近日，銀保監會披露了本年上半年保費數據，人身險業務收入增速不容樂觀。《證券日報》梳理后發明，本年上半年人身險業務的保費增速和賠付增速展示兩極分化。此中，保費同比增速下降至04%，創下2024年以來的上半年增速新低；與此同時，賠付額同比增長24%，創出2024年以來上半年增速新高。
多位險企人士對表示，本年上半年人身險賠付增速較高，重要源于上年賠付基數較低。保費增速放緩，重要受以下幾個因素擾動：一是受疫情陰礙，住民收入不不亂性增加，消費者對保險的買入力下降；二是險企優化代理人隊伍，代理人脫落率增高，拉低了新單保費增速；三是惠民保等新型產品大面積遍及，固然提拔了消費者的保險意識，但也擠壓了壽險、康健險市場需求；四是險企主推的產品與消費者真正需要的產品存在錯位。
人身險市場環境變了
本年的人身險市場格外難。據銀保監會披露數據顯示，本年1-6月，人身險保費收入為21070億元，同比增速為04%。與之比擬，2024年和2024年同期人身險保費增速差別到達1605%和6%。
從差異險種的功勞來看，壽險保費大幅拉低四支刀常見規則了人身險整體保費增速。本年上半年，壽險保費為15301億元，占人身險比重726%，同比下滑2%；康健險保費為5136億元，占比244%，同比增長79%；人身意外傷害險保費633億元，占比30%，同比增長55%。不丟臉出，本年康健險獨挑大梁，增速遠高于壽險，但占比仍有較大提拔空間。
對于本年人身險業務連續低迷的表現，多位險企控制層人士歸因于供需錯配、險企轉型功效未現、人力下滑、宏觀經濟增速放緩等諸多因素。
平安人壽董事長丁當近日在第六屆國際保險節上表示，比年來保險業面對巨大挑戰。一是保費增速急降；二是人力下滑；三是壽險品格惡化。在巨大壓力下，大中小型壽險公司都在尋求轉型，以提拔質量、迭代產品、教養精英、科技賦能、模式變革、構建生態。截至現在，固然轉型聲勢浩大，但績效未現，理由是大勢變了，客戶變了，時代變了。
新華保險8月5日在上證e互動上回復投資者提問時也表示，現在保險業面對一些難題，股價表現也遭受陰礙。新華保險首席執行官、總裁李全以為，保險業現在最大挑戰是陷入供求錯配矛盾中，供應的四支刀高手教學模式、邏輯、思路對照落后，無法匹配新時代的需求。
陪伴重疾險市場競爭加劇，部門上市險企啟動壽險革新，大型險企的新單保費和NBV(新業務價值)將連續承壓。固然部門險企通過調換業務韻律實現了階段性增長，但從5年的長周期發展趨勢來看，復合增速根本處于零或負的狀態。東方證券研報表示。
一家大型險企保險營銷團隊的隊長對表示，本年主打中低端的團隊確切很難，營銷員收入也遭受波及，加快了隊伍的脫落率。此前幾年，他所在公司中長期續期保費收入較高，業績表現相對較好。現在，他引領的營銷團隊通過加大客戶訪問量、增加線下活動、強化老客戶加保以及轉介紹等方式來獲客。
在人身險業務保費增速低迷的同時，賠付支出卻大幅增長。銀保監會披露的數據顯示，本年上半年人身險賠付支出達4122億元，同比增長24%，是2024年以來上半年人身險賠付支出同比增速最高的一年。
對此，資深精算師徐昱琛表示，重要是受上年疫情的陰礙，一些投保人未能去醫院就醫，按保險公司的理賠流程，不少賠付支出需要醫院相關證明，導致上年上半年賠付支出較低。
頭部險企市場份額下滑
在行業保費增速整體表現低迷的底細下，頭部險企的市場份額也進一步下滑。本年上半年，平安壽險、中國人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險合計實現保費收入9410億元，占市場份額476%，較2024年年終的4904%下滑14個百分點。
五大上市險企保費增速也出現較大分化。上半年，中國人壽、人保壽險、平安壽險、太保壽險、新華保險差別實現保費收入4426億元、641億元、2702億元、1414億元、1006億元，同比增幅差別341%、-461%、-372%、21棋牌遊戲排行9%、385%。
本年上半年，依賴代理人的大型險企業務增速普遍較為遲鈍，但像信泰人壽這四支刀影片教學種在銀保、中介等渠道加快轉型的險企，業務發展相對較好。
不僅中小險企在渠道、產品、人力、運營等方面加快轉型，大型險企也在通過轉型升級以掙脫經營逆境。
在近期召開的2024年上半年作會議上，中國人壽集團黨委書記、董事長王濱表示，下半年要聚焦發展質量，以更大力度推進轉型升級。要堅持推進商務模式升級，熱門免費棋牌遊戲升級產品服務體系，重點在康健險+醫療康健服務養老金融產品+養老養生服務責任保險+社會治理服務三農保險+普惠金融服務等方面做文章下功夫。（
