收電話必要全程錄音，面談催收規劃不少于兩名人員且必要錄音錄像，同時還明確了外呼頻率、禁呼時間、外呼對象、面談要求等催收行為規范，嚴禁暴力催收。二是明確提出保險公司省級分支機構應在委外催收協議簽訂、支付服務費比例兩個風險聚焦的領域落實控制責任，避免出現總公司與場所分公司權利責任的不匹配。三是明確保險公司對外部催收機構的風險控制主體責任，對其合作四支刀詳細教學對手選擇、協議簽署、業務質檢、考核清退、費用定價、不准轉委托等方面均提出明確的監管要求，防範保險公司與外部催收機構推諉扯皮。
下一步，上海銀保監局將傳授轄內保險機構連續完善控制制度、強化內部管控、提拔服務程度、防范化解風險，促進上海地域個人融資性保證保險業務依法、合規、穩健發展。
業內人士以為，做好信用保證保險的風控至關主要，需要實現從被動風控轉為主動風控。第一是要掌握數據主動權，必要獲得客戶真實、完整的數據；第二是利用多方數據，包含有人行征信數據，工商、稅務、市政以及其他外部數據源，對客戶的風險畫像進行全面勾畫；第三是創建自己的風控模子，即便針對合作平臺已經篩選并做過風控的客戶，保險公司也要有自己的風控邏輯和模子，并基于自身風險偏好選擇業務；第四是堅定風險共擔與風險定價，與合作方要共擔風險，并基于業務的風險程度來區別定價，以獲得足夠的風險對價。
